Итак, деньги делятся на четыре типа: во-первых, товарные деньги; во-вторых, обеспеченные деньги, в-третьих, так называемые фиатные, то есть символические деньги; в-четвертых, кредитные деньги. Рассмотрим каждый из этих типов в свете современных экономических учений, в свете исследований, обозначивших исторические приоритеты тех или иных видов.
Товарные деньги
Товарные деньги (их еще нередко в банковском деле именуют вещественными, натуральными, действительными и даже настоящими) — это такие деньги, в роли коих функционирует обладающий самостоятельной стоимостью и, главное, полезностью товара. Товарные деньги могут использоваться не только как собственно средство оплаты: скажем, золотое кольцо можно без особого труда сделать из монеты. Товарными деньгами сейчас называют все те предметы, которые еще до появления денег в привычном нам смысле своеобразно заменяли их, были их, что называется, эквивалентами. Так, в «Илиаде» Гомера стоимость чаще всего измеряется в волах и быках. В других традициях мы встречаем такие виды товарных денег, как меха, раковины, жемчужины, зерно. Кстати, зерно как товарные деньги использовали и те же греки, но только уже позднее, не в гомеровские времена. В пятом веке до нашей эры количеством зерна измерялось богатство человека и на этом основании устанавливался его социальный статус. В народном собрании самые почетные месте отводились так называемым пентакосиомедимнам, то есть людям, которые имели в год от пятисот и более медимнов (это мера веса в Древней Греции) зерна. Впрочем, к товарным деньгам относят и металлические монеты — монеты, сделанные из меди, бронзы, серебра, золота. Многие историки денежных отношений любят приводить пример из рассказа знаменитого экономиста семнадцатого века Адама Смита. Смит говорил, что в Шотландии столкнулся с обычаем расплачиваться друг с другом железными гвоздями. Как тут не вспомнить, что даже в наши дни дикие племена в Африке — и мне самому приходилось видеть по ходу своих путешествий — в качестве денег используют металлические наконечники копий и стрел и даже штыки самых обыкновенных лопат. Однако и современная нам цивилизация в определенные моменты вдруг может прибегать к помощи товарных денег. Так, в годы перестройки в нашей стране такой товарной денежкой — чего уж теперь скрывать то, что было и так всем известно — становилось нередко бутылка водки. В местах же, где идут бои, то есть в так называемых горячих точках, мерой стоимости товаров и услуг часто оказываются боеприпасы и даже оружие. Но все это — скорее следует признать не правилом, а отклонением от него. Все-таки цивилизованный мир прощается с товарными деньгами, признавая их неудобство для обмена и длительного хранения. Самый же главный недостаток товарных денег, который признают практически все экономисты, как в нашей стране, так и за рубежом, это сложность и дороговизна их изготовления. Бывает так, что стоимость металла, из которого сделана монета, и оплата труда человека, который ее сделал, буквально в разы превышают этой монеты денежную стоимость. Только подумайте, какой денежной энергией может обладать монета, цена которой выше, чем ее же покупательная способность. По меньшей мере, эти две цифры должны быть хотя бы равны. В противном же случае, возможно, к примеру, тотальное перепроизводство денег, приводящее к инфляции. Но это уже, друзья, иная грань того процесса, который нас с вами сегодня занимает. Только еще добавлю к сказанному, что в наши дни товарные деньги чаще всего используются в двух ипостасях: во-первых, как объект коллекционирования; во-вторых, как средство хранения, сбережения. Замечу, что в обоих этих случаях собственно денежная энергия попадает в сугубо статическое состояние, то есть еще ждет часа, когда она сможет реализоваться в полновесной динамике.
Обеспеченные деньги
Обеспеченные деньги еще называют в экономике представительскими и разменными. В функции выступают так называемые сертификаты — знаки, которые могут быть при желании их владельца обменяны на товарные деньги или даже собственно на товар. Впрочем, данная функция обеспеченных денег — возможность обменять их на товар — и является на данный момент самой важной и самой популярной функцией тех самых сертификатов. Однако далеко не всегда обеспеченные деньги существовали в известном нам ныне виде разноцветных бумажек. Историки утверждают, что обеспеченные деньги появились впервые в Шумерском государстве и известны они были в виде сделанных из глины фигурок коз и овец. И уже их можно было обменять на настоящих коз и овец.
Фиатные деньги
Фиатные деньги тоже могут именоваться по-разному — символическими, бумажными, ненастоящими, декретированными. Но все же чаще в экономической литературе и в банковском деле их называют именно фиатными. Эти деньги характерны тем, что самостоятельной стоимости они не имеют, равно как сами по себе не обладают никакой ценностью. Однако будет неверным сказать, что фиатные деньги вовсе ценностью не обладают. Отнюдь нет — ценность их конвенциональна, то есть фиатные деньги объявлены ценными государством и приняты в виде средства платежа на всей территории государства. Главной формой бытования фиатных денег являются банкноты или, как еще их называют, купюры. Но наряду с этой формой все больше популярностью пользуются безналичные фиатные деньги, находящиеся на пластиковых банковских карточках. Более того, банкноты с каждым годом используются все меньше и меньше, вытесняясь безналичными деньгами. А еще ведь есть деньги виртуальные, которые мы нередко используем через Интернет. Человек в глаза не видит никаких денег, знает только цифры — сколько лежит на счету. И списывает со своего счета столько энергии, сколько сейчас нужно для обмена на иную энергию.
Кредитные деньги
Кредитными деньгами называют специальным образом оформленное долговое обязательство, представленное в виде так называемой ценной бумаги. Эту бумагу с полным на то правом можно использовать для приобретения товаров и услуг, для оплаты своих же собственных долгов. От обеспеченных денег кредитные отличаются тем, что сам плательщик, то есть непосредственно должник, совершенно не обязан постоянно располагать тем имуществом, которое покрывает оплату долга. Мировая культура в ее истории и современный нам мир хорошо знает те разновидности кредитных денег, которые принимаются к оплате. Это такие формы, как вексель, чек, облигация, титульные знаки электронных платежных систем — так называемые электронные деньги. Все эти формы в той или иной степени являют собой возможность расплачиваться за что бы то ни было без привлечения прочих разновидностей денег.
Свойства материала денег
Отметим такую важную вещь, как материал, из которого деньги делаются. О свойствах, необходимых этому материалу, специалисты пишут следующее. Прежде всего отмечается так называемая качественная однородность, то есть то, что отдельные экземпляры товарной денежки, монетки или банкноты (купюры) не должны обладать какими-либо свойствами, которые могли бы быть признаны уникальными. Следующее свойство, а вернее, свойства — делимость и объединяемость. Буквально это означает, что при размене деньги не должны радикально изменять своих характеристик. Это касается как размена крупной денежки на ряд более мелких, так и размена группы мелких денежек на одну крупную. Сохраняемость денег — еще одно важно свойство материала, из которого деньги делаются: деньги должны храниться, никоим образом не меняя при этом своих физических, химических и иных характеристик, как можно более долгое время. Немаловажная черта материала и, как результат, самих денег — их компактность, их портативность. Оптимальным и даже идеальным сочетание внешнего вида денег и их стоимости можно признать высокую покупательную способность и маленький объем. Не менее принципиальной признана такая характеристика денег, как их узнаваемость. По крайней мере в пределах того континуума, где деньги приняты к хождению, люди, использующие эти деньги, должны без труда разбираться в них, не просто даже узнавать, а сразу определять стоимостную потенцию той или иной монеты или банкноты. Наконец, ученые отмечают еще одну важную характеристику — безопасность. Имеется в виду, что деньги специально изготавливаются таким образом, чтобы их нельзя было похитить (в процессе изготовления), а при последующем распространении — подделать. Собственно, это основные характеристики, предъявляемые к производству денег. Почему такое внимание к материалам? Отвечу, с вашего позволения, вопросом на вопрос: разве серьезные энергоносители могут располагаться в какой попало форме? Думаю, ответ понятен. Куда как сложнее ответить на вопрос более глубинного характера, вопрос, во многом спровоцированный всем сказанным выше: так сколько же стоят деньги?
Если мы говорим о деньгах как об энергетическом эквиваленте, то они бесценны, ибо энергией управляется мир. Если мы говорим о деньгах как о цветных бумажках, то это просто фантики. Деньги не могут быть самоцелью, поскольку они объективно существуют вне нас и помимо нас. Они не могут быть аккумулированы в одном месте, поскольку энергия, которую они представляют, не может иметь один источник. Мир наполнен энергиями, а деньги в общепринятом смысле — всего лишь их эквивалент, потому они всегда были, всегда есть и всегда будут. И стоят деньги ровно столько, сколько нам надо в данный момент денежной энергии, надо для того, чтобы почувствовать себя счастливыми.