Приветствуем вас на канале компании ЛионКредит! Мы держим руку на пульсе кредитного рынка и помогаем вам получить самые выгодные займы! И в сегодняшней публикации мы с вами поговорим о “головной боли” многих заемщиков – о кредитных страховках. А если точнее, то об их возврате. С 1 сентября вступили в силу новые законодательные положения, регламентирующие сферу страхования обязательств заемщика. Наконец-то заемщики на уровне Законодательства получили право возвращать себе часть выплаченных страховщику взносов, если кредит выплачивается досрочно! Причем, что особо важно, банк никак не может помешать этому. Однако так ли все просто?
Итак, в соответствии с новыми правилами заемщики могут частично получать обратно взносы по страховке, кредит гасится досрочно, а стоимость страховой защиты за весь срок кредитования, указанный в договоре с банком, уже оплачена. Другими словами, если условный заемщик заплатил 50 тысяч рублей за страховку своего кредита на 5 лет, но закрыл его за 3 года, то он может получить обратно 20 тысяч рублей – по 10 тысяч за каждый год.
Однако есть здесь и свои тонкости. Прежде всего, получить часть уплаченных страховых взносов возможно только при одновременном соблюдении ряда условий:
- Предмет страхования полиса – обязанности заемщика по выплате кредита. То есть если при оформлении займа вы оформили страховую защиту своей машины, квартиры и т.д., то здесь новые правила не будут работать.
- Заемщик направил страховщику соответствующее заявление. То есть возврат части взносов – это не обязанность страховой компании, а право страхователя. Другими словами, если вы сами не займетесь этим вопросом, то никто вам ничего не вернет.
- С момента заключения договора с компанией-страховщиком до полного досрочного погашения кредита не произошло ни одного страхового случая.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: Если вы хотя бы единожды воспользовались защитой, предусмотренной условиями полиса, то даже в случае досрочного закрытия кредита вернуть платежи по страховке вы не сможете. Перечень страховых случаев определяется условиями выбранной вами программы защиты – традиционно это временная нетрудоспособность, потеря работы и другие аналогичные ситуации.
Что делает банк
После подачи заемщиком заявления о возврате взносов по программе страхования за тот период, когда она уже не будет действительной, деньги возвращаются одним из следующих способов:
- Если страховая защита оформлялся в банке при заключении кредитного договора, то деньги выплачивает именно банк. Дальнейшие взаиморасчеты страховщика и кредитора проходят уже без участия полностью закрывшего свой долг заемщика.
- Если полис был получен непосредственно в офисе или у представителя страховой компании, то и излишне уплаченную сумму должна возвращать она.
При любом раскладе срок перечисления денег может составлять до 7 рабочих дней. Однако на счет получателя они могут быть зачислены на несколько дней позже, поскольку подобные переводы несколько специфичны и требуют довольно продолжительной обработки банком-получателем.
Еще один важный момент: банк не может никаким способом препятствовать получению заемщиком, досрочно закрывшим кредит, части страховой премии. И не имеет значения, каким из способов возвращаются деньги. Одновременно новые правила запрещают любое ущемление прав и интересов заемщика-страхователя. Напомним, что ранее при расторжении страхового договора во время “периода охлаждения” банк мог повысить ставку по кредиту – теперь же такие действия под запретом.
Причем этот запрет предусматривает вполне конкретные санкции за его нарушение – а именно следующие штрафы:
- 1-2 тысячи рублей – для ответственных сотрудников банка;
- 10-20 тысяч рублей – для кредитора в целом.
Кроме того, расцениваться как ущемление прав и интересов заемщика могут следующие ситуации:
- изменение сроков кредитования;
- отказ принять заявление о частичном возврате страховой премии при досрочном закрытии кредита;
- взимание комиссий с возвращенной суммы и т.п.
Законодательная база
Рассмотренные нововведения были введены Федеральным законом №483-ФЗ от 27.12.2019. В тексте п.1 ст.3 искомого закона прописано, что его положения вступают в силу с 1 сентября 2020 г. Обратной силы данный закон не имеет. Это означает, что новые правила возврата страховки будут касаться только тех полисов, которые оформлены после 1 сентября. Если вы заключили договор по страхованию обязанностей заемщика даже 31 августа, то вы при досрочном погашении кредита не сможете апеллировать к положениям данного нормативного акта.
Однако совершенно не факт, что это последняя редакция Закона. Впоследствии его нормы могут измениться – и мы будем держать вас в курсе всех изменений!
Подпишитесь на наш канал – и узнайте, как сделать свои взаимоотношения с банком максимально продуктивными и выгодными!
Читайте также:
Как возникают просрочки по оплаченным вовремя кредитам
Как мы помогли клиенту сойти с микрозаймовой спирали
Хотите взять квартиру в ипотеку? Проверьте ее на наличие долгов по ЖКХ