Быстрое кредитование продолжает расти быстрыми темпами. В то же время многие критики данного вида кредита высказывают крайние мнения и отрицают данный вид кредитования как всегда плохое решение. Но так ли это на самом деле? Быстрые кредиты могут обеспечить финансирование в ряде ситуаций, когда банки вам не помогут.
Рассмотрим под микроскопом данный вид кредитования, чтобы узнать, когда эти типы ссуд могут принести вам пользу, что вам нужно знать об их безопасном использовании и где их скрытые «ловушки».
Преимущества и недостатки
Как и у любого другого финансового инструмента, у быстрых кредитов есть свои сильные и слабые стороны. Если вы решили воспользоваться этим видом кредита, вам необходимо знать все возможности финансовой организации и пределы ваших взаимоотношений.
Быстрые кредиты особенно подходят в экстренных случаях и при правильном использовании имеют ряд неоспоримых преимуществ:
Простая и удобная заявка - Вы можете подать заявку на кредит онлайн, не посещая офис компании.
Ответ через несколько минут - как только вы подадите заявку, вы почти сразу узнаете, одобрены ли вы на желаемый заем.
Низкий порог одобрения - условия, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение на ссуду, значительно ниже требований банков.
Быстрые ссуды действительно быстрые - после одобрения вы можете получить ссуду в течение дня, а часто и всего за несколько часов.
Вы можете занимать небольшие суммы - у большинства кредиторов очень низкий порог размера кредита, и, если вам нужно больше, они могут предоставить вам суммы в нужном объёме на специальных условиях.
Также доступны беспроцентные ссуды - многие небанковские кредитные учреждения также предлагают ссуды бесплатно своим новым клиентам. Это означает, что вы можете вернуть именно то, что взяли в долг без процентов, если, конечно вернёте вовремя.
Все эти факторы делают быстрые кредиты одним из наиболее доступных вариантов финансирования в случае необходимости. Однако важно помнить, что у них есть и недостатки по сравнению со стандартными видами кредитования:
- Первый и самый большой недостаток – это более высокие процентные ставки по сравнению с другими видами кредита. Поскольку быстрые ссуды почти всегда предоставляются на короткий период, годовые проценты намного выше.
- Второй недостаток - короткие сроки. Хоть на рынке и присутствует большое количество предложений по микрокредитам, сроки их погашения редко превышают один год.
- Третий недостаток - относительно небольшие суммы. Цель быстрых займов - предоставить возможность клиенту покрыть краткосрочные финансовые потребности. По этой причине кредитная сумма всегда ограничено из-за больших рисков невозврата.
- Четвёртый недостаток - комиссии за дополнительные услуги. Все обязательные расходы по кредиту отражаются в годовой сметной стоимости, которая должна быть указана в кредитных предложениях. Однако кредитор может предложить дополнительные услуги за дополнительную плату.
- Пятый недостаток широкая доступность. Из-за легкости получения быстрого кредита, он может быть опасной привычкой для потребителей с низкой финансовой культурой. Поэтому перед его использованием чрезвычайно важно убедиться, что Вы понимаете и принимаете все условия и последствия принятого решения.
Когда быстрый кредит является правильным решением.
Существует ряд конкретных ситуаций, в которых получение быстрой ссуды полностью оправдано и может помочь вам справиться с временными финансовыми трудностями. Если вы не уверены, является ли быстрый заем подходящим решением для вашего случая, вы можете провести тест, ответив на следующие вопросы:
Существенна ли ваша потребность в быстром финансировании?
Вы действительно уверены, что у вас нет более дешевых вариантов, получить необходимые средства?
Известно ли Вам абсолютно все условия и стоимости кредита?
У вас есть регулярный доход, достаточный для своевременного погашения долга?
Вы сравнивали конкурентные предложения по быстрым займам, прежде чем выбрать наиболее выгодное?
Если вы ответите на все эти вопросы утвердительно, быстрые займы не должны представлять угрозы для устойчивости ваших личных финансов. Однако помните, что в некотором смысле быстрые кредиты являются решением только для действительно критических ситуаций. И рано или поздно необходимо будет предпринять шаги, чтобы в будущем не допустить попадания в такую сложную ситуации.
Где скрываются потенциальные опасности.
Нет ни одного финансового инструмента, который можно определить, как исключительно хороший или ужасно плохой. Будет ли результат удовлетворительным для Вас, зависит от правильности постановки вопроса. Это касается и быстрых кредитов.
У Вас безусловно могут возникнуть проблемы с этим типом кредита. Риски высоки только тогда, когда вы неправильно выбрали параметры ссуды или использовали ее в несоответствующей ситуации. Именно поэтому важно быть в курсе всех последствий взятия кредита.
Чтобы не нанести серьезный урон своему бюджету или бюджету своей семьи, достаточно приложить усилия для повышения финансовой грамотности, изучить все условия перед принятием решения и сравнить предложения на рынке перед собственным выбором.
Чтобы воспользоваться быстрой ссудой, не рискуя, достаточно соблюдать несколько простых правил:
Убедитесь, что вы используете этот вид кредита только на случай непредвиденных обстоятельств. Если ваше финансовое положение ухудшилось давно и кредит не является срочным, лучше рассмотреть вариант со стандартным потребительским кредитом.
Воспользуйтесь быстрой ссудой только в том случае, если уверены, что погасите ее вовремя. В противном случае Вам, возможно, придется заплатить штрафные санкции, что в конечном итоге нанесет ущерб финансовому положению. Вся просроченная задолженность регистрируется в Центральном кредитном регистре, и если вы позволите этому случится, будет намного сложнее предоставить вам кредит в будущем.
Прежде чем выбрать конкретную компанию, сравните процентные ставки и по возможности рассмотрите все предложения. Вам не обязательно хвататься за первое предложения на рынке, с которым столкнётесь. Изучите доступные варианты и выберите тот, который лучше всего подходит именно для Вас, чтобы не заплатили больше, чем нужно.
Не берите ссуду, пока не ознакомитесь подробно со всеми расходами и скрытыми условиями. Чтение общих условий и конкретных предложений может показаться скучным, но важно знать, какие обязанности Вы берете на себя при подписании договора.
Остерегайтесь дополнительных комиссий - каждый договор по кредиту содержит информацию о годовой процентной ставке комиссии. Условия должны включать как проценты, так и все другие обязательные расходы, выраженные в процентах от суммы кредита на годовой или месячной основе.
Кредиторы могут предложить Вам дополнительные услуги. Имейте в виду, что дополнительные условия при этом не будут включены в расчет годовой процентной ставки. Конечно, если Вы потребуете специальные условие для заключения контракта возможны и бесплатные услуги. Но это вряд ли.
Не берите кредит для погашения другого кредита. Если это не комбинация нескольких обязательств, возвращать ссуду за счет новой - не лучшая идея. Быстрые ссуды чрезвычайно доступны, но не позволяйте этому обстоятельству вводить вас в заблуждение - чрезмерное их использование может пагубно сказаться на вашем бюджете и поставить вас в чрезвычайно трудное положение.