Пять лет тому назад угораздило меня попасть в Сбербанк премьер для пробного инвестирования в паевые инвестиционные фонды (ПИФ, уже был опыт в другом банке). Симпатичная сотрудница начала мне активно рекламировать новый продукт - "СмартПолис", в котором были красивые графики на глянцевой бумаге и 22% средняя доходность по предыдущим годам. Смарт полисы были различные на выбор, выбрал наиболее привлекательный с условиями:
- страховка на 5 лет (нельзя расторгнуть договор без потери ощутимой части средств),
- деньги защищены на 100% (даже при просадке)
- предыдущая доходность была 22% (уведомили, что она не гарантирована, но очень даже возможна),
- "автокол" - автоматическая фиксация несгораемой прибыли, если цена фонда вырастит выше определённого порога, а так же возможность фиксировать прибыль самому,
- онлайн кабинет, для отслеживания графиков, фиксации прибыли,
- страхование моей жизни - удвоение инвестиции плюс сам взнос, в случае летального исхода, какие-то выплаты, в случае травм,
- налоговый вычет с суммы страховки (я вложил 200 тыс. руб.)
Первый год было интересно наблюдать изредка в кабинете, вроде какие-то колебания на графиках...
Потом стало настораживать, что динамики практически нет, от моих вложенных 200 тыс. руб. график поднимался на 2-10 тысяч, не более. В какой-то момент, через года три, график приподнялся немного и сработал автокол, на 21000 р. - первая "заработанная" сумма. Спустя 3,5 года мне позвонила сотрудница банка и попросила прийти познакомиться (навязать кредит и озвучить много "интересных" предложений), кстати, в среднем, примерно, 3 раза в год приходит СМС, что личный менеджер поменялся. В ходе беседы она узнала, что у меня есть Смарт полис, посмотрела его параметры и сказала, что всё плохо, доходности нет, "Вами почему-то ни кто не занимался", и пообещала выбрать нужный фонд, всё переоформить и дела должны пойти на лад.
Я обрадовался, подумал "О! На конец-то специалист появился знающий..". Менеджер так же обмолвилась, что очень важно документы какие-то подписать до наступления окончания срока инвестиции (страховой случай "дожитие"), иначе будут проблемы с начислением моих денег. Повезло, что я запомнил её слова!
Спустя полтора года банк прислал почтовое письмо (потом очередной менеджер позвонила) с просьбой приехать в офис до окончания срока Смарт полиса, оформить закрытие по дожитию.
Сел к руководителю отдела, она посмотрела документы, хотела начать процедуру закрытия и я вспомнил слова предыдущего специалиста (1,5 года назад) о том, что перед закрытием необходимо оформить смену фонда и начисление инвестиционного дохода. В ответ мне специалист сказала что она знает как делается - закрытие полиса оформляется стандартным способом, ничего дополнительно оформлять не требуется. Я настоял на своём и оказался прав. После нескольких звонков и "консилиума" представитель Сбербанка выяснила, что всё таки надо оформлять дополнительные документы иначе потеряется прибыль от инвестиции. Выяснилось, что в таком случае, мне необходимо прийти в день окончания Смарт полиса (меня зря вызвали).
Приехал, опять собрали целый консилиум по моему вопросу. Такое впечатление, как будто я первый дожил до конца инвестиции. Выяснили всем отделом, что оказывается необходим бланк заявления, который высылает "Сбербанк страхование" лично клиенту или на его имя клиентскому менеджеру премьер по личной заявке от клиента. Оформили от моего имени заявку на получение этого бланка. Сказали приехать, как только мне пришлют на электронную почту со Сбербанк страхования этот документ.
Прошло почти 2 недели, письма не было, поехал в третий раз в банк, снова собрали целый комитет по решению вопроса. Попросили позвонить на горячую линию, заказать бланк - 20 минут ожиданий на телефоне не дало результата. После большого количества звонков, клиентский менеджер смогла сама заказать бланк заявления (его надо ждать несколько дней, хоть приходит в электронном виде). Уехал снова в ожидании вызова.
Через несколько дней снова вызвали, поехал в 4-й раз. Всё вроде благополучно, всё распечатали. Читаю своё шаблонное заявление (которое прислали) на трёх листах, а там пункт интересный 2.5 в котором написано, что я разрешаю по истечение срока договора ещё 6 лет пользоваться моими персональными данными. Что будет через 2-5 лет я не знаю, не хочу давать такое согласие тем, с кем больше нет желания иметь дел. Прошу убрать пункт или вычеркнуть. Нет, это они не подпишут. Пытаются согласовать, создали письменную заявку, отправили страховщику, о том, что я прошу убрать этот пункт. Уехал домой. Приходит ответ, что заявка отклонена. В итоге - забрать свои деньги я могу исключительно на их условиях.
Приехал в пятый раз, подписал документы в том виде в каком есть. После выплаты денег отправлю заявление на отзыв согласия использования моих персональных данных в течение следующих 6ти лет (это даёт право не только спамить, оформлять, но и делать официальные запросы в медучреждения, а так же, как это периодически бывает, к этим данным получают доступ хакеры, продают в базах данных).
Со слов сотрудницы Сбербанка - деньги начислят, примерно, через 3 недели, но бывает около трёх месяцев.
С 200 тысяч доход вышел около 21 тысячи за 5 лет, то есть 2,1% в год. При том, на момент инвестирования, стандартный банковский вклад был примерно 8% в год. Деньги в общей сложности пролежат в пустую не менее шести недель (три оформлялись, три - выплата).