Факторинг — эффективный финансовый инструмент, позволяющий избежать кассовых разрывов при отгрузке товара с отсрочкой платежа.
Особенности бессрочного договора факторинга и отличие от кредита
Чаще всего, факторинговый договор является бессрочным (пролонгируемым) и действует до тех пор, пока в этом заинтересованы обе стороны: Фактор и Клиент.
Понятие рамочного договора (именно его Банки предпочитают заключать при факторинге), появилось после вступления в силу Федерального закона №42-ФЗ от 8 марта 2015 года, а также введения в Гражданский Кодекс статьи 421. Этот вид договоренности определяет рамки, в пределах которых можно заключать дополнительные соглашения или приложения.
Рамочный бессрочный договор, заключенный между Фактором и клиентом, позволяет клиенту обращаться за финансированием поставок неограниченное количество раз. Достаточно заключить только один общий договор и получать деньги, когда это потребуется, предоставляя накладные или иные заранее оговоренные документы, подтверждающие факт поставки или факт оказания услуги.
Это и есть основное отличие от кредитного договора, который четко определяет сроки возврата долга и не предусматривает получение последующих кредитов в рамках одного договора. Если сравнивать с кредитованием, то сроки возвращения денег при факторинге зависят напрямую от Дебитора, а не Клиента.
При этом контрагент получает возможность вернуть долг через более длительный срок или частично погасить задолженности, что стимулирует покупку товаров с использованием услуг Фактора.
Вопросы и ответы
На какой срок можно получить факторинг по одной поставке?
Финансирование по одной поставке зависит от предоставленной отсрочки платежа контрагента. Если вы договорились, что покупатель рассчитается за поставку через 80 дней, значит, оптимальный срок факторинга будет составлять 90 дней.
Оборачиваемость факторингового портфеля зафиксирована на уровне 60 дней. Это связано с тем, что отсрочку по платежам обычно требуют контрагенты, реализующие товары ежедневного спроса, алкоголь и скоропортящуюся продукцию. Отсрочка платежей по ним варьируется от 10 до 45 дней. Возможно предоставление факторинга на срок от 180 до 365 дней. Он актуален для поставщиков дорогостоящего оборудования, тех, кто заключает энергосервисные контракты и осуществляет трансграничные поставки.
Как фактор будет рассчитывать комиссию при досрочном возврате задолженности?
Комиссия будет рассчитана со дня перевода денежных средств поставщику по день получения оплаты от его клиента (включительно).
Увеличивается ли ставка комиссии при просрочке платежа?
Факторинг предполагает наличие льготного периода после истечения срока платежа. В среднем, он составляет 30-45 дней. В течение этого времени Фактор (банк или факторинговая компания) напоминают Дебитору о необходимости закрыть задолженность. При необходимости ему направляют документацию, свидетельствующую о наличии долга (договор, накладные, счета-фактуры, акты выполненных работ и пр.).
В течение льготного периода дополнительные комиссии Фактор не взимает.
Что будет, если оплата от Покупателя так и не поступила?
Если между поставщиком и фактором был заключен договор регрессного факторинга, то первый обязан вернуть денежные средства, полученные за поставку, Фактору. Если второй впоследствии получит оплату от дебитора, то деньги будут переведены на расчетный счет поставщика.
Подробнее о факторинге на: www.factoring.ru