Все, кто следит за новостями, знают, что в пятницу 07.02.2020 года Центробанк Российской Федерации в очередной раз понизил ключевую ставку до 6%. Более того, было сказано, что, вероятно, ставка будет понижаться и далее. Что же это значит в целом и что это значит для нас с вами?
Ключевая ставка, ее размер, означает, что Банки РФ будут получать денежные средства от Центробанка под 6% годовых. Для нас с вами, если не вдаваться в дебри экономики, это означает вот что… Хорошие новости: Снизится ставка по кредитам. В том числе снизится ставка и по ипотечным кредитам. Ранее полученные кредиты можно будет рефинансировать под более низкую ставку. Плохие новости: Снизится ставка по вкладам в банках. По указанию Центробанка нельзя менять ставку по ранее заключенным договорам вклада (хотя наиболее наглые и хитрые банки закладывают это в договоры, заключаемые с вкладчиками, и обходят эти требования). Но вот по новым банковским вкладам ставка снизится точно. Реально она станет значительно ниже 6%. И если до снижения ставки один из главных банков РФ предлагал максимум 5%, теперь эта ставка, вероятно, снизится еще. Вырастут или могут вырасти цены (неизбежное зло при снижении ключевой ставки в экономике).
Что же делать тем, кто располагает некоторыми сбережениями и не хочет вкладывать деньги под такой незначительный процент? Что нам предлагает реклама в этом вопросе? Обычно мы слышим: «…очень сложно платить проценты по кредиту, особенно первое время, но если есть поддержка надежного банка…» (кого, за что, зачем и чем он там нас будет поддерживать — не совсем ясно). Или: «…очень выгодные вклады до 6% годовых (которых вы точно не получите, пока не выполните ряд условий от банка, далеко не всегда выгодных для вас самих)». И так далее, и тому подобное. А что если я вам скажу, что на совершенно законном основании вы можете получать от 13% до 21% годовых в банке?
Это не пирамида, не суперсекретные фонды или высокодоходные ноу-хау, ничего такого. Схема получения такого дохода проста до безобразия, но о ней не говорят по телевизору, потому как иначе банки останутся без ваших денег. Это ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Что это за зверь такой? Его ведение регламентировано ст. 10.2−1 Федерального закона от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Этот счет имеет право открыть каждый гражданин в банках, уполномоченных вести ИИС. Вы имеете право внести туда сумму от 1 до 1 000 000 рублей в год. Получить налоговый вычет в размере 13% с суммы до 400 000 рублей в год. То есть 52 000 рублей. Или не платить налоги с заработанных средств на данном счете. На эти деньги в ИИС можно приобрести облигации, обеспеченные государством (например, ОФЗ — облигации федерального займа), или другие низко рискованные облигации. Некоторые из них приносят до 8% годовых. Итого вы можете получить 21% годовых. Для открытия счета вы можете обратиться в ваш банк непосредственно. Некоторые банки предоставляют такую возможность прямо из мобильного приложения в вашем телефоне. Я, к своему стыду, уже пять лет торгуя на различных рынках ценных бумаг и валют, стал пользоваться ИИС сравнительно недавно. Разумеется, выбрал Государственный банк. Чего и вам желаю. Могу сказать точно: это работает и сложности тут никакой нет. Единственное, от чего хочу предостеречь вас, уважаемые читатели, не кидайтесь покупать сразу акции и облигации частных компаний, как бы настойчиво их вам не предлагали везде и всюду. Это требует более глубоких знаний и опыта. Ваш первый шаг на рынке инвестиций — это ОФЗ и муниципальные облигации. Их сохранность обеспечена государством, и в них вы не потеряете свои деньги. Риск по ним равен риску обрушения всей денежной системы государства, как было, например, в 90-х годах прошлого столетия. Но тут ничего такого нам пока что не грозит.