❓ Как рассчитаться с микрозаймами, если нечем платить
При оформлении займа (микрозайма) в микрофинансовой организацией (далее – МФО) заемщик обязуется вернуть средства с процентами в пределах указанных в договоре сроков. Отсутствие возможностей погасить задолженность не освобождает гражданина от ответственности перед кредитором, который получает право применять штрафные санкции.
Если нечем платить по займу, а сумма долга растет, то у должника есть несколько вариантов выхода из ситуации:
- ☑️ Пролонгация. Продление сроков действия договора без начисления процентной ставки на общую сумму долга.
- ☑️ Реструктуризация. Договоренность с МФО относительно пересмотра текущих условий займа на более выгодные условия для клиента.
- ☑️ Списание части долга по решению финансовой организации. Крупные микрофинансовые организации иногда идут навстречу клиентам и списывают часть задолженности по микрозайму.
- ☑️ Банкротство. С законодательной точки зрения физическое лицо может воспользоваться процедурой несостоятельности в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ.
В контексте микрозаймов запустить этот механизм будет достаточно сложно, так как общая сумма долга на момент подачи заявления не должна быть менее 500 000 рублей. По долгам перед МФО речь, как правило, идет о меньших суммах, поэтому вариант с банкротством подойдет далеко не всем должникам. Поэтому можно:
- 👉 если размер задолженности для инициации банкротства «не дотягивает», то в этом случае нужно переводить возникшую ситуацию в правовое русло (общаться с МФО в суде, подавая исковые заявления о расторжении договоров, то есть договорах о займах);
- 👉 воспользоваться возможностью бесплатно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.
С 1-го сентября 2020 года вступили в силу поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)». Принятые изменение расширяют возможности списать долги для физического лица посредством внесудебного банкротства. Объявить себя банкротом без подачи заявления в арбитражный суд можно, если выполнены такие условия:
- 📍 размер долга физического лица варьируется в размере от 50 до 500 тысяч рублей (не считаются проценты, штрафы и пени);
- 📍 сам должник не имеет в собственности никакого имущества и иных возможностей погасить долг (это подтверждается тем, что разбирательства по уже открытым исполнительным производствам завершены безрезультатно, исполнительные листы возвращены кредиторам);
- 📍 новых исполнительных производств нет.
Более подробно о том, что делать, если не можете платить микрозаймы, вы можете прочитать здесь: https://urstart.ru/ne-platit-mikrozajmy-chto-budet/
❓ Много займов в МФО и платить нечем, как быть
С микрозаймами при наличии хотя бы минимального дохода нужно рассчитаться. Микрофинансовые компании могут предложить клиенту несколько вариантов выхода из ситуации, но полностью прощать сумму долга МФО не станет. Это противоречит самой природе микрофинансовой деятельности. Такие меры могут помочь при возникновении трудностей с выплатой микрозайма:
- 📌 обращение в МФО с объяснением своего тяжелого финансового положения, к примеру, отсутствие работы, проблемы со здоровьем, задержка с зарплатой (доходом иного вида);
- 📌 оформление кредитной карты с длительным беспроцентным периодом − платить по кредиткам намного легче, чем рассчитываться по микрозаймам (но должник, таким образом, все равно не избавить от кредита).
❓ Что делать, если много долгов в МФО и просрочки, а платить нечем
В 2020 года действуют ограничения микрофинансовой деятельности, которые касаются предельного размера долга по микрозайму. Максимальная сумма задолженности не должна превышать 1,5-кратную сумму микрозайма. Так, если заемщик взял в кредит 5 тыс. рублей в МФО, то он должен отдать не более 12,5 тыс. рублей.
Если компания нарушает данное правило и требует платить больше, клиенту следует обратиться в надзорные органы: Роспотребнадзор, ЦБ РФ, прокуратору, суд. Задолженность, не выходящую за пределы ограничений, платить все равно придется в добровольном порядке или через решение суда.
❓ Много микрозаймов в МФО и звонят каждый день − что делать
Универсального решения проблемы нет, поскольку заемщик, который не платит и нарушает сроки возврата микрозайма, нарушает в свою очередь условия договора, с которыми он соглашался до получения денежных средств. Если нечем платить, а также нет никакого дохода, то доверьтесь нашим юристам. Мы проанализируем ваше финансовое состояние и подскажем, какой из способов погасить задолженность более лояльный к вам.
Юридическая консультация: urstart.ru