Тема кредитов достаточно противоречивая. Я уже писал о своем печальном опыте (ссылка в конце), который многому научил.
Из-за пандемии кредитны стратегии банков тоже меняются от месяца к месяцу. А в сентябре зафиксирован 5% спад в выдаче потребкредитов (источник - РБК >> ) Одна из причин - риски, связанные со 2й волной пандемии. Новость можете прочитать на сайте РБК, а мы здесь заглянем поглубже "в корень" вопроса.
Объективно говоря, если кредиты востребованы, значит, что-то в них есть. При этом есть люди, которые выступают в целом "за" пользу кредитов, и есть те, кто вы ступает "против". Есть бизнесмены, которые стараются избежать кредитования, и есть те, кто, наоборот, не чувствует в этом опасности, находит выгодные кредиты и легко с ними расплачивается.
Так полезны они, или нет? Брать или не брать? А если не видно вообще другого выхода, кроме кредита, то что делать?
Думаю, эта цитата Генри Форда может быть хорошей поддержкой в том, чтобы понять основной принцип для решения вопроса "брать или не брать", либо "плохо это будет, или хорошо?"
Единственный случай, когда деловой человек может взять кредит без особого риска, – это когда он в нем не нуждается. Точнее, когда он не нуждается в нем как в замене средств, которые он мог бы изыскать самостоятельно. Если же бизнес процветает и нуждается только в расширении, кредит не представляет опасности. Но если все дело в плохом менеджменте, тогда единственное средство – докопаться до причин и лечить недуг изнутри, а не наклеивать пластыри снаружи.
- Генри Форд
Это выдержка из его книги "Моя жизнь, мои достижения".
Форд стремился так управлять производством, чтобы иметь некоторый запас финансов в каждом из производств. При этом если где-то возникала нужда в дополнительных средствах, то одно производство просто брало деньги в долг у другого. Он как бы занимал "сам у себя".
Еще один момент - Генри Форд говорит о деловых людях, а не о потребительских кредитах. Но все равно, даже если кредит потребительский, важно, чтобы у вас в принципе не было в нем нужды, и он был бы явно выгоден с точки зрения будущего увеличения дохода. То есть, например, вы хотите в свободное время таксовать, но у вас пока нет машины, то автокредит теоретически может быть "нормальным" решением, если вы просчитали все нюансы.
Если вы знакомитесь с миром инвестиций, то и здесь тема кредитов под будущий рост достаточно серьезно анализируется. И важно глубоко проверить вопрос кредитования и цели, прежде чем решить, что кредит будет "выгодным". И в выгодных кредитах принцип Форда практически всегда выполняется.
Можно брать кредит ради инвестиций, если "все хорошо", средства будут, просто есть желание за счет кредита чуть ускорить процесс. А выплатить его можно хоть сразу.
Когда я давно приходит в банки за кредитами, то банку было важно также понять ваш доход и ваши цели. И кредиты выдают, все-таки, не всем подряд, а тем, кто, с их слов, легко способен закрыть кредит в будущем.
Уже наученный опытом, я стал закрывать все кредиты и не стремился брать новые. И когда банки предлагали кредиты, я иногда приходил к специалисту банка, и он спрашивал: "Для какой цели хотите взять кредит?" А я отвечал: "Честно, не знаю, для какой. Так у меня все хорошо, но раз вы предложили, может, это знак? Может, дополнительная цель появится". И мне отвечали: "Ну, придумайте цель сейчас. Я же не могу оставить в анкете пустое место". В итоге пару раз я просто пообщался и отказался от кредита.
Банки хотят давать кредиты. И чаще всего на невыгодных для вас условиях. Поэтому, конечно важно и проверять их выгодность, скрытые проценты, которые они закладывают и не говорят об этом, включенные страховки, от которых можно отказаться, и т.д.
И все же лучший принцип - принцип Форда. Создавать своей жизнью максимальную полезность, иметь резерв и не нуждаться в кредитах.
А что думаете вы, друзья?
Я не специалист в этом вопросе, поэтому если что-то упускаю, если где-то не прав, пишите, буду рад вашему отклику в комментариях!
Заранее спасибо!
И благодарю, что дочитали до конца!