Найти тему
Финкультура

10 способов избавиться от долговой кабалы, чтобы спать спокойно

Оглавление

Быстрое решение вопроса с просроченными кредитами сохранит вам нервы и оградит от новых убытков, которые однозначно возникнут, если пустить дело на самотек, ведь долг продолжит нарастать как снежный ком.

Источник фото pixabay.com
Источник фото pixabay.com

Взять кредитные каникулы

Преимущества кредитных каникул – выиграете время и получите отсрочку по любому виду кредита. Недостаток — за этот период все равно придется платить.

Целью этой меры является лишь уменьшение ежемесячного платежа на определенный срок, а не полное освобождение от оплаты, поэтому во время отсрочки придется вносить начисленные по графику проценты.

Оформить рефинансирование

При наличии нескольких кредитов можно объединить их, тем самым уменьшив ежемесячные платежи и переплату.

Ставки рефинансирования в зависимости от банка и суммы кредита могут варьироваться в диапазоне 11-17%.

Реструктуризировать долг

В рамках процедуры можно договориться с банком о пересмотре сроков и размера выплат, обменять кредит на долю собственности или добиться списания части долга.

Чаще всего банк готов пролонгировать договор на более долгий срок. В результате ежемесячно придется платить меньше, но за счет начисленных процентов в общей сложности кредит заемщику обойдется дороже.

Признать себя банкротом

С 1 сентября 2020 года в РФ начал действовать новый закон, разрешающий внесудебную процедуру банкротства.

Если раньше при невозможности погасить долг в размере свыше 500 тысяч рублей нужно было обратиться в арбитражный суд, оплатить госпошлины и услуги финансового управляющего (всего около 100 тысяч рублей), то сейчас за подачу заявления и регистрацию в реестре платить не нужно.

Сумма долга для банкротства снижена до 50 тысяч рублей, и после запуска процедуры проценты и пени не начисляются.

Продать имущество

Источник фото pixabay.com
Источник фото pixabay.com

Можно продать имущество и погасить кредит. Если просто реализовать движимое и недвижимое, то банк имеет право добиться признания сделки мнимой и требовать имущество заемщика для покрытия долга.

Вопросы у кредитора однозначно возникнут, если вы продали что-либо быстро и по явно заниженной цене.

Дождаться суда

Следует подготовиться, собрав все документы, подтверждающие сложности с финансами.

Суд может обязать кредитора пересмотреть сроки выплат и даже отменить дополнительные проценты и штрафы, разрешив заемщику платить только тело кредита.

Максимально сократить расходы

Ваша задача – отказаться от покупки товаров и услуг, за исключением тех, что покрывают базовые потребности.

Проанализируйте цены в ближайших супермаркетах. Выборочный шоппинг в каждом из них позволит сэкономить как минимум 30%.

Найти подработку

Пригодится умение правильно распоряжаться временем и планировать.

Можно найти дополнительные два-три проекта в рамках вашей профессии (например, давать уроки, консультировать онлайн, брать проекты на условиях фриланса) или монетизировать хобби.

Сдавать имущество в аренду

Если помимо приобретенного в кредит жилья у вас имеется дополнительная недвижимость, ту, что дороже, можно сдавать в аренду и использовать вырученные средства для частичного или полного погашения платежей по ипотеке.

Занять деньги у родственников

Можно попросить взаймы у родственников или друзей. Проценты, как в банке, платить не придется.

От вас потребуется исключительно самодисциплина — расписать график выплат и делать их регулярно.

В противном случае рискуете лишиться и моральной, и материальной поддержки близких людей в случае неприятностей в будущем.