Каждый из нас в детстве сталкивался с такой фразой – «Деньги в жизни не главное», «Деньги портят человека», «Богачи только и думают, что о себе!». Ну как? Всё еще так считаете? Если да, то скорее всего вы не имеете пару Ferrari у себя в гараже, а в Ницце вам не принадлежит собственная вилла. Да и новый 12 iPhone если и покупать, то только в кредит.
Но не стоит отчаиваться раньше времени. Так вышло, что с детства вас нагрузили финансовыми установками, которые не дают двигаться вперед. Сегодня мы разберемся на каком этапе вы находитесь и какие действия необходимо предпринять.
Установка — это мысль, которая кажется вам догмой и которая сильно влияет на ваше поведение и принятие решений. Зачастую вы ее не осознаете или, скорее всего, будете защищать как собственную точку зрения, если вам на нее укажут. И именно такие установки часто вредят нам больше, чем приносят пользы.
Например, существует такое понятие как «Мышление бедности».
Наверняка, вам знакома такая ситуация: «Зачем на отдыхе брать отель в Париже ближе к центру, когда я могу взять на окраине подешевле?».
Да конечно можно. И отдать всю разницу в деньгах на транспорт. А вместо того, чтобы отдыхать и гулять — тратить 30 - 40 минут на дорогу. Сомнительная экономия.
Установки «взять чуток похуже» приходит из детства, когда многие из нас жили в непростых условиях и привыкли выгадывать, где подешевле.
Как бороться с этими установками? Как откладывать на инвестиции, когда вам действительно кажется, что не хватает денег на необходимое? Давайте разбираться.
4 типа Финансовых установок:
1) Безнадега - Ваши доходы меньше, чем Расходы
(D < Р)
Это самый плохой расклад. В такой ситуации человек находится в постоянном стрессовом состоянии, его не интересует саморазвитие, он не знает как поднять свой уровень жизни, да и в принципе не хочет этого делать. Здесь лень преобладает над здравым смыслом.
Такой человек обижен жизнью. Это тот случай, когда во всём виновато государство, образование, да и вообще сосед не может одолжить пару сотен до зарплаты. Такая жизнь чаще всего приводят к алкоголизму, депрессии и другим печальным последствиям.
2) Белка в колесе - Доходы равны Расходам (D = Р)
90% людей находятся именно на этом уровне жизни - если под конец месяца вы вынуждены пользоваться кредитной карточкой, брать в долг, у вас кредиты и накопления - возможно вы относитесь к данной группе. Но если это так, вы знаете что делать - осознать и действовать.
На данном этапе чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит. Если берёт кредит - ищет более высокооплачиваемую работу, чтобы его покрывать. И так далее, по кругу. Зарплата - траты - кредит - зарплата – траты – в долг – зарплата и т.д.
3) Транжира - Доходы больше Расходов, но существует Остаток, который растрачивается в пустую (D > Р + О)
Хороший пример – программисты, которые хорошо зарабатывают, но их жизнь сильно не меняется. С их доходами через 5-10 лет инвестиций можно выйти на пассивный доход и уйти с работы. Но они рвутся за быстрым и доступным заработком, чтобы в следующие выходные или в следующий отпуск хорошо отдохнуть.
Проблема заключается в том, что они живут на широкую ногу, тратят свой остаток на дорогие игрушки, «хотелки» – пассивы, которые не приносят дополнительных средств.
4) Финансист - Доходы больше Расходов, при том, что Остаток инвестируется и приносит прибыль (D > Р + О)
Такие люди уже обладают минимальными знаниями финансовой грамотности, понимают перспективы сложного процента (об этом чуть позже) и идут к своей финансовой цели. Важно отметить, что Финансисты могут быть ниже по доходам, чем Транжиры.
Например, Финансист зарабатывает 500$ (38 600 рос.руб на 14.10.20) в месяц и при этом ежемесячно откладывает по 150$ (11 500 рос.руб) под 5% в инвестиции. Уже через 1 год на его счету будет почти 4000$ (308 000 рос.руб) вместо 1800$ (139 рос.руб) - если откладывать не под процент.
Выходит, что через определённое время Финансисты перейдут на более высокий уровень дохода, оставив Транжир далеко позади.
Определите на каком уровне вы сейчас находитесь.
А теперь разберемся, как же попасть в категорию Финансистов? Наверняка вы уже догадались – откладывать часть от любой вашей прибыли, будь то зарплата, продажа телевизора или донат от любимой бабули.
Если для вас считается неподъемным откладывать 10-20% от прибыли – отложите 5%. Главное не скорость, а результат.
«Деньги должны делать деньги!» - запомните это важное правило. Поэтому ваши накопления не должны пылиться на полке, а просто обязаны приумножать ваш капитал.
Подробно о том, как грамотно и пошагово составить ваш финансовый план мы расскажем в следующих статьях. Поэтому подписывайтесь на наш канал и следите за обновлениями.
Продолжение Финансовой грамотности:
II Этап. Квадрант денежного потока http://bit.do/Kvadrant-potoka
III Этап. Финансовый план http://bit.do/finansoviy-plan
По вопросам формирования инвестиционного портфеля пишите в наш телеграмм.