Люди, желающие повысить свою финансовую грамотность, часто задаются вопросом — а в какой валюте лучше всего хранить и копить деньги? На него я и попытаюсь ответить в этой статье.
Этот вопрос спорный — как и любой другой, касающийся финансов. Чёткого ответа на него давать нельзя, так как у разных валют есть и преимущества, и недостатки. Всё зависит от конкретной ситуации, с которой столкнулся человек.
Тем не менее, у меня есть общие рекомендации, с помощью которых вы сможете определиться с тем, как именно нужно действовать вам.
Валюта для долгосрочных накоплений
Итак, вы задались целью накопить деньги на что-то дорогое. Это может быть квартира, автомобиль или какая-либо конкретная финансовая цель, требующая единовременного вложения больших денег.
В чём копить деньги в таком случае? Мой ответ: в любой стабильной иностранной валюте — будь-то доллары, евро, британские фунты или швейцарские франки. Я рекомендую выбирать одну из этих четырех валют, хотя бывают и более экзотические варианты.
Чем обусловлено моё мнение? Всё очень просто: иностранные валюты не так быстро теряют собственную ценность, так как инфляция в развитых странах не такая стремительная, как в России или других странах СНГ.
Кроме того, перечисленные валюты не так остро страдают от экономических кризисов, в то время как рубль может значительно обесцениваться за короткий промежуток времени — так уже было и в девяностые, и в нулевые, и в 2014, и даже — в 2020 году, с падением цен на нефть. Естественно, после таких обвалов человек теряет часть своих денег.
Яркий пример — в этом году те, кто хранил сбережения в рублях, потеряли около 15-20% накопленного, если конвертировать деньги в твердые валюты.
Вывод: если вы собираетесь копить деньги долго, покупайте стабильную иностранную валюту — так безопаснее.
Краткосрочные и небольшие накопления
В случае с краткосрочными же накплениями, рубль становится достаточно привлекательным вариантом. К примеру, если вы планируете поездку заграницу в отпуск, то деньги можно копить и хранить в рублях. Так вы не будете терять средства на обменных операциях, да и в российских банках какой-никакой процент по рублёвым вкладам всё-таки есть, что является еще одним преимуществом для рубля.
Если вы уверены, что накопите деньги достаточно быстро — можете работать с рублем и не заморачиваться по поводу иностранной валюты.
Инвестиции и защита личного капитала
Здесь ответ однозначный — свой личный капитал нужно обязательно диверсифицировать. Иными словами — ваши деньги должны работать, при этом их нужно вкладывать в разные активы и финансовые инструменты. Валюты — один из таких инструментов.
Если у вас уже есть достаточный капитал, часть его нужно хранить в разных валютах — и наличными, и в банке. При этом, есть смысл разделить свои деньги на несколько разных валют. Чаще всего, имеет смысл выбрать от трех до пяти разных валют, включая национальную, и разделить деньги определенными долями. Вот примеры:
- Классический вариант: 33% в рублях, 33% в долларах и 33% в евро;
- Вариант для тех, кто инвестирует в российские компании: 60% в рублях, 20% в долларах и 20% в евро;
- Экзотические варианты, вроде такого: 10% в фунтах, 10% во франках, 30% в долларах, 30% в евро и 20% в рублях.
Так или иначе, комбинировать можно любые валюты в любых пропорциях. Правда, лучше всего львиную долю денег всё-таки "держать" в безопасных валютах. Новичкам рекомендую хранить деньги поровну в рублях, евро и долларах.