Зачастую кредитные продукты не предполагают особо выгодных условий для заёмщика, поэтому рефинансирование – это возможность перекредитоваться и изменить их, то есть условия, на более привлекательные.
Если займ был взят под залог – например, транспортного средства или недвижимости, вопрос рефинансирования стоит особенно остро. Рассказываем, как можно сэкономить на платежах и рассчитать выгоду от использования банковского предложения.
Выгоды от рефинансирования
Рефинансирование – это получение целевого займа, который идёт на погашение прежних долгов клиента банка. После этого должник выплачивает кредит на более выгодных условиях другому банку.
Основными выгодами перекредитования являются:
- уменьшение процентной ставки и, соответственно, снижение общей суммы переплаты;
- снижение ежемесячного платежа, а значит, и долговой нагрузки на бюджет;
- новый кредит может быть больше предыдущих;
- условия финансовых обязательств обычно более приятные и удобные.
Какие документы необходимы для рефинансирования?
Обычно для рефинансирования необходимы следующие документы:
- ксерокопия паспорта заёмщика;
- справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход физического лица;
- документы на имущество, находящееся в залоге (например, на транспортное средство или недвижимость);
- заверенная копия трудовой книжки/трудового договора;
- копия кредитного договора из прежнего банка;
- справки из банка об отсутствии просрочек, остатке задолженности и т.д.;
- реквизиты счёта, на который поступают платежи по кредиту.
Важно отметить, что если имущество находится в залоге у банка, придётся провести процедуру снятия и повторного обременения на него. То есть залог должен будет перейти от одного банка к другому.
Дополнительно банк может потребовать и другие документы – они устанавливаются индивидуально каждым банком. Зачастую дополнительные документы требуются, если рефинансирование попадает под какую-либо спецпрограмму.
Сам процесс занимает в среднем 2-3 месяца, поэтому при оценке эффективности перекредитования необходимо учитывать и эту особенность.
С какими дополнительными расходами придётся столкнуться?
Дополнительно при рефинансировании кредита придётся столкнуться со следующими статьями расходов:
- траты на получение выписок и справок, поскольку некоторые из них могут быть получены исключительно на возмездной основе;
- оплата услуг нотариуса (иногда копии договоров и прочие документы должны быть нотариально заверенными);
- страхование жизни – это обязательное условие банка, который предлагает рефинансирование;
- оплата услуг оценщика. Если кредит оформляется под залог имущества, при перекредитовании требуется вновь оценить стоимость этого имущества (почти всегда – недвижимости).
Всё это обязательные платежи, размер которых рассчитывается индивидуально в зависимости от остатка платежа, срока задолженности и т.д., поэтому точную сумму подскажут только сотрудники банка, выбранного для перекредитования.
Способы экономии
В первую очередь способы экономии на рефинансировании относятся к ипотекам – то есть кредитам под залог недвижимости. Так, следует попробовать:
1. Указывать полную и достоверную информацию в анкете по рефинансированию. Процесс одобрения не всегда быстрый, поэтому полные данные помогут быстрее принять решение и заплатить меньше процентов прежнему банку.
2. Не забывайте вовремя вносить платежи, в том числе коммунальные, если кредит брался на недвижимость. Отсутствие просрочек позволит также быстрее принять положительное решение по переводу займа в другой банк.
3. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов: многие банки предлагают в этом случае более выгодные условия и снижают ставку ещё сильнее.
4. Если ипотечный договор заключался после 1 января 2018 года, и за это время в семье родился второй ребёнок, можно попробовать снизить процентную ставку до льготных 6%, предусмотренных государством, который обещает поддержку молодым семьям.
5. Для многодетных семей можно получить ссуду 450 000 рублей на погашение долга по кредиту. Дополнительно можно использовать материнский капитал.
6. Чтобы быстрее выплатить долг и заплатить меньше процентов по кредиту, рекомендуется получить налоговый вычет, а суммы отправить на погашение займа.
Обычно процесс подбора предложения по рефинансированию займа и переход от одного банка к другому занимает не один месяц – это долгий и не самый простой процесс. Сэкономить время и силы на подборе, оценке предложения поможет ГК «Содействие». Наша компания найдет оптимальное решение, которое действительно окажется выгодным. Мы работаем исключительно на результат, поэтому подберём подходящую услугу рефинансирования. Экономить на кредитах теперь ещё проще!