Государственный управляющий – ВЭБ по итогам девяти месяцев этого года заработал для клиентов Пенсионного фонда России (тех, что не перешел в негосударственные пенсионные фонды) свыше 92 млрд руб. и более 2 млрд руб. составили доходы по портфелю госбумаг.
«Будущие пенсии «молчунов» растут, хотя 9 месяцев этого года оказались непростыми. Последствия негативной рыночной конъюнктуры на фоне пандемии COVID-19 и снижения цен на энергоносители удалось отыграть за счет удачного сочетания разного типа активов и сбалансированности портфелей ВЭБ.РФ по риску/доходности. Так, в третьем квартале большая часть доходов — более 2/3 — была обеспечена доходом по долговым ценным бумагам. Весомый вклад — на уровне 25% от всех доходов по расширенному портфелю — дал процентный доход по депозитам», - сказал вице-президент ВЭБа Александр Попов. Как он отметил, доходность по итогам 9 месяцев будет раскрыта ВЭБ.РФ позже, но уже очевидно, что она превысит инфляцию за период.
Если доходность выше инфляции значит деньги на будущую пенсию прирастают, а не убывают. А это уже немало, особенно с учетом идеального шторма, который бушевал на рынках с началом пандемии COVID-19. «Качало» так, что и ряд НПФ, и работающие с ПФР частные управляющие закрывали первый квартал с «минусами». Потом, впрочем, их удалось отыграть.
У ВЭБа как у госуправляющего есть своя специфика. Он- самый крупный (у него более 1, 8 трлн руб. в управлении) и консервативный из всех игроков, вкладывать средства пенсий он может в госбумаги- ОФЗ и облигации российских компаний (причем их выбор тоже ограничен самыми высокими рейтингами). К примеру, частные НПФ могут вкладывать в акции. Это потенциально более высокодоходный актив, но и более рискованный. И когда рынок лихорадит, акции могут здорово просесть. А когда рынок растет, и НПФ- в существенном плюсе. Но, при всей консервативности, по результатам прошлых лет портфели ВЭБа смотрятся очень достойно: и накопленным итогом за 10 лет, и в сравнении с инфляцией.
Довольно существенную сумму средств ВЭБ также держит на депозитах, но это скорее не от хорошей жизни. Эти деньги нужны на случай оттока клиентов в НПФ. Хотя в последние годы растет отток не в НПФ, а скорее- от них, кардинально доля депозитов не меняется. Впрочем, у такого инструмента есть и свой плюс- штормы на рынке и переоценка ему не страшна. К тому же, депозиты ВЭБа(как, кстати, и других управляющих, работающих, например, с военной ипотекой) отчисляются от общегражданских. Например, штрафных санкций при досрочном изъятии там нет(с учетом величины таких депозитов банки охотно идут навстречу).
Что выбрать- частный фонд, государственный управляющий или частный управляющий при ПФР(можно и так)- каждый решает сам. В случае с пенсионными накоплениями едва ли не лучший совет- не суетиться. По закону сменить страховщика можно раз в пять лет(это называется фиксингом и его дата отсчитывается от начала действия договора с вашим страховщиком). Если раньше- доход от размещения ваших накоплений за 2-3-4 года может остаться у текущего страховщика, а вы- счастливый, но с чуть менее обеспеченным завтра, отправляетесь к новому. При этом никакого особого повода менять фонд может и нет. Накопления застрахованы государством(кстати, без ограничения суммы, как в случае с депозитами). И ради чего бегать? Ради агентского процента, что получит банк или МФО за перевод ваших накоплений? Выбор всегда за вами, но лучше все расчеты(в том числе возможных потерь) провести заранее.