Можно сказать, что я - опытный ипотечный заемщик. Ведь всего за 3,5 года наша семья оформила уже второй жилищный кредит. Естественно, перед таким ответственным шагом я перелопатила немало информации в интернете о тонкостях проведения процедуры. Рассказываю, что интересного нашла.
Страховка не обязательна
Кто уже имел опыт оформления ипотечного кредита, знает, что банками запрашивается предоставление двух видов полисов страхования: жизни и здоровья заемщика, недвижимости. Но, оказывается, на законодательном уровне обязательным является только страхование предмета залога, то есть приобретаемой квартиры/дома.
Оформление личного страхования в этом случае может быть только желательной процедурой, но никак не обязательной.
Стоит ли отказаться
Однако часто отказ от страхования жизни и здоровья влечет повышение процентной ставки по кредиту. Этот пункт всегда прописывается в ипотечном договоре. В нашем случае подразумевалось увеличение ставки на 1 п.п.
И тут я подумала: а не дешевле ли отказаться от страховки?
Путем расчетов переплаты при увеличении ставки на 1% и сравнения полученной суммы со стоимостью полиса, выяснили: отказ от страховки несколько выгоднее. НО! Муж не одобрил этот шаг: «Страховка - это все-таки защита от рисков. Разница не существенная, лучше будем продолжать продлять полис ежегодно».
Поэтому мы все-таки остались клиентами страховой компании.
Если вы являетесь будущими ипотечными заемщиками, то предлагаю вам ознакомиться со статьей Можно ли отказаться от страховки, оформленной в банке по ипотеке. В ней много полезной и нужной информации.
Полезен материал? Оцените его "лайком" и делитесь публикацией в социальных сетях.
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях. И мы обязательно дадим ответы на них в следующих статьях.
До новых встреч!