Приветствую всех многоуважаемых читателей на своем дзен-канале «Дневник курьера». Сегодня мы с вами поговорим об ипотеке. И вы узнаете мое мнение на счет нее, что малочисленно отличается от мыслей большинства.
Для начала хотел рассказать о себе. Мне 27 лет, в «Яндекс еде» подрабатываю уже полгода. Имеется основная работа, женат.
У меня за спиной имеется одна почти выплаченная ипотека (переоформил квартиру на родителей с остатком долга, съехав с женой оттуда), сейчас взял вторую.
Что я в целом могу сказать про жилищный кредит? Постоянно слышу и вижу многие высказывания о том, что ипотека – это рабство. Если уметь ей пользоваться, то это не кабала, а довольно-таки удобный инструмент.
Дело в том, что в моем случае, когда нет никакого наследства и неоткуда ждать помощи, аренда и накопления – не особо выгодная вещь, в отличие от ипотеки.
Например, возьмем ипотеку на 20 лет с однокомнатной квартирой стоимостью 3 миллиона рублей (без первоначального взноса). Сейчас в банках рекордно низкие ставки (мне удалось взять под 7.3%, но мы возьмем среднее – 8.5%).
В итоге у нас получается ежемесячный платеж – 26 000 рублей. Это в случае аннуитентного погашения, то есть равными долями. Дифференцированный способ сегодня практически не найти, когда начинаешь платить больше, а заканчиваешь меньше.
Аренда такой же квартиры обойдется в 16 000 рублей, дешевле я еще не видел (и то для нашего примера взял нижнюю планку).
Если не гасить ничего досрочно (хотя большая доля заемщиков этим и пользуется), у нас получается через какое-то время другие ситуации.
Через 5 лет.
Прошло 5 лет, мы продолжаем платить ипотеку 26 000 рублей.
Наша квартира уже стоит 3 500 000рублей.
Если арендовать и копить, то стоимость аренды составит через 5 лет уже 21 000 рублей (вместо 16 000 в начале). А вы что хотели, цены растут, и аренда жилья тоже вырастит.
Через 10 лет.
Наступает 2030 год. Только можете себе представить такую цифру?
Наша квартира уже будет стоить 4 000 000 рублей. Напоминаю, мы ее покупали за 3 миллиона.
Досрочки никакой не вносили, поэтому ежемесячный платеж составляет 26 000 рублей.
Но если вы продолжаете арендовать, то стоимость аренды в месяц составит 26 000 рублей. То есть она будет равна цене оплаты ипотеки!
А через 15-20 лет аренда составит 31000 рублей, а ипотека 26000. И стоимость квартиры уже будет приближаться к 5 миллионам. Кстати, расчеты мы проводим для любого среднестатистического города России, но не Москвы, или Санкт-Петербурга. Учтите, какая инфляция у нас в стране будет происходить каждый год. Поэтому ипотека намного выгоднее, чем аренда, поскольку она замораживает размер ежемесячных платежей.
Теперь хотел обратить внимание на такую вещь. Мы с вами рассматривали ипотеку без первоначального взноса. Банки ее НЕ дают, такую схему необходимо проворачивать через риэлтора. Но такая ситуация не очень подходит для добросовестного заемщика, лучше накопить минималку, которая доступна во многих банках – это 10%. В нашем случае это 300 000 рублей. Тогда ежемесячный платеж уже станет не 26, а 23 тысячи рублей. И в связи с частым отложением денег на первоначальный взнос, уже сформируется привычка платить каждый месяц за свое жилье, а банкам это и нужно.
В итоге к пенсии вы остаетесь с квартирой в случае ипотеки, нежели с арендой, которая каждый год дорожает.
У нас уже многие курьеры купили себе квартиры. Кто-то в хрущевках, а кто-то в новостройках. И используют курьерскую доставку, как хороший способ заработка для погашения ипотеки.
Считаю, что те люди, которые называют ипотеку кабалой, боятся финансовой ответственности.
Кто говорит про переплату по процентам % - а сколько будет составлять переплата по аренде?
Кто говорит про то, что необходимо постоянно работать в рабстве – а вы не работаете для того, чтобы платить аренду? И в СССР стояли в очереди за квартирой, но стоило уволиться или сменить работу, так место за жильем терялось, а это разве не рабство, что приходилось работать на одном месте? (при всем моем уважении к такой великой стране пролетариата)
Кто говорит про то, что в случае нарушения сроков оплаты или невнесения платежа могут выселить из квартиры – а в случае аренды? А если попадется неадекватный собственник? А банк сразу не выселит. Будут при вашем участии урегулировать вопрос с задолженностью.
И еще хотел от себя добавить про накопления на жилье. Сейчас вклады в банках под 4%, а реальная инфляция, судя по ценам, процентов 10. То есть копить явно не выгодно в связи с низкой ставкой рефинансирования ЦБ (4,25%).
Готов к дискуссиям с вами, уважаемые читатели. Напишите в комментариях ваше мнение на счет ипотеки и аренды. Благодарю вас за прочтение, хорошего вам дня!