Правильно продуманный бюджет – это не всегда строгий контроль и запрет на любые расходы. Это скорее психологический аспект, подразумевающий разумное распределение трат. От него никуда не деться тем, кто хочет узнать, откуда берется постоянный рост расходов и как его устранить.
Легкое отношение к деньгам у граждан начало развиваться примерно 10-15 лет назад, когда на полках появилось разнообразие товаров, а общество вступило в эпоху потребления. В наших умах еще только формируются навыки к сбережению.
Значительная часть людей при нехватке денег задумывается о поисках дополнительного заработка. Это неплохой вариант, с помощью которого может получиться найти более интересное и высокооплачиваемое дело. Но даже так необходимо учиться распоряжаться имеющимися деньгами. В противном случае они будут утекать сквозь пальцы.
Рекомендации по формированию бюджета
Чтобы отыскать и устранить причины роста расходов, для начала потребуется составить продуманный бюджет. В первую очередь рекомендуется сделать некий резервный фонд, в который поместить 10-20% от месячного дохода. Начинать откладывать нужно с комфортной суммы, делать это регулярно и по возможности увеличивать откладываемый процент. Это неприкосновенный запас, его нельзя использовать на бытовые нужды или сиюминутные желания.
На следующем этапе требуется подготовить план ежемесячных и ежегодных затрат. Учитывается все: от ежедневной закупки продуктов и до пополнения счета мобильного телефона. Если продумать план по ежегодным покупкам (замена резины на автомобиль, обновление гардероба или расходы на лечение), траты перестанут быть спонтанными, а вы будете к ним готовы.
План поможет понять, куда больше всего денег уходит. Чтобы упростить эту работу, используйте популярные приложения для ПК и телефона, позволяющие быстро отражать в виде удобной таблицы все расходы и доходы. Дребеденьги, Дзен-мани, Just Money, GnuCash – большая часть таких программ бесплатная, они доступны для смартфонов на базе Андроид или для ПК.
На следующем этапе осталось подумать о развлечениях, иначе экономия станет пыткой. Не стоит пытаться снизить расходы за счет отказа от похода в кинотеатр или ресторан – эти моменты способны улучшить настроение.
Чтобы контроль за расходами не стал неприятной рутиной, важно придерживаться простых правил:
1. Пользуйтесь специальными приложениями, это упрощает задачу.
2. Следите за акционными предложениями и сезонными распродажами, чтобы оптимизировать основные покупки.
3. Не оправдывайтесь перед собой за покупку очередной ненужной вещи, это способно лишить вас чего-то важного в будущем.
4. Отдавайте предпочтение наличному расчету, а не использованию кредитных карт. Кредитки создают иллюзию финансовой свободы.
Важно поставить долгосрочную цель, например, покупка новой квартиры или продолжительное путешествие по миру через 3-5 лет. Гораздо проще контролировать себя, если есть к чему стремиться.
Всегда ли можно сократить расходы
Важно понимать, что размер расходов из бюджета средней семьи зависит и от общего уровня экономического развития страны, и от уровня благосостояния граждан.
Этот момент в своих работах подробно описывал немецкий статистик Эрнест Энгель. Он отметил, что по мере роста доходов семьи, доля расходов на питание, одежду или жилище обычно не увеличивается. Зато существенно вырастают траты на удовлетворение культурных и прочих нужд.
Поэтому в зависимости от благосостояния каждой семьи соотношение статей расходов сильно отличается. Этот момент нужно учитывать, определяя причины роста расходов.
Чтобы понять, в какой сфере можно и рекомендуется тратить меньше, требуется:
1. Узнать структуру расходов и определить, для какой статьи требуется больше всего денег. Для этого необходимо планомерно, на протяжении пары месяцев каждый день вести учет, чтобы проанализировать траты.
2. Выявить, какие 2-3 статьи бюджета требуют больше всего денег и проверить, можно ли их регулировать. Обычно это питание и бытовые расходы (фиксированные коммунальные не трогаем). Мелкие статьи расходов, которые отнимают менее 5%, оптимизировать нет смысла – это не принесет эффекта, но может лишить простых радостей.
Также можно воспользоваться принципом Парето, согласно которому 20% усилий дают 80% результата. По аналогии 20% составляют 80% от всех расходов, поэтому первостепенная задача – выявить эти 20% и работать над их сокращением.
Финансовые консультанты уверены, что для эффективного планирования семейного бюджета и личных финансов требуется руководствоваться таким принципом соотношения расходов:
- обувь и одежда 15%;
- бытовые нужды – 10%;
- медицина и образование – по 5-10%;
- досуг – 10%;
- транспорт и подарки – по 5%;
- крупные разовые покупки (например, бытовая техника) – 20%.
Если по одной из статей наблюдается рост расходов, необходимо задуматься об оптимизации. Понизить траты можно за счет покупки более дешевых товаров при условии, что качество при этом не пострадает.
Интересные материалы про бизнес и инвестиции здесь!
Читайте также:
Формула успеха: с чего начать инвестирование?
Инвестиции в 2020 году: какие есть варианты?