В книгах по личным финансам всегда есть глава о построении кредитной истории. Молодые люди обычно оказываются в классической ситуации «курица и яйцо», не имея возможности занимать деньги без кредитной истории, но не имея возможности создать кредитную историю без займов.
Итак, в настоящее время создать кредитную историю довольно просто. Тем не менее, стоит уделить этой теме особое внимание, потому что создание хорошей кредитной истории может сэкономить вам много денег в течение вашей жизни.
Как создать свою кредитную историю
Процедура проста. Есть три шага:
- Деньги в долг
- Совершайте платежи вовремя
- Сделайте последний платеж немного раньше
Как я уже сказал, этот первый шаг был непростым, когда кредиторы настаивали на том, чтобы их заемщики были достойными кредита. В наше время это не так уж и сложно.
Однако не переходите сразу к последнему шагу. Вы можете представить, что можете просто занять немного денег, затем выплатить их, и все готово. Но заемщикам нужна не такая кредитная история. Что их действительно волнует (и они заботятся об этом больше, чем вы можете себе представить), так это то, что вы можете производить платежи вовремя .
Их волнует это по двум причинам.
1. Доказанная способность производить платежи оказывается очень хорошим показателем вашей способности в конечном итоге вернуть деньги, даже если у вас возникнут проблемы. (То есть их не интересует ваша способность занимать деньги, хранить их на банковском счете в течение месяца, а затем возвращать их.) Их волнует ваша продемонстрированная способность быть достаточно организованной для осуществления платежей.
Их волнует ваша продемонстрированная готовность пойти на небольшие жертвы, необходимые для осуществления платежей, даже если в вашем доходе возникли какие-то проблемы или неожиданные расходы.
2. Они зарабатывают деньги. Заемщик, который возвращает деньги слишком быстро, не представляет особого интереса для кредитора, потому что он платит гораздо меньше процентов.
Сделать последний платеж немного раньше времени уже не так важно, как раньше, но это не повредит.
Повышение кредитного рейтинга
Помните, что ваша кредитная история - это лишь часть минимизации ваших затрат по займам; вам также нужен хороший кредитный рейтинг.
К счастью, если ваша кредитная история показывает, что вы можете вносить ежемесячные платежи вовремя, значит, вы добились успеха.
Другими важными факторами для вашего кредитного рейтинга являются:
Многолетняя кредитная история
Если все ваши долги новые, это повредит вашей кредитной истории. Решение: оставьте самую старую кредитную карту активной.
Большой доступный кредит
Если ваши карты исчерпаны, это повредит вашему кредитному рейтингу. Решение: не приближайтесь к лимитам ваших карт.
Несколько проверок кредитоспособности
Оформлении кредита обращайтесь к небольшому количеству кредиторов и обращайтесь ко всем сразу, а не поочередно.
Хорошая кредитная история и хороший кредитный рейтинг могут сэкономить вам огромную сумму денег по ипотеке и небольшую сумму по автокредиту.
На самом деле, заем стоит денег , независимо от того, насколько хороша ваша кредитная история. Настоящий способ сэкономить - это вообще не брать взаймы.