Число ипотечных кредитов, выданных населению РФ, достигло одного миллиона. Промелькнула перед глазами такая новость на днях, я даже не заострил внимание на том, за какой период взята эта статистика. В новости шел комментарий специалиста, говорившего об угрозе ипотечного пузыря. Я думаю, пузырей здесь много.
Пузырь первый. Льготная ипотека неизменно подается под соусом улучшения жилищных условий граждан. Субъективно для конкретной семьи, которая въехала не просто в новую, а часто в первую свою собственную квартиру, это действительно улучшение. Надо ещё учитывать очень низкую стартовую базу. Если из однушки с родителями семья переезжает на отдельную жилплощадь в квартиру-студию, это ведь тоже формально улучшение жилищных условий. Если из перекошенной деревянной двухэтажки с крысами переехать в новостройку, пусть с 80 деревянных квадратов эта семья с тремя детьми въезжает в 45 бетонных квадратов, все равно ведь улучшение.
Пузырь второй. Снова повторяем про задачи улучшения жилищных условий граждан, акцентируя - всё ради дорогих россиян. Щазззз. Льготная ипотека появляется в самый раз тогда, когда надо спасать строительную отрасль. Само собой, делать это решено за счет граждан, вгоняя их в кредиты. В свое время по рабочим нарядам я общался с руководителями строительных фирм в регионах. Они прямо говорили, что чисто коммерческое строительство прямой путь к банкротству, стабильность предприятию дают госзаказы. Ну вот когда их, госзаказов, становится мало, коммерческое жилищное строительство подстёгивается путем различных льготных ипотек.
Еще один штрих к картинке - это ипотека на вторичном рынке жилья. Большие числа и статистика могут быть против, но я опираюсь на собственный субъективный опыт и свои сведения. Могу быть не прав, но штрих не принципиален. Получить ипотеку на покупку вторички много сложнее, здесь вряд ли будут льготы, оценщик сильно огорчит продавца своими подсчетами, для покупателя первоначальный взнос может составить 50%. Одним словом создается ситуация, когда нечего выпендриваться - идите в новостройку. Поддержите строителя своим кредитом.
Пузырь третий. Собственно о строительной отрасли. В России статистика уже не научное явление, а сугубо творческое, подчиненное светлым идеям политики темного буржуазного будущего. Но даже если отбросить это знание и всерьез по-честному воспринимать данные статистики по реализации квадратов и активности на рынке в жилищном строительстве, все равно пузырь. Изрядное количество продаж "с котла", да и не с котла - спекулянты и будущие рантье (ща так модно). Причем ситуация как-то всё чаще заставляет спекулянтов превращаться в рантье за неимением реальных покупателей. Еще не катастрофически, но зима близко. А несостоявшиеся "рантье" уже ощущают тяжесть балласта-пассива.
Пузырь четвертый. Льготные ипотеки на самом деле спасают не строителей, а банки, финансовый сектор, который кредитует строительство. Строительство вообще все больше напоминают финансовую пирамиду, в которой первая очередь строится за счет третьей, а третья будет строиться за счет нового ЖК. И все это исключительно с привлечением кредитных средств. Вот чтобы строитель кредиты отдал, вводится льготная ипотека, автоматом повышается стоимость квадрата в новостройке (ипотека же льготная), и проблемы строителей перекидываются на граждан, кредит одного застройщика размазывается по сотням и тысячам заемщиков, авось выдюжат. Да в любом случае отдадут больше, нежели в том случае, когда упадет в банкротное ничто застройщиков, у которого из имущества окажутся стол, два стула, ноутбук с принтером (для распечатки договоров), да початая пачка бумаги А4.
Еще можно поговорить о пузыре пятом, который эскроу-счета. Вроде опять всё ради граждан, дабы не было обманутых дольщиков. А на самом деле, чтобы строитель был еще крепче привязан к банку. А рост цен скинем на граждан, заодно они будут страховкой возврата кредита через льготную ипотеку. Очевидно же.
И все это огроменный пузырь, который, конечно, может лопнуть. Причем изнутри, без всякого внешнего давления. Зима близко.