Трудно переоценить важность вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. Хороший кредитный рейтинг не только позволит вам получить одобрение на использование наиболее выгодных и привлекательных кредитных карт, но и будет иметь жизненно важное значение для получения самых низких ставок по автокредиту, ипотеке.
К сожалению, многие пользователи кредитных карт совершают большие ошибки, которые портят их кредитный рейтинг. Поскольку на то, чтобы из вашего кредитного отчета выпали некоторые из самых негативных статей, могут уйти годы, важно в первую очередь избегать этих ошибок. Вот шесть ошибок кредитной карты, которые могут испортить ваш кредитный рейтинг.
1. Поздняя оплата
Самый важный фактор в вашей оценке - это ваша история платежей. Это составляет 35% вашей оценки.
Если вы используете кредитную карту, ваша первоочередная задача - всегда вовремя оплачивать счет по кредитной карте. Хотя один счет, оплаченный с опозданием на несколько дней, не нанесет длительного ущерба вашему кредитному рейтингу, частая оплата с опозданием повредит еще больше. Вдобавок к этому с вас обычно взимается штраф за просрочку платежа.
К счастью, есть много инструментов, которые помогут вам вовремя платить. Большинство эмитентов кредитных карт предлагают автоматические платежи, чтобы гарантировать, что вы никогда не заплатите поздно. Вы также можете запросить конкретный срок платежа, чтобы все счета подлежали оплате в одно и то же время каждый месяц. Таким образом, вы можете сесть и оплачивать счета только раз в месяц, вместо того, чтобы отслеживать различные счета по мере их поступления. Кроме того, вы можете подписаться на получение напоминаний об оплате по электронной почте или в текстовом сообщении.
2. Платить меньше минимальной
Выплата только минимального платежа по вашей кредитной карте нанесет вам финансовый ущерб , но оплата ниже этого уровня - намного хуже.
Чтобы избежать просрочки платежа по счету кредитной карты, вы не только должны производить платежи вовремя, но и должны производить платежи на минимальную требуемую сумму, указанную в вашем счете. Если ваш платеж ниже минимального, не имеет значения, был ли он вовремя. Платеж все равно будет считаться просроченным, что приведет к снижению вашего кредитного рейтинга.
3. Неуплата
Пропустите платеж как минимум на 60 дней, и ваши кредиторы начнут задаваться вопросом, собираетесь ли вы вообще платить. Вот почему вы начнете видеть более серьезные последствия, чем мог бы вызвать одиночный перерыв в несколько дней. После двух пропущенных циклов выставления счетов банк может значительно увеличить процентную ставку и выставить дополнительно штраф за просрочку платежа. И хотя сами по себе эти сборы обходятся дорого, ваш кредитный рейтинг тоже начнет серьезно страдать.
Платеж, просроченный на 90 дней, наносит огромный ущерб вашему кредитному рейтингу, и требуется семь лет, чтобы он выпал из вашей кредитной истории.
При опоздании на 120 дней ваш долг, скорее всего, будет продан коллекторам, что еще больше повредит вашей кредитной истории.
Если вы не можете оплатить счет по кредитной карте по какой-либо причине, вам следует обратиться к сотруднику банка, чтобы сообщить им об этом. Возможно, вам удастся договориться о плане выплаты долга (рефинансировании).
4. Высокая задолженность
После истории платежей вторым по важности фактором вашего кредитного рейтинга является сумма вашей задолженности. Превышение лимита вашей кредитной карты или приближение к нему ухудшает ваш кредитный рейтинг.
В идеале вы хотите, чтобы вы пользовались кредитной картой в пределах 70 процентов от установленного лимита - сумма долга должна быть ниже 30%.
5. Недостаточно кредитных карт
Другой способ снизить коэффициент использования кредита - увеличить сумму доступного кредита.
Если у вас всего одна или две кредитные карты, и вы используете большую часть доступных кредитных линий, вам может быть выгодно иметь еще одну карту - но только если вы сможете устоять перед соблазном набрать кучу долга по ней. Помните, что увеличение кредитной линии только для увеличения долга снизит ваш кредитный рейтинг.
Выберите базовую карту без годовой платы и затем используйте ее примерно раз в месяц для небольшой покупки, такой как заправка автомобиля, которую вы можете оплатить немедленно.
Точно так же вы можете запросить увеличение кредитной линии для уже имеющихся счетов. Если вы платите вовремя, скорее всего, вы сможете увеличить кредитный лимит, просто позвонив в эмитент и спросив его.
6. Аннулирование старых кредитных карт
Закрытие любой кредитной карты повысит коэффициент использования кредита, но закрытие самых старых кредитный карт вредит другой части вашего кредитного рейтинга.
Запись в бюро кредитных историйь с хорошей репутацией будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение примерно 10 лет после того, как вы ее закроете, в конечном итоге она будет удалена, что ухудшит вашу оценку.
Если вам не нужно использовать карту, может быть лучше положить карту в безопасное место, но оставить карту открытой. Если на счету есть годовая плата, вы можете попросить об отказе от нее или о смене этой карты на другую карту без годовой платы.
Не позволяйте этим ошибкам кредитной карты испортить ваш кредит.