Если вы хотите достигать своих долгосрочных финансовых целей, сохранить свой семейный капитал, создать непрерывный поток пассивного дохода в твёрдой валюте, чтобы жить, где хочется и как хочется, в этой статье я познакомлю вас с самым надёжным инструментом решения этой задачи.
В чем особенность подхода к инвестированию
Я занимаюсь инвестированием, а не трейдингом. В чём отличие инвестирования от трейдинга. Трейдинг –это краткосрочные спекулятивные операции на рынке. Суть трейдинга –это игра на колебаниях цены актива. Чем больше колебания, тем больше возможностей для получения прибыли, но и убытков тоже, если не угадал. Трейдинг связан с повышенным риском и в подавляющем большинстве случаев заканчивается проигрышем.
Другое дело инвестирование – это долгосрочные операции с целью получения стабильного дохода и прироста капитала. Инвестирование основывается на рациональном подходе к размещению денежных средств, в то время как трейдинг – это работа с психологией рынков.
Я как частный инвестор основываюсь на рациональном подходе и работаю на долгосрочном горизонте. Так как рубль объективно не является резервной валютой, я рекомендую на долгосрочной перспективе переводить свой личный капитал в финансовые инструменты, которые выражены в твёрдой валюте.
Авторский подход к распределению активов
Я делю инвестиционный портфель на две части, одна часть – это финансовая подушка безопасности, которая приносит текущий пассивный доход. Он формируется за счёт купонных платежей с низкорисковых облигаций. Облигации – это ценные бумаги, удостоверяющие взаимоотношения долга. По ним инвестор обычно получает купонные платежи, то есть проценты за пользование деньгами, и номинал облигации в момент гашения облигации или, другими словами, тело долга. Нужно понимать, что покупая облигацию, вы фактически покупаете поток платежей и так к этому и относиться.
Вторая часть портфеля – это акции. Эта часть предназначена для роста капитала и получения повышенной доходности. Я размещая эту часть в дивидендные акции с применением определённой стратегии, но об этом в следующий раз.
Пассивный доход – я получаю от валютных вложений в еврооблигации.
Что такое еврооблигации?
Это облигации, выраженные в валюте, иной чем национальная валюта того лица, которое их выпустило. Возникли еврооблигации в послевоенной Европе. Когда экономика Европы была разрушена после Второй Мировой Войны и американские банки активно начали открывать там свои филиалы. Но денежная единица США – доллар, а операционная деятельность местных европейских предприятий происходила в других валютах. Возникла дилемма либо производить множество конверсионных операций, либо придумать инструмент их заменяющий.
Так появились еврооблигации, когда правительства, банки, а потом и крупные предприятия Европы начали выпускать облигации деноминированные в долларах США.
Важно понимать, термин еврооблигация относится к абсолютно любой облигации, выпущенной в валюте иной, чем валюта эмитента. То есть облигации Беларуси, деноминированные в российских рублях, это тоже еврооблигации. Так что на валюту инструмента нужно перед покупкой посмотреть, далеко не все еврооблигации деноминированы в долларах США.
Почему в кризис еврооблигации лучше, чем более сложные инструменты
Еврооблигации – это более простой продукт с понятными рисками и ценообразованием. В то время как структурный продукт – продукт со сложной структурой, отражающий в своей цене общую динамику рынка и включающий плату за управление. Так в кризис при падении рынка структурный продукт на еврооблигации будет отражать всю степень риска, связанную с корпоративным сектором, а дополнительной нагрузкой здесь будут повышенная комиссия, в которую включается плата за управление и налогообложение по курсовым разницам, в то время как по еврооблигациям вы заплатите только налог 13% на купонную выплату.
Как инвестировать в долларах США и получать пассивный доход в долларах США имея счёт в России
Хорошая новость заключается в том, что даже со своего индивидуального инвестиционного счёта вы можете инвестировать в Еврооблигации на Московской бирже и получать доход в твёрдой валюте, пользуясь всеми льготами для инвесторов, предусмотренными законодательством РФ.
Надеюсь эта небольшая инструкция помогла Вам разобраться в том, как получать пассивный доход в твёрдой валюте, чтобы смотреть в завтрашний день без тревоги.
Более подробно о том, как именно инвестировать в облигации и зачем, я рассказываю в своём мастер-классе, который стоит 60 минут вашего времени
Статья носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией.