В период нестабильности, то есть, прямо сейчас, народ привык спасать свои сбережения в золоте. Рубль валится, долларов ФРС напечатала уже столько, что скоро попы ими будем вытирать, недвижка стоит слишком дорого. Остается золото.
Лайк сегодня заряжен на нежданные 5000 рублей
Как купить золото в 2020 году, чтобы не только сохранить деньги в мутные времена, но и заработать?
Когда я озадачилась этим вопросом, я нашла для себя 3 легальных способа купить инвестиционное золото: физмет, ОМС, ETF. У каждого есть плюсы и минусы.
Инвестиции в физический металл, т.н. “физмет”
Самый очевидный и простой метод - идете и покупаете себе слиток от 1 г до 13 кг. Как какой-нибудь средневековый торговец пушниной. Только в отличие от торговца, не придется пробовать золото на зуб - вам дадут специальный сертификат, подтверждающий подлинность.
Мне эта история кажется странной и очень ресурсозатратной:
- забота о безопасности куска золота и себя с этим куском;
- низкая ликвидность - пойди потом найди банк, который выкупить у тебя этот кусок;
- сохранность сертификата - эту бумажку тоже надо хранить;
- отсутствие потертостей, сколов на куске золота - в обратном случае могут быть проблемы с оценкой и обратным выкупом.
Я даже затрудняюсь назвать плюсы такого экзотического способа инвестирования. Наверное, то, что ты держишь реальное золото в руках, а не на виртуальном счету. Если вырубится электричество, и мы вернемся в каменный век, обладатель слитка будет в выигрыше. Наверное.
Обезличенный металлический счет (ОМС)
Такой счет можно открыть во многих банках. Он отличается от денежного тем, что лежат на нем граммы золота вместо рублей или долларов.
На самом деле, у него много преимуществ - с ним можно делать все то же самое, что и с обычным счетом:
- открыть/закрыть онлайн;
- обналичить, то есть, получить золото на руки;
- открыть, начиная с 0,1 гр.
Но все преимущества перечеркивает один недостаток - огромный спрэд. Например, в Сбербанке разница между продажей и покупкой золота - 10%. Думаю, в других банках похожий расклад.
Если вы откроете золотой счет и тут же захотите его закрыть - потеряете 10%.
Такой вариант подходит, если вы открываете ОМС на очень долгий срок и вас больше заботит сохранность сбережений, а не рост. В исторической перспективе золото все-таки растет в цене, хоть и с изрядными периодическими корректировками.
Сбер продает граммами, а на бирже золото торгуется тройскими унциями. Тройская унция - это 31 грамм с копейками. Почему сложилась такая система - для меня пока загадка.
Покупка ETF с базовым активом “золото”
На Мосбирже доступны сейчас 3 фонда, отслеживающие стоимость золота (2 БПИФ, 1 ETF). Стоимость индексных фондов меняется точно также, как стоимость золота. Держатели акций ETF как бы вскладчину покупают слиток золота и получают с него прибыль.
Самый старый ETF по золоту на Мосбирже - FXGD. С начала обращения фонд вырос в цене больше чем в 3,5 раза. За последний год - на 47%.
В чем плюсы ETF на золото
- Высокая ликвидность - продажа в любой момент по рыночной цене;
- Отсутствие спрэда, из издержек только комиссия оператора фонда 0,49%;
Минус
В отличие от физмета и ОМС нужен брокерский счет и базовые знания о фондовом рынке
Недавно я писала про преимущества ETF подробно
Теперь самый интересный вопрос - покупать ли золото сейчас?
Смотря для чего. Мое мнение следующее: если нужно на долгосрок сохранить все нажитое непосильным трудом, и ни к одной из валют доверия нет - то покупать.
Если есть цель не только сохранить, но и сколько-нибудь заработать, то в случае с золотом нужно еще постараться.
Почему так
- На графике видно, что 30 лет цена на золото почти не менялась. Расти начала только после 2000 года. Нет у меня уверенности, что золото продолжит расти с нынешних отметок, а не проболтается 10 лет на одном уровне;
- Сейчас цена золота примерно там же, где была в 11 году. После максимумов 2011 золото 5 лет снижалось и упало в результате на 30%. Сейчас резкий взлет на графике выглядит один в один как в 2011 году, и такое ощущение, что будет резкое и долгое падение.
Я пока покупать не планирую, даже как защитный актив.
А вы держите золото в портфеле?
Адекватная альтернатива акциям Яндекса
7 смертных грехов начинающего инвестора и сколько из них я совершила