Как мне удалось избавиться от двух кредитов на общую сумму 1 200 000 рублей
Скажу сразу, речь пойдет не о том, как вовсе не платить кредиты, обманывать банки, либо другие кредитные организации, даваться в бега и так далее. Речь пойдет о людях, которые как и я, могли попасть в трудную ситуацию (заболеть, забеременеть без мужа, потерять работу и т.д.). и не смогли выплачивать и вносить вовремя платежи по кредиту банку.
Расскажу моменты, как мне удалось выдержать все это, и пройти полностью весь путь от страха, паники, стресса к освобождению от давящих обязательств. Мой опыт подойдет не всем, так как ситуации разные, но может быть кто-то подчерпнет для себя полезные моменты как общаться с представителями банка по задолженностям, с коллекторами, как себя вести себя, куда бежать и вообще, стоит ли опускать руки.
Вобщем моя ситуация была такая: с 20 лет я активно пользовалась различными кредитными продуктами - кредитными картами, потребительскими кредитами. Когда получала высшее образование - брала кредит на учебу, училась заочно и выплачивала. Затем уже работала по специальности, брала кредит то на шубу, выплатила за полгода, то на ноутбук, брала на год и тоже без проблем оплатила. Работаю я инженером-строителем, и в принципе для девушки зарабатывала всегда нормально, не какие-то заоблачные суммы, но выплачивать кредиты и жить, путешествовать хватало. Потом лет в 25 я затеяла ремонт в квартире, взяла кредит 300 000 рублей, отдала его, но на ремонт этой суммы не хватило. Я не рассчитывала, что в моей убитой хрущевке, чтобы сделать хороший ремонт, поменять все трубы, окна, электрику, сделать перепланировку и так далее, нужна сумма побольше. Тогда я решила взять кредит уже тысяч на 600 000. Подала заявки в несколько банков, кредитная история на тот момент у меня была идеальная, доход тоже неплохой. получилось так, что мне позвонили вначале из одного банка, и сказали,что мне одобрен кредит, приезжайте за деньгами, и параллельно позвонили из другого банка, и тоже одобрили такую-же сумму. Я прикинула, что в принципе смогу платить оба кредита, мало ли снова не хватит на ремонт, и в итоге я оформила оба потребительских кредита в обоих банках, на пять лет каждый. Единственное, мне повезло, что указанные кредиты были потребительскими БЕЗ ЗАЛОГА И ПОРУЧИТЕЛЕЙ. Это сыграло важную роль в дальнейшем. Взяв эти деньги, естественно я была очень рада. Я доделывала спокойно ремонт, часть денег положила на карту, чтобы капали проценты, так как очень быстро ремонт делать не получалось все деньги разом мне был не нужны. Нанимала то электриков, то штукатуров-маляров, то плиточников, то оконщиков, ремонт шел своим ходом. Я платила кредиты. Так прошло примерно полтора года. За эти полтора года у меня на работе произошли некоторые изменения. Наши оклады стали частично официальными, а частично нет, таким образом официально мой заработок стал не особо большим, но на тот момент я не парилась, ведь я не знала ,что совсем скоро, от этой небольшой официальной зарплаты мне насчитают декретные. Все это время у меня был парень, с которым мы встречались, он мне постоянно говорил.что хочет ребенка, но у нас не получалось. Я уже отпустила эту ситуацию, жизнь шла своим чередом, но вдруг понимаю, что беременна. А парень сваливает в закат. по итогу я остаюсь одна беременная и с невыплаченным кредитом. Приближалось время ухода с работы в декрет, где то на пятом месяце беременности я начала писать в банки письма. Прямо официально пишете на бумаге, мол не могу платить кредит, такой-то договор, все свои данные, и причину, я писала, что неожиданно скоро потеряю свой основной источник дохода, так как уйду в декрет. Мне насчитали небольшую сумму ежемесячных выплат, по уходу за ребенком, и я не собиралась отдавать эти деньги банку. Я понимала, что не понятно вообще как мы с ребенком будем жить на эти суммы. Предложила банку рассмотреть возможность снизить ежемесячный платеж или продлить выплаты , перенести на после декретное время. Что угодно Я не собиралась скрываться от банка, от своего долга. Я всего лишь предлагала банку варианты решения моей проблемы. Скажу честно, вначале я боялась нести письма в банк, думала на меня будут орать, или арестуют) потом поняла,что арестовать не могут, и отправила заказные письма с уведомлением о вручении. Но, письма пролежали месяц!! на почте, уведомление о вручении мне не пришло. И я пошла снова на почту, со скандалом мне отдали мои письма по паспорту . И я сама понесла их в банк. В банке я пошла к секретарю, попросила поставить отметку на втором экземпляре письма, что они его получили, и зарегистрировать письмо. Секретарша вначале наотрез отказывалась письмо принимать, но после споров, что она обязана принимать письма от клиентов отметку поставила, письмо зарегистрировала. Также я пошла и взяла у оператора выписку по кредитному счету за все периоды, это такая бумажка, в которой видно абсолютно все ваши платежи по кредиту, которые вы успели выплатить, и попросила тоже мне эту бумажку заверить подписью, печатью. Затем тоже самое и с другим банком. Вышла в декрет, перестала платить кредиты. Вначале было затишье пару месяцев. Я родила сына. А потом банки стали мне обрывать телефон. Причем на начальном этап ,когда перестаешь платить кредиты, реально звонят какие-то истерички. Они орут в трубку, что их слюни мне кажется долетают до тебя. Они пытаются завуалированно угрожать, так как напрямую угрожать незаконно. Кстати на вопрос: "Вы мне угрожаете?" спесь их хорошо сбивается. Могут грозить полицией, прокуратурой, и так далее. Но это все блеф. Их цель, чтобы вы начали снова платить кредиты. Им не нужны просрочки, и им совершенно пофигу есть у вас доход, или нет. Ваши дети их конечно не интересуют. Я разговаривала с ними всегда спокойно, каждый раз объясняла ситуацию, что доход у меня теперь отсутствует, я мать, воспитывающая ребенка одна, бежать занимать и брать другие кредиты я не планирую. Обычно они бесились. Если откровенно хамили я клала трубку. Потом помню была атака, названивали с сотни наверно номеров, и каждому объясняешь одно и тоже, потом у меня нагрелся телефон , они звонил и звонил часами, и я стала просто блокировать все эти номера, сплошняком. Потом было затишье, потом письма из банков с суммами долга, потом снова затишье, потом коллектора приезжали по месту прописки, там у меня родители живут, и я не собственник жилья, только прописана. Родители поначалу открывали им двери, приходили в основном мужчины, угрожающего вида. Но вроде не угрожали, отдавали письма, осматривали квартиру, уезжали. Потом родителям я сказала, чтобы не впускали никого в дом. Мало ли, в интернете про коллекторов разное пишут...
Так с этими переговорами, в основном по телефону, прошло почти три года с момента, как я перестала платить кредиты. Я понимала, что как-то решать эту проблему мне все равно придется, но денег на выплаты не было, взять с меня было нечего, недвижимости, машин на мне не записано. Была записана земля, но она по идее брата, поэтому я оформила дарственную на папу. Вобщем все банки в основном выжидают срок три года, чтобы у Вас накопился долг, пенни побольше. И не дожидаясь пока эти три года истекут, они идут в суд, так как если три года пройдет, и они не начнут судебное разбирательство, денег они могут вообще лишиться. Либо продают Ваш долг в коллекторское агентство.
У меня получилось так, что один банк насчитал все пени, просрочки и так далее и пошел в суд. А второй банк продал мой долг коллекторам.
Те , кто пошел в суд, это был банк ВТБ. В принципе вполне адекватный банк, в плане того. что на последнем этапе звонят и разговаривают по телефону уже не истерички, а вполне адекватные люди. Я с ними ни с кем , никогда не ругалась. а говорила как есть, что хочу долг выплатить, но попала в такую вот историю и выплатить пока не могу. Но, с другой стороны юристы у банка поступают хитро в том, что суд проходит без тебя. Никаких извещений, ничего. О прошедшем суде я узнала с сайта судебных приставов, когда у меня там нарисовался долг почти в миллион. Это было в январские праздники. Я все годы этой истории периодически просматривала сайт судебных приставов, и мне это очень помогло вовремя среагировать. Там просто забиваешь свою фамилию, имя, отчество и дату рожденя и видишь в базе, попали ли твои долги к судебным приставам. Если попали, значит суд уже был, и юристы банка отнесли уже исполнительный лист к приставам. Я выписала помню все данные, и связалась после январских праздников с судебным приставом. Она мне сказала наименование суда, где был суд, номер дела и фамилию судьи. Когда заработали в январе суды. я помчалась туда, на форумах почитала и скопировала в ноутбук формы, как можно развернуть в суде твое дело назад, чтобы рассматривали заново. И мне это удалось. Там пишешь долго-долго одно по-одному, что суд прошел без тебя, что не имели права, ссылаешься на законы, Также мне выдали папку с моим делом и дали мне его почитать в коридоре. Там была такая папка,что можно было кого-нибудь убить. Я нашла в этом деле две ошибки. Во первых ,в решении суда номер моего кредитного договора было указано с ошибкой. Ошибка всего в одной цифре! позволила мне развернуть дело на новое рассмотрение, ведь решение суда было вынесено по договору, которого я не подписывала (номер не тот). А также,я сравнила все платежи , указанные банком в судебном деле с той выпиской, что я брала из банка. И там были расхождения. Я написала также об этом.
Затем снова началась тягомотина. Суды тоже не особо то торопятся, снова расматривать дела. Мне звонила судья,я с ней поговорила, что извещения не было, что ошибки в деле, давайте снова дело рассматривать. Она сказала, что да, но до заседания так и не дошло, они мне слали все письма заказные. Параллельно мне начал звонить представители банка ВТБ. И предложили купить мой же долг кому то из родственников по договору цессии. Я вначале напряглась, думала сейчас пере навесят мой долг на родителей, у них есть недвижимость, есть что забрать. Но потом почитала в интернете, про эти договора цессии, и что люди реально решают так свои вопросы с долгом именно с банком ВТБ. Может другие тоже, но я искала про этот банк. В итоге мне предложили выкупить долг размером почти в миллион за 142 000 рублей! Скажу сразу, у меня на момент их предложения не было денег и всей указанной суммы, была только часть, но потом папа сказал, что может часть мне занять и подруга. В итоге мы с мамой поехали в банк, в отдел по работе с должниками, у них есть такой отдел, почитали договор цессии, внесли в кассу деньги и все подписали. Справку, что у меня долгов больше перед ними нет они мне дали только через неделю, типа все у них в компьютере должно было пройти. И скажу честно,я до последнего думала,что это может оказаться лохотроном, и они мне не простят такой долг за 142 тысячи. Но нет. Все оказалось удачно, справку отдали, я ее отправила в суд, который так еще и не состоялся (супер скорость у судов). Написала в суд официально бумагу, что мол предмета спора теперь нет,я банку ничего не должна, по документам я теперь должна своей маме, а она мне все прощает )) Потом поехала к судебным приставам тоже с этой справкой, но они взял ее и сами потом созванивались и с банком и с судьей, тоже все долгги убрали у себя из базы данных.
Вобщем вот так я избавилась от этого долга, который тянул меня как груз на дно. Главное терпение, не бояться никого, не ругаться, адекватно общаться. Если они сами общаются неадекватно говорите : "До свидания" ,кладите трубку, в следующий раз будут повежливее разговаривать, и надеюсь у вас хватит терпения! Желаю всем, кто также как и я попал в такую ситуацию выйти из нее! Главное не падайте духом. Никто Вас не посадит, если вы изначально платили, а потом не смогли, вы не мошенники, то что он пугают это полный бред. Все что они могут, давить на вас морально, либо забрать то, что на вас есть официально: машину, второе жилье, залог. Но у меня не было залога. Пробуйте договориться с ними, может вам повезет также, как и мне.
Второй банк, кстати, которые продали долг коллекторам, вообще пропустили все сроки, срок три года прошел, в суд им уже не обратиться. Все что они теперь могут, долбать по телефону,что они и делают, но с ними, раз он не считают нужным судиться я не вижу смысла общаться, так как они хотят все решить какими-то незаконными путями.
Всем удачи!
Не бойтесь никого, мы не преступники, мы люди, попавшие в трудную ситуацию!
и