Многие предприниматели, особенно те, кто планирует взять займ в Фонде содействия кредитования малого и среднего бизнеса впервые, сталкиваются с тем, что им для получения беззалогового займа нужно привлечь поручителя. Это немножко страшно и не всегда понятно, зачем. Кроме того, вокруг займов Фонда много слухов - и налоговая заемщика будет усиленно проверять, и дают займы не всем, а только избранным. Развеиваем слухи.
Есть ли статистика примеров, когда поручительство стало "роковым" для бизнеса предпринимателя, спросили мы у Александры Питкянен, исполнительного директора Санкт-Петербургского Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитной компании.
"Фонд получает финансирование из государственного бюджета, - пояснила Александра Питкянен, - и в любом случае мы должны обеспечить меры возвратности предоставляемого займа, а это не только требование залога, но и обеспечение поручителя. Поручителями беззалоговых займов - на возобновление деятельности и на выплату заработной платы - чаще всего становятся бенефициарные владельцы бизнеса, его учредители. Или, если, например, существует также лицо, влияющее на бизнес. Это могут быть и третьи лица, связанные с этим бизнесом. В случае дефолта заемщика, они возвращают займ".
Александра Питкянен отметила, что в ее более, чем десятилетней практике в качестве директора Фонда, дефолт по программе микрофинансирования Фонда был всего у одного заемщика.
"С июня поручитель требуется только для юрлиц, для ИП это не обязательно. И если организация не может возвратить займ, она обращается к поручителю или крайняя мера - происходит возврат займа через суд". Исполнительный директор подчеркивает, что те предприниматели, которые серьезно намерены брать и возвращать займы, чаще всего спокойно относятся к вопросам как поручительства, так и обеспечения залога, если речь идет о залоговых займах.
"Кроме того, предпринимательская деятельность - это деятельность на свой страх и риск, большинство бизнесменов помнят об этом, и потому получение займа и его своевременный возврат - не является стрессом ни для них, ни для поручителей", - говорит Александра Питкянен.
Лимиты почти выбраны
Мы поинтересовались, как обстоят дела с востребованностью беззалоговых займов на возобновление деятельности и на зарплату? Ранее "СДП" писал об этом и получал много откликов предпринимателей.
Беззалоговые займы в Петербурге весьма востребованы, рассказала Александра Питкянен, заявки на получение займов на поддержку и возобновление деятельности при сохранении численности занятых подали уже 422 компании и предпринимателя, на сумму более, чем 1,4 млрд рублей.
В общей сложности выдано 862 займа, таким образом Фонд поддержал 4 тысячи рабочих мест на малых и средних предприятиях Петербурга. Сейчас в работе еще 110 заявок на 430 млн рублей.
"Ожидаем, что в законодательство будут внесены изменения, и беззаголовыми займами смогут воспользоваться предприятия, торгующие подакцизными товарами (сейчас получить займы они не могут), - рассказала Александра Питкянен, - это кафе, рестораны, АЗС, автосалоны. Ждем, что поправки будут внесены в 209 федеральный закон. Уже сейчас есть 18 заявок от таких организаций. Остаток лимита - 623 млн рублей, и я думаю, до конца года будет использован. Всего докапитализация Фонда содействия составила 2 млрд рублей.
Также за счет федерального центра программа займов пополнилась еще на 210 млн - на микрозаймы под залог имущества. Это уже стандартная программа - займы до 5 млн рублей, максимальная ставка сейчас - 4,25% на 24 месяца.
Опасения и слухи
Малый бизнес также опасается излишних налоговых проверок, которые якобы усиливаются в связи с тем, что компании воспользовались займами и субсидиями в связи с covid-19?
Александра Питкянен уверена, что займы Фонда - целевые и не являются основанием для налоговой проверки.
Также муссируются слухи вокруг льготных банковских кредитов под 2%, которые чудесным образом "превращаются" в 15%. Что можно посоветовать заемщикам в случае, если банки начинают менять ставку льготных кредитов?
Александра Питкянен подчеркивает, что у займов и кредитов разный механизм - займы возвратные и потом, после возврата займа, по обращению можно будет получить госсубсидию на сумму до 90% от суммы займа. Льготные кредиты банки списывают, но опять таки, при сохранении определенных параметров в бизнесе заемщиков, прежде всего, сохранении численности персонала.
В Петербурге таких случаев - повышения процентной ставки по льготному кредиту пока не было. Возможно, кредитополучатели, как это часто бывает, не внимательно читали текст договора и не вникли в детали сохранения льготной ставки. "Просто так кредитная ставка не меняется, все есть также в правовых базах, все можно изучить и исполнять, тогда проблем не будет, механизм рабочий", - говорит Александра Питкянен. Если в штате малого предприятия нет финансового специалиста, можно обратиться к юристам и налоговым консультантам.
30-40 млн в день
Исполнительный директор еще раз подчеркивает, что спрос на беззалоговые займы большой, требование иметь поручителя по займу почти ни у кого не вызывает вопросов. Активно берут займы медицинские клиники и центры, стоматологии, транспортные компании, производства, кафе без алкогольной лицензии. "В день мы обрабатываем заявок на 30-40 млн рублей", - говорит Александра Питкянен.
Основным препятствием получения займа по-прежнему является задолженность по налогам. Почему-то именно она нередко является полной неожиданностью для заемщика. Поэтому в Фонде советуют одновременно собирать документы для получения займа и уточнять в налоговой свою задолженность. "Задолженность до 30 тысяч рублей считается допустимой при получении займа, - говорит Александра Питкянен, - но, если она больше и не довезли справки, а займ одобрен, то будет обидно получить отказ".
Мнения:
Михаил Блудин, генеральный директор ООО "Центр ДНК Тест": " Мы получили беззалоговый займ на поддержку и возобновление деятельности в целях сохранения занятости в сумме 5 млн рублей. Получить такую помощь под хороший процент в Фонде было, конечно, значительно проще, чем взять кредит в банке. Мы подали документы, их проверила служба безопасности Фонда, затем нас пригласили на заседание комиссии, и займ был перечислен на наш счет. Потратим его как на зарплату сотрудников, так и восстановление после тяжелого пандемийного периода нашей деятельности, пополнения оборотных средств.
Центр занимается генетическими исследованиями, проводит судебные экспертизы, ДНК- исследования различных направлений для населения. С Фондом мы уже работали, это не первое наше обращение. Особых сложностей не было.
Марк Гехт, генеральный директор группы компаний "Медклуб": "В нашей группе компаний четыре клиники, три из них получили в Фонде беззалоговый займ на возобновление деятельности и поддержку сотрудников на сумму 5 млн рублей.
Хотел бы отметить, что получить займ было крайне легко: в информационном письме все шаги были описаны очень доступно. Подчеркну также крайнюю доброжелательность тех, кто консультировал нас по займам.
Поручительство не вызвало у нас никаких проблем: мы здраво взвесили все риски и уверены в этом решении. В любом банке оформить кредит было бы значительно сложнее, потому что там те, кто принимает решения, и те, кто консультирует при подаче заявки на кредит, далеки друг от друга. Банки слишком зарегулированы, что усложняет все процессы получения средств, а здесь алгоритмы проще: ну, какого-то документа не было, мы его привезли двумя днями позже и никаких проблем. Наша главная задача сейчас – поддержать штатных сотрудников, и я думаю, что у нас есть даже возможность увеличивать штат для дальнейшего развития бизнеса. Я очень благодарен Фонду".