В тяжелые периоды экономических спадов на первый план выходит оптимизация планирования личных финансов и получение максимальной выгоды из финансовых инструментов, что предлагают крупные банки.
Дебетовые карты уже давно завоевали место в кошельках людей, но сегодня они уже больше чем просто удобный инструмент расчетов, но и эффективный инструмент для существенной экономии.
Основные "фишки" дебетовых карт
Любая дебетовая карта предлагает определенный "стандарт" удобства пользования. Основными из них являются:
- Кешбек на покупки. Обычно предлагаются несколько опций на выбор - либо минимальный фиксированный кешбек на все покупки, либо повышенный кешбек на несколько категорий, либо микс - минимальный фикс на все покупки и одну или несколько категорий по средней ставке.
- Комиссия за снятие наличных. Тут все зависит от величины парка банкоматов и партнерских отношений банков. Тут Вам пригодится карта с банкоматами, где Вы сможете определить места, чаще всего Вами посещаемые.
- Начисление % на остаток по счету. Очень полезная и удобная опция. Банк начисляет Вам процент на остаток на счете. Мелочь, а приятно.
- Обслуживание карты. У большинства банков обслуживание стандартных дебетовых карт бесплатное, однако, необходимо выполнить ряд условий по оборотам по карте. Если условия не выполняются, то начисляется комиссия. Если Вы будете пользоваться картой регулярно, то Вам это не грозит.
- Бесплатная доставка. Если раньше надо было обязательно ехать в офис, то теперь курьер доставит Вам дебетовую карту прямо до двери. По сути, надо лишь оставить заявку на сайте банка и ждать пока ее привезут. 21 век на дворе - пользуемся всеми благами современной логистики.
Идеального выбора не бывает, поэтому желательно иметь в своем кошельке несколько дебетовых карт, которые "закроют" сразу все Ваши основные траты не дожидаясь окончания месяца и выбора новых категорий для повышенного кешбека.
Что предлагают банки?
- гарантированный кешбек на все покупки в 1% и до 30% кешбека в категориях партнерах (постоянно меняются).
- Выпуск, как и доставка карты, осуществляется бесплатно;
- Комиссия за снятие наличных без комиссии - бесплатно;
- До 10% годовых на остаток на счете;
- Обслуживание карты - 99 рублей в месяц.
2. Банк Восточный - Дебетовая карта Ultra
- гарантированный кешбек на все покупки в 1-2%, каждый месяц можно подключить опционально категории с кешбеком до 7% - АЗС, доставка еды, покупки в Интернет, такси и другое. Опции выбираются ежемесячно;
- Выпуск, как и доставка карты, осуществляется бесплатно;
- До 5,3% годовых по остатку по счету;
- Комиссия за снятие наличных без комиссии - в банкоматах Банка Восточный, бесплатно. В других банкоматах от 90 рублей;
- Обслуживание карты - бесплатно.
3. Райффайзен Банк - Дебетовая Кэшбэк карта Mastercard
- гарантированный кешбек на все покупки в 1,5%
- Выпуск, как и доставка карты, осуществляется бесплатно.
- Комиссия за снятие наличных - без комиссии.
- % на остаток по дополнительному накопительному счету
- Обслуживание карты - бесплатно.
Мы привели список самых выгодных предложений, а с другими предложениями банков можно ознакомиться в нашем финансовом супермаркете.
Как эффективно пользоваться дебетовыми картами?
Залогом эффективности использования дебетовых карт является четкое планирование и известный принцип "разделяй и властвуй". Поехали:
- Проведите аудит всех имеющихся у Вас карт - какие дополнительные выгоды Вы от них получаете и получаете ли вообще?
- Прикиньте статьи своих расходов по категориям. Это поможет сформировать основные группы расходов, чтобы потом поставить цель их максимально снизить за счет кешбека.
- Обычно, у человека есть зарплатная карта, но в силу того, что это бизнес-продукт, банки не охотно наполняют их различными бонусами. Поэтому сразу выбираем вторую расчетную карту (она же дебетовая) с максимальным гарантированным кешбеком.
- Все расходы по карте, осуществляем именно с нее, предварительно переводя средства с зарплатной карты. Сделать это без комиссии можно при помощи банковского перевода по реквизитам. Создайте шаблон в интернет-банке под каждую дебетовую карту, чтобы быстро переводить деньги со счета на счет.
- Если у Вас большая статья расходов на АЗС или путешествия, то смело оформляем две и более "нишевые" карты. По одной карте получить высокий гарантированный кешбек и еще выгодные "нишевые" опции задача крайне затруднительная. Проще стать держателем нескольких карт в разных банках с самыми выгодными лично для Вас условиями.
Через месяц, в зависимости от условий банков Вы получите дополнительно 3-10% семейного бюджета. А может и больше.
Согласитесь, небольшой штурм в планировании бюджета в обмен на ежемесячный романтический променад в хороший ресторан, это не плохая сделка.
Ниже мы собрали в одну таблицу самые популярные кешбек-карты в России. Выбирайте с умом!