Как в старой интернет-шутке: "У меня был какой-то план и я его придерживался." Так же и с нашими финансами. У нас, вроде, есть план быть финансово состоятельными, иметь какое-то количество денег и благ и мы, вроде, даже придерживаемся этого плана, но что-то идет не так.
А не так то, что зачастую мы тратим небольшие (и даже весьма большие) суммы спонтанно, эмоционально, не просчитывая выгоды, а скорее всего "не выгоды" от таких покупок. Эмоции в данном случае играют с нами злую шутку.
Очень ярким примером является покупка автомобиля. Вы накопили какую-то определенную сумму на автомобиль, иногда уже даже какой-то себе подобрали и он вам подходит по финансам, но когда вы отправляетесь в автосалон, там-то и происходит "магия". Вам начинают показывать те варианты, на которые вы даже не смотрели (естественно, они дороже) и начинают их расхваливать, вы в нее садитесь и понимаете: "Да черт с ним, беру! Как-нибудь справлюсь. Работа-же есть, где-нибудь сэкономлю, ужмусь. Одним словом - выкручусь". И вы послушно идете с продавцом к представителю банка и оформляете кредит. Хотя изначально, хотели купить совсем другой автомобиль.
Или девушки, который приходят в магазин купить только шарфик, или блузку, или юбочку, а уходит, зачастую, с полными пакетами да еще и не из одного магазина, с удивлением потом замечая, что с карты пропала внушительная сумма, которая была предназначена совсем не для этого. И опять же думает: "Да, выкручусь как-нибудь! Я же могу себе это позволить, черт возьми!". А зачастую, как раз этого себе человек позволить и не может и все глубже и глубже загоняет себя в яму.
А вспомните себя? Как часто вы хотели на что-то потратить одну сумму, а потратили в 2, а то и в 3 раза больше. А зачастую вы вообще не хотели тратить деньги, но "хочу" брало над вами верх.
Здесь-то и кроется одна из ловушек бедности, когда люди тратят деньги на то, что им не нужно или на что они себе не могут позволить тратить. А когда у человека намечается хоть какой-то спад в доходах (отменили премии, урезали зарплату, сократили не дай Бог), вот тут-то и начинается то самое погружение в долговую яму, когда вы уже не в состоянии обслуживать кредит на автомобиль, или начинаете корить себя за то, что "тогда" позволили себе слишком много. Хорошее финансовое положение в данную секунду не может служить гарантом того, что так будет всегда. В жизни всегда происходят как взлеты, так и падения. Так устроена жизнь.
Вот для этого нам и нужно планирование личных финансов хотя бы на самом минимальном, базовом уровне. Планируйте крупные покупки заранее и не отступайте от намеченного плана. Покупайте действительно нужные вам вещи. Старайтесь планировать ежедневные покупки и не брать в магазинах все, что попадется под руку. Старайтесь посмотреть дальше 1 дня или месяца (или если берете большой кредит) дальше 1 года вперед и постарайтесь просчитать, а действительно ли сможете тянуть такой кредит и чего вам это будет стоить?
Представьте, что вы играете в шахматы и просчитываете только на 1 ход вперед или вообще не просчитываете, идя наугад. Скорее всего вы не возьмете такую партию. А другой игрок просчитывает на 5 шагов вперед и он знает, что произойдет дальше и сможет отреагировать. В этом случае его победа неизбежна.
Так как же планировать? Возьмите календарь и хотя бы крупными мазками набросайте ваши траты на несколько месяцев вперед:
- Какие вам предстоят крупные траты.
- Когда вы планируете идти в отпуск и сколько на это нужно отложить.
- Наметьте для себя сезонные распродажи и скидки, где вы можете приобрести что-то крайне выгодно, например: одежду, бытовую технику и т.д.
- Планируйте, сколько вы сможете отложить, если у вас намечены дополнительны притоки денег. И не просто отложить, а вложить в какой-то доходный актив, а не растратить на ненужное.
И вот когда вы набросаете хотя бы такой план, вы уже сразу выигрываете у большинства людей, а что еще более ценно - вы выигрываете у себя вчерашнего с финансовой точки зрения. Потому что планирование решает. Да, что-то может пойти не по плану, скорее всего так и будет, но сам факт планирования уже позволить вам скорректировать свои траты и не потратить лишнего.
Большинство людей живет финансово "реактивно". У них что-то случается в их жизни, а не они ведут свою жизнь. Случилась проблема, надо срочно где-то искать деньги на ее решение. И опять кредиты, долги и все по кругу. И люди потом годами выбираются из этого.
Я же убежден, что лучше будет планировать свои годовые доходы и расходы. Прежде всего то, что будет выбиваться из ваших повседневных нужд. Не то, сколько вы заплатите за ЖКХ в месяц, а то, что потребует от вас значительных, относительно повседневных трат, финансовых ресурсов (дорогие покупки, поездки и т.д.). Или, например, вы планируете заметное поступление денег от продажи чего-то и вам уже сейчас, заранее, нужно решить и просчитать, куда вы потратите эти деньги или во что вложите. Финансы не терпят спонтанности в решения, они любят планирование.
Друзья, напишите в комментариях, как вы относитесь к планированию вашего бюджета? Какие у вас случались финансовые промахи и чему вы благодаря им учились?