Индивидуальный инвестиционный счет граждане открывают с целью получения большей прибыли, чем по банковским вкладам. ИИС является более выгодным решением для инвестирования денежных средств. Однако, мало инвесторов знают о страховании ИИС, и может ли государство гарантировать полную сохранность финансов. Далее мы подробнее расскажем, зачем нужна страховка и как страхуется ИИС.
В данный период времени (осень 2020 года) денежные средства на ИИС не страхуются компанией. Таким образом, при проблемах или банкротстве обслуживающей компании деньги инвестору возвращены не будут. Здесь есть отличие от вкладов в банке. При банкротстве банка вкладчику вернет до 1,4 млн рублей Агентство Страхования Вкладов. Таким образом, инвестор может легко потерять свои финансы с ИИС при банкротстве или отзыве лицензии у обслуживающей компании (брокера, управляющей компании, банка).
Для инвестиционных счетов сумма для решения проблем компании не определена, поэтому в данном случае внешнее руководство имеет право изъять все имеющиеся деньги без компенсации владельцам.
При открытии инвестиционного или брокерского счета клиент должен тщательно проанализировать деятельность компании (брокера). Таким образом он снизит риск потери денежных средств при банкротстве. Крупные брокерские компании имеют малую вероятность лишиться лицензии или обанкротиться.
Страхует ли государство ценные бумаги на ИИС
К сожалению, на активы, купленные трейдером, страховка не распространяется. Но вложенные средства в ценные бумаги хранятся на депозитарии, который сохранен от внезапных потерь. Также инвестор может в любое время перевести свои активы в другую брокерскую компанию.
Закон о страховании инвестиционных счетов в нашем государстве пока не принят. Поэтому инвесторам стоит лучше вкладывать свои денежные средства в активы: акции, облигации, валюта и так далее. Это сохранит и уменьшит риск потери финансов инвестора. Также при активном инвестировании можно заработать и получить налоговые льготы.
Инвесторам стоит остерегаться случаев, когда владельцем инвестиционного счета становится обслуживающая организация. В данном случае, если его признают банкротом, то все вложенные средства пойдут на погашения долгов этого владельца. Поэтому нужно выбирать обслуживание ИИС, где сам инвестор является владельцем и никто больше. Я предлагаю открыть ИИС в БКС – это один из крупнейших по количеству клиентов и привлекаемых инвестиций брокер в России. По ссылке можно стать владельцем индивидуального инвестиционного счета всего за 5 минут.
Какие планы на предоставление гарантий от государства для ИИС
На данный момент времени нет страхования ИИС. В Правительстве РФ не раз обсуждаются способы защиты инвесторов от потери средств. Центральный банк РФ считает, что необходимо создать компенсационный фонд, из которого будут выплачиваться денежные средства инвесторам в случае форс-мажора с брокерской компанией.
В ближайшем будущем хотят принять законопроект, в котором указывается страхование только инвестиционных счетов от банкротства брокерских компаний, банков или УК. Однако, пока неизвестно как технически будет реализован проект.
Компенсационный фонд, согласное законопроекту, будет получать денежные средства от следующих лиц:
· Отчисления в фонд от профучастников рынка ценных бумаг;
· Доходы от инвестирования свободных денежных средств фонда;
· Любые другие доходы, которые не запрещены в России.
Центральный банк РФ считает, что компенсационный фонд должен формироваться из отчислений участников инвестирования в ценные бумаги, а также должен управляться ими. То есть необходимо создать независимое юридическое лицо, которое будет контролироваться:
· Правительством РФ;
· СРО;
· Центральный банк.
Также есть предложение организовать компенсационный фонд на базе Федерального общественно-государственного фонда. Они занимаются проблемами граждан, которые попали в случаи мошенничества с финансовыми пирамидами. Такой фонд хорошо знаком с работой и схемой мошенничества организаций, связанный с ценными бумагами.
Другими кандидатами могут стать НАУФОР и НФА. Они являются крупнейшими СРО по данному профилю.
Насколько выгодно страхование ИИС инвесторам
Выгода для инвестора определенно есть, она заключается в том, что инвестор будет уверен в надежности своих инвестиций. Эта надежность может привести много новых инвесторов. Это хорошая мотивация для государства, так как этим они будут развивать культуру инвестирования в стране еще больше. Таким образом, может сократиться число неопытных трейдеров, на которых в основном нацелены мошенники.
Однако существует один негативный момент этой инициативы – это может привести к повышению стоимости обслуживания у брокерских компаний. Страхование будет стоить дополнительных денег. Это может быть обусловлено тем, что в комиссии брокеров будут включены платежи в компенсационный фонд.
Заключение
Страхование ИИС – это большой шаг государства к популяризации и вовлечению в инвестирование граждан страны. За последние годы было открыто огромное количество инвестиционных счетов. Все это связано с тем, что доходность индивидуального инвестиционного счета порой намного выше, чем обычный вклад в банке. Инвесторов с каждым годом становиться все больше как опытных, так и новичков. Однако, в данный момент нет никакой гарантии, что финансы инвесторов будут под защитой. Если обслуживающая компания обанкротиться или потеряет лицензию, инвестор также потеряет все свои деньги.
Таким образом, государство должно позаботиться о сохранении денежных средств инвесторов. Только в таком случае инвесторы будут более уверены в надежности инвестирования и будут больше открывать счета и инвестировать. Законопроект о страховании и гарантиях инвесторам вполне целесообразен. Необходимо создание независимого органа, который будет вправе компенсировать весь ущерб, принесенный мошенниками. Также данный орган должны контролировать власти.
Законопроект только в разработке, но уже рассматриваться Госдумой в первом чтении. Возможно, в ближайшее время его примут и у инвесторов появиться больше уверенности в своей деятельности. Как вы думаете, будет ли он принят и что из этого получится? Пишите.