Лайфхак - Как взять кредит под залог квартиры и не остаться без всего

Срочно понадобились деньги, но не хочется продавать квартиру. Где быстро взять деньги?

Деньги под залог единственной квартиры

Все мы понимаем, что банки работают для получения прибыли и не выдают кредиты каждому желающему. Если даже какой-то банк и предложит выдать вам кредит без залога имущества, то поверьте, размеры процентов по кредиту, неустойки и штрафные санкции будут просто заоблачными. Именно таким образом банки страхуют свои риски по невыплате основного долга и процентов.

Чтобы уменьшить процент по кредиту, избавиться от жестких штрафных санкций и неустоек, вам нужно доказать банку вашу серьезность и платежеспособность. При этом лучшей гарантией вашей платежеспособности будет имеющаяся в собственности квартира.

Сейчас мы говорим о ликвидной квартире. В случае не оплаты долга банк имеет право продать вашу квартиру по рыночной стоимости, чтобы погасить образовавшуюся задолженность. Оставшиеся деньги с продажи квартиры кредитор возвращает заемщику.

Критерии оценки ликвидности вашей квартиры, от которых будет зависеть сумма выдаваемого кредита:

• Местоположение – стоимость квартиры очень сильно зависит от ее местоположения, но и не последнюю роль играет наличие филиала банка в том же городе, где находится ваша квартира. Это связано с возможностью быстрой оценки квартиры, запроса и проверки документов в соответствующих органах.
• Состояние квартиры – квартира должна быть в пригодном для проживания состоянии.
• Состояние дома, в котором находится квартира, не должно вызвать вопросов и сомнений.
• В квартире подключены и проведены все коммуникации необходимые для жизни человека.
• Дом не планируется к сносу в ближайшие годы из-за строительства метро или по другим причинам.
• Не имеет задолженностей по коммуналке.
• Не участвует в спорах и судебных разбирательствах.
• Не имеет нелегальных перепланировок.
• Не имеет несовершеннолетних собственников.

Получить кредит под залог комнаты или какой-то части собственности в квартире, будет намного сложнее. Кстати вам придется собрать очень большой пакет документов, чтобы оформить такую сделку с банком. Будьте готовы к большим временным затратам.

Если вы думаете, что владение дорогой элитной недвижимость является золотым билетом при получении кредита в банке, то спешим огорчить вас. Банки очень щепетильно проверяют как элитные, так и ветхие квартиры и могут отказать в кредитовании, т.к. такие квартиры довольно сложно быстро продать по рыночной цене. Идеальным вариантом будет иметь в собственности ходовую квартиру, это однушки и двушки в хороших районах и желательно в новых домах. Именно такие квартиры пользуются повышенным спросом, и продать их не составит труда.

Одно дело если ваша квартира проходит по всем требованиям банка, но вопрос проходите ли вы по всем требованиям, предъявляемым к заемщикам. Ответить на это вы сможете сами, прочитав критерии по которым банк будет вас оценивать. Соответствие всем критериям не означает, что банк не откажет вам, ведь у него могут быть дополнительные требования.

Стандартные требования банков к заемщикам:

• Ваш возраст должен быть в пределах от 21 года до 60 лет
• У вас должна быть кристально чистая кредитная история, без просрочек и не возвратов предыдущих кредитов или можно расстаться, с идеей получить большой кредит под низкие проценты.
• Вы должны постоянно проживать в одном регионе не менее полугода.
• Ваши доходы должны полностью покрывать платежи по кредиту, т.е. сумма дохода должна быть не меньше суммы основного долга с процентами.
• Если у вас есть официальная постоянная работа, то это увеличит ваши шансы на получение кредита.

Если вы не можете подтвердить ваши официальные доходы, то готовьтесь к трудностям т.к. только несколько коммерческих организаций потребуют минимальный пакет документов. Остальные банки даже не будут рассматривать вас в качестве клиента.

Конечно, проще взять займ под залог недвижимости, чем продать квартиру, ведь у вас будут деньги на руках и жилье. Вы можете распоряжаться квартирой как угодно, только не сможете ее продать и подарить. Из минусов можно выделить то, что вы можете остаться без квартиры в случае утраты основного дохода и возможности выплаты кредит

5 самых частых причин, почему люди берут кредит под залог квартиры

При подписании договора кредитования под залог недвижимости, обе стороны рассчитывают на взаимовыгодное сотрудничество и получение определенных выгод. Банк получается выгоду в виде процентов за пользование его деньгами с минимальным риском не возврата, а заемщик получает более низкие проценты по кредиту и деньги, оставаясь в собственном жилье.

Первая причина – это решение о покупке нового жилья, без продажи старой квартиры. Одно дело, когда вы собираетесь купить уже построенную квартиру за стоимость уже имеющейся квартиры. Бывают случаи, когда денег на новую квартиру не хватает даже с учетом продажи квартиры или новая квартира еще в стадии строительства и попросту негде будет жить, а кому нужны расходы на съемное жилье и переезд всего имущества туда и обратно по несколько раз.

Вторая причина – это строительство загородного дома. Конечно, каждый из нас мечтает иметь квартиру в городе и загородный дом для беззаботного отдыха на природе, но чтобы его построить требуются не маленькие финансовые инвестиции.

Третья причина – срочно нужны деньги на открытие или покупку уже действующего бизнеса. В нашей жизни очень часто случается так, что кто-то продает бизнес на очень выгодных условиях и кредит под залог квартирыявляется очень выгодным решением.

Четвертая причина– покупка недвижимости на очень выгодных условиях без продажи уже имеющейся.

Пятая причина – в жизни бывают различные ситуации, когда срочно нужны деньги на дорогостоящую операцию. Главное не поддаться искушению, ради одномоментного желания купить что-то не нужно

Идем подавать документы на кредит под залог квартиры

С помощью нашей пошаговой инструкции вы сэкономите уйму времени, поэтому читайте внимательно и запоминайте. Нередко получение такого кредита занимает несколько недель, вдобавок столько же времени может уйти на подготовку всех необходимых документов.

Первый шаг – нужно собрать пакет документов на квартиру.

Банк потребует пакет документов, поэтому стоит их подготовить заранее, тем самым мы сможем сэкономить достаточно много времени и ускорить получение кредита.

Документы, которые требуют все банки:

• Возьмите выписку из единого государственного реестра недвижимости и свидетельство подтверждающее право собственности.
• Если квартира была куплена, то нужен договор купли-продажи. Если квартира досталась вам в наследство, то нужны документы подтверждающие наследование. Если квартира вам была подарена, то нужен договор дарения. Во всех других случаях также нужны будут документы, подтверждающие то, как была вами получена квартира.
• Возьмите свежую справку о том, что у вас нет задолженностей по всем коммунальным платежам включая электричество и газ.
• Нужен будет технический паспорт на квартиру.
• Рекомендуем заранее провести независимую оценку стоимости квартиры, которую банк однозначно потребует провести. Плюс с такой оценкой вы будете знать рыночную стоимость вашей квартиры и собственно сумму, на которую можете рассчитывать при получении кредита. При оценке проводимой банком, очень часто занижается рыночная стоимость квартиры для уменьшения рисков и увеличения выгоды банка.
• Обязательно будет нужна справка о том, что на квартиру не наложен арест, и она не проходит по судебным делам, связанным с недвижимостью.

Банк может потребовать и другие документы, не перечисленные выше, но собрав все эти документы, вы как минимум сэкономите несколько дней, а то и неделю.

Критерии, влияющие на стоимость вашей квартиры при оценке ее рыночной стоимости:

• Возраст дома в первую очередь влияет на стоимость вашей квартиры и возможность быстро ее реализовать по выгодной цене.
• Количество этажей может влиять как положительно, так и отрицательно. Также очень важно, на каком этаже находится квартира.
• Метраж и планировка также вносят свою лепту в оценочную стоимость квартиры.
• В идеале у квартиры должен быть всего один собственник, т.к. большое количество собственников может сильно усложнить процесс продажи квартиры.
• Удаленность от центра города и метро, также играет не последнюю роль.

Второй шаг – выбираем банк и подаем заявку на кредит.

Тут главное собрать максимум кредитных продуктов от разных банков и выбрать самый лучший. Для этого вам придется обойти не один банк и потратить не одну неделю, но поверьте это того стоит. Если вы получаете зарплату на карточку, то стоит в первую очередь поинтересоваться о возможности получения кредита именно в этом банке. Когда человек долгое время обслуживается в одном банке, то к нему относятся более лояльно при выдаче различных кредитов.

• Посмотрите, какой международный рейтинг имеет банк. Чем он выше, тем лучше.
• Проверьте финансовую историю банка.
• Тщательно изучите отзывы клиентов отобранных вами банков. Правда не стоит верить всем написанным отзывам. Плюс вы сможете найти истории тех, кто уже брал кредит и с какими подводными камнями они столкнулись. Знание таких нюансов позволит не допустить такие же ошибки.
• Возраст банка не стоит недооценивать, т.к. самые старые банки, как правило, самые надежные.

Третий шаг – Подаем пакет документов на рассмотрение

Сейчас нам нужно будет подавать заявку вместе с собранными документами. Помните, что лучше подавать документы лично, т.к. при подаче через интернет, скорее всего вы получите предварительное решение. Как это обычно бывает по приходу в банк, выясняется, что ваша заявка пересмотрена и сумма по кредиту ниже. Все это делается, чтобы заманить клиента в банк любой ценой.

Документы, которые потребуются при личной подаче заявки и пакета документов на кредит под залог квартиры:

• Гражданский паспорт
• Нужен еще один документ, подтверждающий личность. Чаще всего требуют военный билет, но можно предоставить водительское удостоверение.
• Справка о доходах на бланке банка. Бланк стоит скачать в интернете с сайта банка заранее, т.к. некоторые банки могу потребовать переделать справку.
• Сделайте копию трудовой книжки и заверьте у руководителя. Копия трудового договора заверенного у руководителя также не будет лишней.

Четвертый шаг – Внимательно читаем и подписываем кредитный договор

Сейчас у вас очень ответственный момент, т.к. одним росчерком пера вы определите свое финансовое благосостояние на много лет вперед, поэтому стоит очень внимательно и дотошно перечитать весь договор. Спрашивайте все, что вам не понятно, задавайте вопросы “А что если….?”. Смотрите, чтобы кредитный менеджер не юлил с ответами и не пытался уйти от ответа на ваши вопросы, потому что это будет означать возможные проблемы и подводные камни в будущем.

Если вы не хотите попасть в долговую яму из-за своей недостаточной юридической осведомленности и не знания тонкостей таких договоров, то лучше всего потратьте немного денег и возьмите с собой юриста. Юрист, прочитав договор, расскажет вам все тонкости и нюансы, вытекающие после подписания данного кредитного договора, о которых вы, возможно, не знали и даже не догадывались, хотя и читали договор очень внимательно.

Если вас не устраивает какой-то пункт в договоре, который не озвучивался ранее и банк не готов его изменить, то не стоит подписывать такой договор, чтобы не говорили и как бы, не уговаривали менеджеры банка. Помните, что кредит отдавать вам на протяжении многих лет, а они уговаривают вас ради премии.

Обратите внимание на тот пункт договора, где указывается, что квартира остается в вашей собственности, и вы можете ею распоряжаться на свое усмотрение, кроме конечно продажи, дарения, отчуждения.

Квартиру в обязательно порядке нужно будет застраховать, но страховую компанию вы можете выбрать и самостоятельно, хотя банк будет навязывать своего страхового партнера. В первую очередь это вам придется оплачивать ежегодные страховые платежи, поэтому стоит самому подобрать страховую компанию с наиболее выгодными для вас условиями.

Пятый шаг – График платежей и штрафные санкции

Досконально изучите график платежей по кредиту под залог квартиры, и уточните возможность реструктуризации долга и кредитных каникул в случае возникновения трудностей с оплатой ежемесячных платежей. Основная цель работы банка это получение прибыли и не только с помощью процентов получаемых по выданным кредитам. Кто сказал, что на комиссии и штрафах нельзя заработать, поэтому заранее уточняйте о наличии штрафных санкций. Важно знать, за что можно получить штраф и сколько это будет стоить. Также комиссия за перечисление денег под залог при выдаче кредита или оплате ежемесячных платежей играет не последнюю роль, т.к. это тоже деньги, которые придется отдать из своего кармана.

Где лучше всего взять кредит под залог квартиры

Специально для вас мы подготовили список банков предлагающих самые лучшие условия кредитования под залог квартиры. Рекомендуем самостоятельно уточнять, актуальные условия кредитования под залог недвижимости на момент необходимости получения кредита

Из-за чего я могу получить отказ на кредит под залог квартиры

В каждом банке имеется собственная служба безопасности и целый отдел по оценке рисков при кредитовании населения. Именно эти две службы оценивают и дают рекомендации, выдавать или не выдавать вам кредит. Решение на основании полученных данных принимает старший кредитный аналитик. Правда есть еще требования выдвигаемые заемщику, которые никто в банке не имеет права отменить или нарушить. Если вы не исполняете данных требований, то сразу же последует стопроцентный отказ в залоговом кредитовании.

Самые частые причины отказа в кредите под залог квартиры:

• Первая причина – это низкая платежеспособность заемщика и высокий риск не выплаты кредита.
• Вторая причина - это непригодность квартиры для проживания в ней по установленным нормам. Тут могут отказать, если дом готовится под снос, находится в аварийном состоянии или требует капитального ремонта. Также отсутствие подключенных инженерных коммуникаций в квартире, может стать причиной отказа. Обмануть банк не получится, т.к. схема проверки недвижимости очень хорошо налажена и не дает сбоев.
• Третья причина – это наличие нелегальных перепланировок в квартире. Все перепланировки, сделанные в квартире должны иметь соответствующие документы и по ним не должно возникать никаких вопросов со стороны государственных органов.
• Четвертая причина – это испорченная кредитная история, как клеймо по жизни, если вы хотите взять кредит. Большинство банков будет отказывать вам в кредите из-за испорченной кредитной истории, особенно если она очень свежая.
• Пятая причина – это отсутствие второй квартиры в собственности. Если у клиента только одна квартира и в случае ее продажи ему негде будет жить, то банк может отказать в кредите. Исключением из правил являются ипотечные кредиты, выдаваемые под залог той единственной квартиры. Практические все банки идут навстречу клиентам, выдавая ипотечные кредиты.

Как не нарваться на мошенников и не остаться без всего

Рынок недвижимости всегда был золотой жилой для мошенников жаждущих сорвать большой куш, ведь всего одна сделка с недвижимостью принесет неплохие деньги. Сейчас мы расскажем несколько правил, соблюдая которые вы сможете оградить себя от не чистых на руку людей желающих оставить вас без квартиры и денег.

Первое правило – Старый проверенный банк, лучше новых двух. Оно и понятно, старые банки следят за своей репутацией и имеют большой опыт в решении различных вопросов, поэтому они не будут пытаться обмануть вас с целью быстро подзаработать и нарастить свой капитал. Если вдруг вам звонят из банка чтобы сообщить о принятом решении, то обязательно нужно убедиться что это не аферисты, требующие деньги за возможность получения кредита на более выгодных условиях. Помните, что банки никогда не берут и не просят деньги для выдачи кредита.

Второе правило – доверяй, но проверяй. Никогда не верьте тому, что написано в рекламных проспектах и буклетах. На заборе тоже много чего написано. Тщательно изучайте информацию и делайте свои выводы. Никогда не подписывайте никаких предварительных договоров и прочих документов, пока полностью не изучите предлагаемый вам кредитный продукт.

Третье правило – не выпускайте документы из рук и не передавайте их посторонним. Данное правило актуально не только во время оформления кредита, но и при покупке квартиры или авто. Схема развода очень простая. Вам дают договор на прочтение, конечно договор тщательно изучается и читается от начала до конца. Вы готовы подписать, но потом кто-то просит посмотреть договор и уходит с ним в другую комнату, а потом говорит, что якобы стандартная проверка, все в порядке и можно подписывать. В этот момент в договоре меняются ключевые страницы, а клиент даже не подозревает об этом и ставит подпись, автоматически лишаясь квартиры.

Четвертое правило – лучше опытный кредитный брокер под боком, чем журавль в небе. Опытный кредитный брокер поможет вам найти кредит полностью подходящий по условиям, поэтому стоит не жалеть денег и найти его. Кстати сделки заключенные через кредитных брокеров более надежные и безопасные. Ищите кредитного брокера с безупречной репутацией и максимально большим опытом работы.

Подводим итоги

Искренне благодарим за потраченное время на прочтение данной статьи до самого конца. Мы надеемся, что теперь вы сделаете, правильны и осознанный выбор, руководствуясь прочитанной информацией, и не попадете в денежную кабалу. Бесплатные консультации и помощь в получение кредита под залог недвижимости через специалистов компании Vimfinans 8 (495) 205 93 93

Источник: статью предоставила брокерская компания Вимфинанс, ссылка на первоисточник kredit-pod-zalog.mozello.ru/stati/params/post/1260207/

#кредит под залог квартиры #займ под залог квартиры #деньги под залог квартиры #ссуда под залог квартиры #кредитный брокер