❓ Кому переходят долги после смерти должника
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее − ГК РФ) задолженность по кредитному договору входит в состав наследственной массы. Автоматического перехода долга к третьим лицам нет. Если заемщик является наследодателем, то его неисполненные кредитные обязательства переходят родственникам (иным лицам), принявшим наследство.
Каждый наследник отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему в собственность имущества. Кредитор должника предъявляет требования каждому наследнику отдельно. По такой категории предусмотрены общие сроки исковой давности, которые составляют 3 года с момента принятия наследства лицами, а не с момента смерти заемщика. Пропуск указанного срока лишает кредитора возможности решить вопрос в судебном порядке.
При этом за банком сохраняется право:
- 🔸 требовать оплаты долга за рамками сроков исковой давности во внесудебном порядке;
- 🔸 отказаться от притязаний в адрес наследников (одного из них).
В силу п. 3 ст. 1158 ГК РФ не допускается принятие части имущества наследодателя с отказом от исполнения его обязательствами. В этом случае долг по кредиту неразрывно связан с наследством. Платить по кредиту за несовершеннолетних наследников обязуются их родители или законные представители.
❓ Переходит ли долг по кредиту на родственников, в случае смерти заемщика
Притязания кредитора в адрес родственников заемщика после его смерти ничтожны, если они не выступают в качестве наследников и не претендуют на получение ликвидного имущества в собственность. Банк вправе требовать погашение долга по кредиту после того, как будет оформлен переход права собственности в пользу наследника. Если имущество принято, то последующий отказ невозможен. Поэтому выплачивать долги придется, если они в несколько раз превышают стоимость наследственного имущества.
❗️ Смерть заемщика предполагает приостановку начисления процентов и применения штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. После замены должника кредит выплачивается на тех же условиях, какими пользовался первичный заемщик. Отказ от принятия наследства освобождает наследника от выплаты кредита после смерти наследодателя.
Может ли ипотека передаваться по наследству, вы можете узнать на нашем сайте: https://urstart.ru/dolgi-po-nasledstvu-v-2019-godu
❓ Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства
Отсутствие наследственной массы − основание для закрытия банком кредитного договора. Платить по долгам заемщика после смерти никто не обязан. При наличии лиц, которые получили выгоду от оформления кредита наследодателем, положение дела не изменяется.
Банк не сможет возбудить исковое производство без доказанного факта перехода права собственности на наследственное имущество. С другой стороны, если отсутствуют наследники (по закону и по завещанию), но есть имущество, то оно не переходит напрямую кредитной организации. Масса считается выморочной, поэтому потенциальными наследниками могут быть:
- 🔹 государство;
- 🔹 субъект Российской Федерации;
- 🔹 муниципальное образование.
Наименование наследника зависит от категории наследственного имущества. Именно с государства банк впоследствии получит возмещение, соразмерное основному долгу по кредиту и начисленным процентам. Выплата производится разово или поэтапно.
❓ Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика без поручителя
В зависимости от условий кредитного договора ответственность поручителя бывает двух видов в соответствии со ст. 363 ГК РФ:
- 🔺 солидарная (с заемщиком);
- 🔺 субсидиарная (вместо заемщика) в соответствии.
👉 Поручитель выплачивает долг по кредиту, если титульный должник не исполняет свои обязательства перед кредитором надлежащим образом.
Смерть заемщика − обстоятельство, не зависящее от воли сторон. Поэтому оно не дает право банку выставлять требование о выплате долга в адрес поручителя. Ответственность последнего сохраняется, если при заключении договора он давал свое согласие на то, что он останется поручителем и при смене основного должника. Если такое согласие не было оформлено сторонами, поручительство прекращается одновременно со смертью заемщика.
❗️ Следовательно, наличие/отсутствие поручителя не влияет на норму, согласно которой задолженность по кредиту включается в наследственную массу. Платить по кредиту в этом случае обязуются наследники по закону или по завещанию.
Помощь юристов: urstart.ru