Приветствую друзья.
Фундаментальные инструменты инвестора.
Инвестирование может быть пугающим, особенно в периоды нестабильности. Но это остается одним из лучших способов создания богатства, поэтому оно может окупиться в долгосрочной перспективе. И есть несколько способов, которыми вы можете ограничить свои риски, все еще пожиная плоды.
Пассивный доход всегда уместен: большинство его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывают на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет?
Повышение уровня образования в области финансов должно сопровождать все, из перечисленных этапов, и является важнейшим условием достижения финансовой независимости.
Без знаний в этой области вы можете пойти по ложному пути и существенно отсрочить или даже сделать невозможным достижение желаемых инвестиционных целей.
Если единственный доход — зарплата, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Нужно понять каким образом вы планируете достичь финансовой независимости. Что для этого вы будете делать?
Если вы определились с тем, что инвестировать нужно, то следующим важным вопросом: как инвестировать? каким образом? Или ответить на вопрос: какое инвестирование способно меня привести к финансовой независимости?
Следующим этапом будет составление плана, вам нужно составить план достижения финансовой независимости на много лет вперед (до предполагаемого конца жизни) расписать свой рост капитала. С возможными пополнениями и изъятиями.
По сути это – личный финансовый план, который должен учесть возможную доходность инвестиций, траты и другие необходимые финансовые цели.
Процесс инвестирования – это самый важный и длительный этап достижения финансовой независимости.
Сейчас, в современном финансовом мире под вывеску Инвестиции стараются спрятать откровенно невыгодные или ненужные продукты для инвестора. Надо быть внимательным и аккуратным при выборе пути и инструментов инвестирования.
Затем, или, желательно ранее, необходимо избавиться от кредитов. Кредит – путь в финансовое рабство!
Следующим этапом является создание подушки безопасности на всякий случай.
Это один из основных инструментов инвестора, является подушка безопасности, наличными в валюте "евро, доллары" отличный инструмент. Для того чтобы Мы могли в любую минуту воспользоваться деньгами.
Что это такое? Это накопления, которые формируются из заработной платы или прочих доходов. Это сумма денег в размере от 3 и более месяцев, расходов семьи, необходимая на восстановление уровня дохода в случае, если доходы упали, для того что бы не пострадали наши инвестиции.
Если нет подушки безопасности, в сложный период времени мы начнем рушить свои инвестиции. Без этого инструмента "подушки безопасности", случается одна из причин негативного опыта в инвестициях.
Подушка безопасности необходимый инструмент для инвестора. Инвестирование начинается с нее.
Самое главное в финансовой подушке — это быстрый доступ к деньгам.
Деньги должны работать, пассивно лежа в тумбочке или подушкой они не умножаются. Капитал преумножается в активной среде, когда выгодно его инвестируешь, а в дальнейшем реинвестируешь и самое главное, сложный процент, в связке с регулярными взносами дает наилучший результат.
Определитесь с суммой вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 5 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Но если готовы рискнуть несколькими сотнями тысяч рублей, имейте в виду, если у Вас не получиться сохранить маленький капитал, то и с большими деньгами на финансовом рынке Вам делать не чего. Формировать инвестиции начинайте даже с 1000 рублей.
Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой риск: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный капитал.
Сумма, с которой вы начинаете, не влияет на механизм капитализации процентов. Независимо от того, начинаете ли вы с 5000р или 1 млн. Прибыль будет больше, если вы начнете с большей суммы, но вы также останетесь в плюсе если начнете с малого.
Один из основных инструментов инвестора, это – капитализация - сложный процент.
Несмотря на то, что процент называется "Сложным" ничего особо сложного в нем нет. Итак, сложный процент - это процент, начисляемый не только на сумму вклада, но и на те проценты, которые были начисленные на данный вклад ранее.
То есть, инвестор, получив прибыль со своего вложения не выводит ее, а еще раз пускает в дело вместе с основным капиталом, и в следующий раз прибыль начисляется не только на основную сумму вклада, но и на доход полученный ранее.
Мощь сложного процента хорошо заметна на длинных дистанциях. Первые один или два цикла результат не впечатляет, но с течением времени, и по мере того как вы продолжаете регулярно производить взносы, разница становится очевидной.
Таким образом запускается автоматический инвестиционный механизм, приносящий прибыль от прибыли, вложение полученные от операций прибыли называют реинвестированием или капитализацией. Сложный процент в инвестировании - обязательно включает в себя реинвестирование полученного дохода.
Снятие средств и пополнения заметно влияют на баланс счета. Сложный процент в связке с регулярными взносами дают наилучший результат. Снятие средств напротив, ослабляет эффект от капитализации процентов.
Инвестирование предполагает эффективное накопление и приумножение капитала. Сложный процент в инвестировании - это один из основных инструментов грамотного инвестора, позволяющий заметно прибавить темп роста капитала.
Сложный процент или капитализация процентов – это одно из самых важных понятий, которое необходимо знать при управлении личными финансами. Это то, что делает возможным быстрый рост капитала и отличает инвестирование от банального накопления.
Помните, дисциплина в инвестировании играет немаловажную роль. Регулярные взносы, процентная ставка и время сделают свое дело. Будущая сумма на вашем счете – это результат вашего намеченного курса и времени.
Воспользуйтесь преимуществами сложного процента, здесь только мешает сложное терпение.
Почему диверсификация может быть вашим лучшим другом: пройдя немного дальше
Очень важно понимать и осознанно принимать риск инвестиций, общий экономический фон, похожим образом влияет на настроения спекулянтов и инвесторов, который приводит к тому, что различные акции движутся более или менее синхронно. Такая взаимная зависимость задает определенное ограничение на эффективность всего портфеля в целом.
Конечно, эта корреляция далеко не полная, иначе и смысла бы не было вести разговор о диверсификации. Существуют спонтанные и индивидуальные риски у каждой компании.
Диверсифицируйте накопления
Направляйте вложения в разные активы. Поделите портфель. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
Диверсифицируйте свой портфель
Поговорка о яйцах и корзинах справедлива для инвестирования, и очень важно не выбрасывать все свои деньги за одну или две акции. Если эти инвестиции обернутся к худшему, вы потенциально можете потерять много денег.
Если вы инвестируете в отдельные акции, стремитесь иметь в своем портфеле как минимум 10-15 различных акций. Невозможно полностью исключить риск при инвестировании, но чем больше компаний вы инвестируете, тем меньше у вас шансов потерять много денег, если одна или две из этих акций упадут в цене.
Однако имейте в виду, что инвестирование в слишком большое количество акций может быстро стать подавляющим. Когда вы инвестируете в отдельные акции, вам нужно быть в курсе того, как работают компании, чтобы вы знали, стоит ли удерживать свои инвестиции или продавать. Если вы инвестируете в несколько десятков различных акций, может быть трудно идти в ногу с каждой компанией. Хотя диверсификация является ключом к здоровому портфелю, также важно найти баланс, чтобы избежать чувства перегруженности.
Диверсификация-это практика распределения собственного капитала по ряду инвестиций, как метод управления рисками, так и инструмент повышения долгосрочной доходности инвестиций. Диверсификация может быть вашим лучшим другом, но для ее успешного использования требуется немного больше тонкости, чем просто добавление большого количества акций на ваш брокерский счет.
Диверсификация достаточно проста для понимания в теории, но, чтобы правильно использовать ее при инвестировании, вы должны быть знакомы с несколькими основополагающими определениями и принципами.
Существует два основных типа риска, которые розничный инвестор должен понимать, думая о диверсификации: систематический риск и индивидуальный риск.
Систематический риск - это риск того, что крупное событие может повлиять на все активы на определенном рынке. Например, банкротство Систематический риск также называют "рыночным риском"."
Исходя из этого, размещение всего вашего инвестиционного капитала в корзине обыкновенных акций и/или аналогичных инструментов (таких как биржевые фонды) создает систематический риск. Покупка других активов, таких как облигации, драгоценные металлы и недвижимость, может уменьшить систематический риск. Сказав это, мы сосредоточимся ниже на диверсификации, поскольку она относится к портфелю акций; просто имейте в виду, что акции не должны быть единственными инструментами, в которые вы вкладываете свой капитал.
Индивидуальный риск, иногда называемый "несистематическим" риском или" специфическим риском", относится к риску, специфичному для отдельной отрасли или актива. Если единственным акционером, которым владеет инвестор, является компания "ОАО Кетчуп" , а нехватка помидоров снижает прибыль компании, инвестор становится жертвой своеобразного риска.
Корреляция-это мера того, насколько близко два актива движутся относительно друг друга на данном рынке. Часто наблюдается корреляция между запасами в рамках одной отрасли-в одних отраслях больше, чем в других. Таким образом, инвестор должен стремиться понять, в какой степени портфельные активы могут демонстрировать тенденцию к колебаниям в тандеме друг с другом.
Размер также может быть фактором корреляции. Если инвестор должным образом диверсифицируется среди отраслей, но покупает только акции с низкой рыночной капитализацией, эти акции могут пострадать, если акции с малой капитализацией как группа окажутся в немилости у инвесторов.
В оценке отдельных активов, а также общего портфеля, вы можете прийти к пониманию того, что диверсификация на самом деле является скорее методом корректировки риска или управления рисками, чем методом снижения риска.
В конце концов, есть некоторые случаи, когда вы захотите увеличить риск или волатильность за счет диверсификации.
Например, если вы обнаружите, что ваши позиции состоят из группы некоррелированных акций, достаточно хорошо защищенных от идиосинкразического риска, имеет смысл, в зависимости от ваших инвестиционных целей, начать взвешивать свой портфель в сторону большей волатильности, создавая потенциал для более высокой доходности.
И, говоря о практике, попробуйте сделать привычкой свежий взгляд на свой портфель каждый раз, когда вы добавляете или вычитаете позицию. Связывание воедино понятий систематического и индивидуального риска, корреляции, корректировки, может дать вам более тонкий контроль над вашей инвестиционной судьбой. Понимание того, почему вы диверсифицируете определенным образом, всегда предпочтительнее простого увеличения количества акций, которыми вы владеете.
Диверсифицируйте портфель, между рынками, и инструментами. Не кладите яйца в одну корзинку, распределите риски. Чем больше эмитентов в каждом инструменте, тем менее рискованны ваши инвестиции.
Итак, есть простой и статистически проверенный вариант инвестирования. Это индексное пассивное инвестирование. Которое позволяет расти вместе с рынком и не брать на себя дополнительных непосильных рыночных и спонтанных рисков. С этим способом инвестирования, можно обгонять инфляцию на длительном периоде времени и создавать реально серьезный капитал.
Выше были перечислены не все основные инструменты инвестора, и все же…..
Подведем итоги:
Не позволяйте нервам мешать достижению ваших инвестиционных целей. Если вы нервничаете, инвестируя в фондовый рынок, Вы не одиноки.
При этом, важно, не забывать контролировать расходы и доходы в семейном бюджете. И важнейшим этапом достижения финансовой независимости будет являться самообразование, повышение финансовой грамотности.
В процессе нужно не отвлекаться на рыночный, новостной и аналитический шум.
Беречь нервы и жить своей жизнью. Не паниковать во время непогоды на фондовых рынках, а даже наоборот использовать эти моменты для покупки подешевевших инвестиционных активов.
Если не спекулировать, не играть и не пытаться урвать много, то риск инвестирования станет меньше.
Если регулярно инвестировать и усреднять таким образом цены покупок на высоком и низком рынке, то риск инвестирования станет меньше.
Если диверсифицировать свои вложения и свести почти к нулю спонтанные риски отдельных компаний, то общий риск инвестирования существенно станет меньше.
Если инвестировать на долго, очень надолго или навсегда, то риск инвестирования становиться намного существенно меньше.
Существуют спонтанные и индивидуальные риски у каждой компании. Риск есть, но при выполнении этих, выше изложенных условий они приемлемы в большинстве случаев и реально стремятся к минимальным значениям с течением времени.
Это и есть условия, при которых риски инвестирования стремятся к минимальным и делают само инвестирование вполне комфортным и в известной степени даже предсказуемым.
Все условия важны в совокупности и вместе.
Инвестируйте только на свои средства.
Было полезно? Жмите лайк!
Еще больше полезных статей о финансах читайте в моём блоге Понедельник.
От Вас бы хотелось активности в комментариях.Жмите СЮДА, чтобы подписаться!
👉 Расскажите, ваше отношение и индексному инвестированию?
Читайте также:
🔹 Почему инвесторы не боятся обвала фондового рынка
🔹Что Такое Акции Голубых Фишек?
Переходите также:
Общий чат, здесь аккумулируется опыт.
#инвестиции в акции #накопления #привычка #образ жизни #фондовый рынок #финансовые рынки #биржа #пассивный доход #бюджет #рынок ценных бумаг