Если Вы до данного момента не пытались спланировать свои расходы, наверняка уже побывали в многочисленных критических жизненных ситуациях на начинающихся на букву Ж. Зачем же нарушать Ваше финансовое благосостояние и психологическое равновесие.
Наличие прокаченного личного или семейного бюджета может помочь хорошо сэкономить деньги, ограничить необоснованные расходы и поможет реализовать Ваши мечты.
Что даёт правильное планирование бюджета:
- Проясняет, что происходит с вашими деньгами;
- Снижает вероятность бесследного таяния ваших средств;
- Позволяет своевременно предвидеть потенциальные проблемы;
- Возвращает Вам контроль над собственными финансами;
- Позволяет легко планировать как краткосрочные, так и долгосрочные цели;
- Позволит сосредоточится на конечной цели;
- Сэкономит Вам много времени и нервов при принятии финансовых решений.
Почему так важно иметь бюджет.
Как и почти во всех других сферах жизни, наше отношение к деньгам является результатом выработанных со временем привычек. Большинство из них формируется под влиянием различных внешних факторов и не только не соответствует нашим внутренним ценностям и намерениям, но часто противоречит им. Именно в такой ситуации планирование бюджета может стать ключом к тому, чтобы взять под свой контроль наш собственный финансовый выбор не навязанный внешним давлением обстоятельств или кем либо из вне.
Как составить бюджет.
Составление бюджета сводится к четкому представлению о том, что мы тратим и что происходит с деньгами, которые мы зарабатываем, а также к более объективному изучению нашего текущего финансового положения.
Также важно описать все в письменной форме, чтобы у нас была возможность посмотреть на результат наших финансовых решений и оценить, какие из наших моделей поведения по отношению к деньгам работают в нашу пользу, а какие можно скорректировать.
Конечно, любое изменение связано с некоторыми неудобствами, и его сложно добиться без сильной и сознательной внутренней мотивации.
Самый важный шаг - начать
Если Вы уже решили, что для вас важно контролировать собственные финансы, сделайте это! Естественно, что Ваша первая попытка создать свой бюджет будет не идеальна. Просто сделайте этот первый шаг и начните наконец управлять деньгами осознано без эмоционально.
Составление бюджета - шаг за шагом
Эффективный бюджет - основа любого хорошего финансового плана. Выполните следующие шаги и приблизьтесь к достижению своих финансовых целей:
Отслеживайте расходы: описывайте свои расходы по различным статьям - арендной плате, транспорту, домашнему хозяйству, еде, развлечениям, кредитам, одежде и т. д.
Здесь не обязательно считать каждую копейку, но важно приблизительно увидеть, сколько мы тратим на разные цели. При необходимости сделайте выписку по счету и просмотрите сохраненные квитанции.
Чтобы ваша учетная запись была максимально точной, помимо ваших ежемесячных расходов, учитывайте те, которые Вы делаете на ежегодной основе, например: на машину, на подарки на день рождения, семейный отдых и т. д. Разделите их на 12 и сложите с остальными, чтобы узнать, сколько в среднем приходится на месяц.
Разделите полученные затраты на три категории.
Во-первых, определите, каковы основные затраты, которые являются абсолютным минимумом, который вам нужен. Сюда входят расходы, без которых мы не можем обойтись, например, на наш дом, на продукты питания, предметы первой необходимости и услуги.
Затем подумайте, какие расходы вам нужно добавить к основным, чтобы жить комфортно.
Запишите на что Вы тратитесь не задумываясь, а в действительности вам это точно не нужно, будет вашей третьей категорией.
Опишите доход.
Составьте список всех видов дохода, которые у вас есть, и укажите размер дохода.
Помимо зарплаты или пенсии учитывайте льготы, компенсацию сборов и налогов, комиссионных и финансовую помощь от родственников или государства, если Вы их получаете.
Подсчитайте свою собственную капитализацию.
Когда речь идет о составлении бюджета, большинство людей упускают вопрос о суммарном капитале и полностью сосредоточиваются лишь на отслеживании доходов и расходов. Такой подход может дать Вам не точное представление о вашем финансовом положении.
Несмотря на то, что точное отслеживание ваших текущих прибылей и убытков показывает динамику изменения благосостояние, общая стоимость активов зависит от ваших прошлых финансовых решений. Общая стоимость всех активов и пассивов показывает, какие же реальные финансовые результаты Вы имеете в данный момент.
Как рассчитайте свою собственную капитализацию.
Подсчитать её далеко не сложная задача, для этого необходимо сложите стоимость всех активов, которыми Вы владеете, и вычесть сумму своих обязательств из полученного числа.
Активы — это не только ваши наличные деньги, но и все ваши активы, которые можно продать за определенную сумму. Это, например, дом, машина, ваш собственный бизнес, различная бытовая техника или мебель, которыми Вы владеете. Значение, используемое в этой учетной записи, — это цена, которую Вы получите, если Вы продадите актив в данный момент, а не его цену при покупке.
После того, как Вы вычтите все свои обязательства из общей стоимости активов, Вы получите определенное число — это и есть выражение вашего текущего финансового положения, которое будет постоянно меняться. Направление, в котором происходит это изменение, зависит от того, как Вы планируете и выполняете свой бюджет.
Оцените ситуацию: как только Вы получите четкое представление о реальной стоимости ваших активов, доходах и расходах, стоит подумать работает ли Ваш метод управления деньгами.
Как оценить ситуацию.
Убедитесь, что Вы располагаете необходимыми ресурсы для приобретения действительно важных активов и особенно пассивов. В случае, если стоимость приобретенных Вами активов значительно превышает стоимость обязательств, для вас может не иметь большого значения то, как Вы тратите свой ежемесячный доход. Однако, если у вас мало активов или у вас накоплены значительные обязательства, необходимо срочно корректировать Ваш бюджет — это возможно улучшить ситуацию.
Посмотрите на понесенные вами затраты и подумайте, соответствуют ли они Вашим приоритетам. Вы видите ненужный перерасход?
А есть ли у Вас важные цели, на которые не хватает средств?
Как добиться своих целей.
Ставьте четкие и измеримые цели, которые помогут Вам совершенствоваться. И не нужно быть слишком амбициозными - делайте ставку на маленькие и достижимые цели и постепенно, со временем поднимайте планку. Если Вы попытаетесь радикально изменить ситуацию с самого начала, больше шансов потерпеть неудачу и разочароваться.
Начните двигаться в правильном направлении прямо сейчас, но будьте терпеливы, чтобы постепенно к этому привыкнуть - наши финансовые привычки формировались годами, и их изменение тоже требует времени.
Придерживайтесь чёткого плана: после того, как Вы осознанно поставили свои финансовые цели, начните действовать для их достижения, не теряя времени.
Лучше всего, конечно, записывать свои цели, чтобы не забывать. Когда ваши мысли сосредоточены на позитивных изменениях, к которым Вы стремитесь, избавиться от старых вредных привычек будет проще.
Отслеживайте свой прогресс, отмечая каждое достижение. Так быстрее увидеть результаты своих усилий, и это еще больше мотивирует.
Реалистичные ожидания.
Кто угодно может совершить финансовую «ошибку» и отклониться от запланированного бюджета. Важно помнить, что Вы это делаете только ради себя.
Золотая формула денег.
Вы знакомы с правилом 50/30/20?
Оно показывает, как мы тратим наш доход, и неслучайно является одним из наиболее часто применяемых финансовыми экспертами. Вот как мы должны тратить деньги, согласно их формулировке:
50% нашего дохода должно покрывать наши основные потребности.
Не более 30% дохода может идти на то, что мы хотим, но не нуждаемся.
Необходимо сэкономить не менее 20% дохода.
Основные потребности, которые должны обходится в половину нашего дохода, включают расходы на наш дом, транспорт, еду, воду и электричество. Это основные вещи, которые нам нужны чтобы выжить. Они могут варьироваться в зависимости от образа жизни, но всегда важно стараться удерживать их в разумных пределах.
Как минимум 20% вашего дохода необходимо сохранять и управлять им, чтобы накопить необходимые средства для достижения ваших будущих целей. Если у вас по-прежнему нет сбережений, неплохо было бы начать с выделения определенной суммы на создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций.
Во избежание пустой растраты финансов, расходы на различные удовольствия, не должны превышать 30% нашего дохода. Более того, Вам просто необходимо значительно сократить этот вид расходов в том случае, если у Вас есть обязательства по долгам или отсутствуют какие-либо сбережения.
Конечно, соотношение 50/30/20 является ориентировочным, и его не нужно применять с абсолютной точностью. Финансовые потребности каждого из нас строго индивидуальны, но в каждой ситуации важно осознавать, каким типам затрат мы должны отдавать приоритет. Определите нужные вам пропорции самостоятельно и периодически следите за тем, насколько хорошо удается в них вписаться.
Автор: Искандер Шевченко.