В прошлом году Василию Петровичу исполнилось 62 года. Он честно и добросовестно учился в школе, потом поступил в престижный Московский университет, отработал на заводе 40 лет и, наконец, довольный вышел на пенсию. «Вот уж теперь заживу!» — подумал он. Теперь Василий Петрович получает пенсию 12 000 и уже ничего не думает. Думать — слишком энергозатратно, когда живешь на такие гроши.
Как работает пенсионный фонд
Многие ошибочно полагают, что ПФ — это своего рода кубышка, где на каждого гражданина заведен личный счёт. Мол, я отдаю им 22% своего заработка, а они с любовью эти денежки откладывают и потом, на пенсии, их же мне и возвращают. На самом деле всё немного не так. Вернее совсем не так.
Деньги каждого трудящегося поступают в общий фонд, откуда ежемесячно производятся выплаты материнского капитала, пенсионные отчисления старикам и прочее по мелочи: выплаты инвалидам, нетрудоспособным, бедным.
То есть на деле любой трудящийся платит «за себя и за Сашку», но уж никак не за свою беззаботную старость. Об этом предстоит волноваться будущим поколениям. Проблема такой системы в опасной беспечности: ваши деньги — вовсе не ваши, а что будет завтра — фонд будет смотреть по обстоятельствам.
Проблемы в российских реалиях
Вообще в пенсионных системах, подобных нашей, нет ничего плохого — они используются во многих развитых странах и, надо сказать, чувствуют себя неплохо. У нас дела обстоят намного хуже. Тому есть несколько причин:
Отсутствие накопительной части
В странах с нормальным экономическим климатом это работает так: какую-то часть своих денег вы платите в общую корзину, откуда кормятся нынешние старики, а какую-то — на свой личный счёт в специальном фонде. Этот фонд распоряжается вашими деньгами: оберегает их, инвестирует и старается всячески приумножить.
В России попытались сделать что-то подобное и …провалились. С введением накопительной части люди стали отдавать меньше денег в общую кубышку и нынешним старикам стало не хватать. С тех пор накопительные части пенсий трудящихся стоят замороженные, а все их деньги снова подчистую идут на финансирование немереного количества пожилых.
Неэффективность
Иногда у ПФ всё-таки остаются деньги и он как здоровый участник рынка желает их приумножить, чтобы потом побольше платить старикам(шутка) и вообще чувствовать себя увереннее.
Только вот делает он это крайне неэффективно: например, 11 декабря 2019 ПФ наторговал валютой и получил около 6% прибыли (это, поверьте на слово, не исключительный случай). В то же время инвестиции в облигации государственного займа дают доходность в 6,4%. 0,4% только кажутся небольшой разницей: когда речь идёт о миллиардах, фонд может недополучить очень много.
Можно и более простым языком: ВТБ в декабре того же года предлагал обычным гражданам вложить деньги и получить прибыль 7,5%. Зачем тогда вообще пенсионный фонд, если граждане по отдельности могут справиться гораздо лучше него?
Воровство, бюрократия и коррупция
Вспомните, какое здание самое красивое у вас в городе? Если вы живёте в провинции, с вероятностью в 80% это будет здание пенсионного фонда.
Быть может, роскошные дворцы и огромный штат сотрудников фонда(которых кормят из средств самого фонда) необходимы для нормальной работы? Да вообще-то нет. Россия — рекордсмен по количеству занятых в пенсионной системе: у нас их аж 120 000. В США её обслуживают лишь 60 000 человек, а в Японии с населением как у нас обходятся и 15 000.
Ну и, конечно, не обойдётся без директора-миллиардера. Эту работу оставим на откуп Навальному.
Денег мало, мало денег
Россия вступает в фазу второго демографического перехода. Стариков много — а молодых, чтобы их кормить мало, и плодиться они не хотят. Эта проблема типична для всех развитых стран, и даже повышение пенсионного возраста выглядит в таком контексте неплохо.
Только вот у нас старики не могут, как, например, в Европе, сами обеспечивать себя — на седьмом десятке они уже вообще мало что могут. Виноват в этом и уровень жизни, и плохое здравоохранение.
Молодые, в свою очередь, тоже не очень платёжеспособны. Страна, половина бюджета которой — нефтегазовые доходы, априори не может рассчитывать на какое-то процветание.
Всё плохо — это понятно. А что делать-то?
Все вышеперечисленные проблемы напрямую или косвенно подвязаны к экономике страны в целом. Можно, конечно, распустить штат фонда и придумать пару-тройку новшеств, но легче от этого сильно не будет — структурные проблемы по щелчку пальца не решаются.
В условиях, когда на государство рассчитывать не приходится, можно обеспечить свою пенсию и самостоятельно, откладывая и инвестируя деньги, но об этом как-нибудь потом.
А что вы думаете о нашей пенсионной системе?
Пишите своё мнение в комментариях, ставьте лайки и подписывайтесь на канал.
Можно, кстати, заглянуть в "СЮР" Вконтакте — там еще много интересных материалов. Оттуда, например, пришла и эта статья.