299 подписчиков

Брать ли кредит? + чеклист «Когда стоит брать ипотеку?»

4 октября 20204 окт 2020

167

3 мин

Оглавление

ДИСБАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ
ИСТОРИЯ ДОЛГОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
ОСТАЛАСЬ ЛИ КАБАЛЬНАЯ ЗАВИСИМОСТЬ В ПРОШЛОМ?

Сначала о серьезном "Брать или не брать кредит или ипотеку?". А демотиваторы в конце статьи.

ДИСБАЛАНС ДОХОДОВ И РАСХОДОВ

Прошлую статью мы закончили официальными цифрами о значительном превышении расходов россиян над их доходами. Откуда берется эта разница? Вариантов несколько:

соотечественники проедают сбережения прошлых лет;
статистика не учитывает теневые доходы граждан;
мы стали активно брать кредиты у банков.

Вице-премьер Голикова оценивает долю теневых доходов в 2.5 триллиона из 13 триллионов рублей дисбаланса.Теневые доходы сокращают дисбаланс, а не учитываемые государством расходы, наоборот, его увеличивают. Трудно учитывается частный импорт из-за границы (выручка одного только Aliexpress в России в 2018 году составила 212 млрд. руб.), оплата услуг иностранцев и траты туристов за рубежом наличными.

Статистика показывает рост закредитованности наших граждан. За 2017 год кредиты банков выросли на 21%, за 2018 — на 22.4%, а отношение потребительских кредитов на душу населения составило 133% к средней зарплате. Более половины долгов берется для обслуживания старых долгов, что в точности соответствует американской схеме, приведшей к долговому кризису 2008.

Источник дисбаланса — рост долгов. Россия вступила на магистральный путь всего капиталистического человечества: покупаем сегодня, будем платить потом.

ИСТОРИЯ ДОЛГОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

Исторически долги всегда означали впадение в зависимость от заимодавца. Древний кредитный договор назывался кабальной распиской и подразумевал при невыплате долга закабаление, то есть потерю личной свободы и отработку долга.

Неспособный отдать долг купец лишался сословного статуса и именовался изгоем. Собственно, кассовый разрыв и неспособность расплатиться с долгами побудили русского Марко Поло, купца Афанасия Никитина предпринять свое знаменитое хождение за три моря в поисках капитала.

Кроме закабаления, практиковался «правеж», когда должника, привязанного к позорному столбу, секли розгами, пока его родственники не вносили долг.

Петр I заменил «правеж» долговой тюрьмой, в соответствии с передовой европейской практикой. В Москве долговой «ямой» служили глубокие подвалы на месте нынешнего Исторического музея.

С введением института банкротства долговые тюрьмы были упразднены.

ОСТАЛАСЬ ЛИ КАБАЛЬНАЯ ЗАВИСИМОСТЬ В ПРОШЛОМ?

Увы, нет. Документ ООН «Современные формы рабства» называет одним из актуальных в мире форм рабства долговое закабаление.

По сей день практикуется отработка частных долгов, и даже правительства государств вынуждены проводить политику, навязанную кредиторами.

Ципрас извиняется перед народом Греции за сделку с кредиторами

ПСИХОПАТОЛОГИЯ ДОЛЖНИКА

В психике человека понятия долга и зависимости, несвободы тесно связаны. Они принадлежат к одному семантическому полю. Еще до стадии привлечения коллекторов появляется тревожность и бессонница. Приходилось слышать мнение, что именно поэтому ипотека является отличным противозачаточным средством. Стрессовое состояние проявляется апатическими и тревожными депрессиями, дереализацией. Загляните из любопытства на форум анонимных должников!

Рисунок Александра Уварова

В то же время, в жизни случаются обстоятельства, когда без кредита не обойтись.

ТРИ «УВАЖИТЕЛЬНЫХ» ПРИЧИНЫ ВЗЯТЬ КРЕДИТ

Называют две уважительные причины брать кредит: на лечение и на приобретение жилья. Добавим сюда третью: на образование, то есть инвестицию в собственную ценность на рынке труда.

Рассмотрим процесс принятия решения о взятии ипотечного кредита.

Большой кредит — дело ответственное. Стоит последовать процедуре принятия решений в авиации и хирургии, а именно:

ЧЕКЛИСТ «БРАТЬ ЛИ ИПОТЕКУ?»

Финансовая компетентность и знание конъюнктуры рынка недвижимости. В одних городах жилье выгоднее снимать, в других покупать. С учетом всех выплат банку и стоимости ремонта нового жилья выгоднее ипотека?
Перспективы на семейное и карьерное будущее. Не ожидается ли прибавление семейства, так что купленная квартира станет тесна? Не может ли иссякнуть источник заработка?
Испытываете ли вы удовлетворение от самого факта обладания собственным жильем?
Вы готовы платить налоги, заботиться о квартире, променять мобильность на оседлость?
Главный вопрос. Он относится скорее к самой покупке квартиры, чем к способу ее приобретения в кредит. Покупка жилья — это решение, подобное вступлению в брак, такое решение стоит принимать, когда все в человеке говорит- ДА! — и страхи рассеиваются на фоне этого желания. Вы именно ТАК уверены, что хотите вступить в данную сделку?

Вы поставили пять галочек? Смело вперед, подписывайте кредитный договор, убедившись, что вы понимаете все финансовые и юридические тонкости!

Менее пяти галочек? Подумайте еще раз!

Начав статью цитатой из главного антисоветского барда, закончим её словами песни из главного советского новогоднего фильма:

Если у вас нету дома, пожары ему не страшны...
Думайте сами, Решайте сами,
Иметь или не иметь!