По ОСАГО можно возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу потерпевшего.
Обращение в страховую компанию
Для получения возмещения при первой возможности необходимо уведомить страховщика о ДТП.
Участник ДТП обязан сообщить другим участникам ДТП, сведения о договоре ОСАГО, номер полиса, наименование и адрес страховой компании.
Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда своему страховщику (прямое возмещение), если одновременно соблюдаются условия:
- в результате ДТП вред причинен только имуществу (без причинения вреда жизни или здоровью);
- ДТП произошло с участием двух автомобилей и более, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
В других случаях требование о возмещении вреда, предъявляется страховщику того участника, который причинил вред.
Если реализовано право на прямое возмещение, то это не исключает право предъявления к страховщику виновного требования о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении и о котором не знал потерпевший.
Если виновными в причинении вреда жизни и здоровью признаны несколько участников одного ДТП, то потерпевший может предъявить требование ко всем их страховщикам.
Документы
Во всех случаях в страховую компанию представляются следующие документы:
- Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков;
- Заверенная в установленном порядке копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодприобретателя);
- Доверенность лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- Документы с банковскими реквизитами для получения страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- Согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- Извещение о ДТП (если оно оформлялось на бумажном носителе);
- Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось сотрудниками полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.
Если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело, в страховую компанию также надо представить документы следственных и (или) судебных органов.
Если было причинение вреда здоровью
То в этом случае также потребуются следующие документы:
- Документы, выданные и оформленные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
- Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности;
- Справка, выданная станцией скорой медицинской помощи, об оказании медпомощи на месте ДТП;
- Справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории "ребенок-инвалид" (при наличии);
Если утрачен заработок в связи с причинением вреда здоровью
Потребуются следующие документы:
- Заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности;
- Справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
- Иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).
Если были расходы на лечение
Также потребуются следующие документы:
- Выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией;
- Документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
- Документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств;
- Медицинское заключение о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг;
- Документы, подтверждающие приобретение и оплату путевки в санаторий, выписка из истории болезни, выданная в санатории, - для возмещения расходов на санаторно-курортное лечение;
- Договор на приобретение и квитанцию на оплату специального транспортного средства, его паспорт или свидетельство о регистрации - для возмещения расходов на его покупку;
- Справка из больницы о наборе продуктов дополнительного питания на сутки и документы, подтверждающие покупку таких продуктов. Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не более 3% страховой суммы;
- Документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию или постороннему уходу, реабилитации, - для возмещения расходов на такие услуги;
- Договор на профессиональное переобучение и документ на оплату такого обучения - для возмещения расходов на переквалификацию по состоянию здоровья.
При потере кормильца
Потребуются следующие документы:
- Заявление, содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;
- Копия свидетельства о смерти;
- Свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
- Справка, подтверждающая установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;
- Справка образовательной организации о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этой организации;
- Заключение (справка медицинской организации, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
- Справка органа социального обеспечения (медицинской организации, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.
Расходы на погребение
Подтверждаются документами:
- Копия свидетельства о смерти;
- Документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.
Расходы на погребение возмещаются в размере не более 25 тыс. руб.
Для возмещения вреда имуществу потерпевшего
Представляются следующие документы:
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество;
- Отчет эксперта и документы, подтверждающие расходы на проведение экспертизы (договор, кассовый чек или иной платежный документ), если по инициативе потерпевшего проводилась независимая экспертиза;
- Документы, подтверждающие оплату услуг по эвакуации поврежденного автомобиля, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов;
- Документы, подтверждающие оплату услуг по хранению поврежденного автомобиля, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов, при этом расходы на хранение возмещаются со дня ДТП до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы (оценки).
Представление документов в страховую компанию
Документы необходимо передать страховщику или его представителю не позднее пяти рабочих дней после ДТП или направьте их любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки.
Извещение в электронном виде считается направленным страховщику при получении лицами, причастными к ДТП, в специальном программном обеспечении отчета о направлении электронного извещения.
Прием документов регистрируется в страховой компании. Если вы подаете документы лично, попросите сотрудника страховой компании выдать вам опись принятых документов, заверенную подписью этого сотрудника и печатью компании.
Представление автомобиля для осмотра (экспертизы)
При причинении вреда имуществу потерпевший, желающий воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан в течение пяти рабочих дней с даты подачи соответствующего заявления представить поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра, чтобы выяснить обстоятельства причинения вреда и определить размер подлежащих возмещению убытков.
В срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления и прилагаемых к нему документов страховщик проводит его осмотр и (или) организует независимую экспертизу (оценку), если иной срок не согласован с потерпевшим.
Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) независимой экспертизы поврежденного автомобиля с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного срока проведения осмотра поврежденного автомобиля, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденный автомобиль.
Если автомобиль потерпевшего не может участвовать в дорожном движении, то потерпевший в заявлении о наступлении страхового случая сообщает об этом и указывает, по какому адресу находится автомобиль. Эксперт осматривает автомобиль по месту его нахождения.
Если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного автомобиля страховщик и потерпевший договорились о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой экспертизы (оценки), ее можно не проводить. Если согласие не достигнуто, страховщик обязан организовать независимую экспертизу.
Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и (или) не организовал его независимую экспертизу (оценку) в установленный срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за такой экспертизой (оценкой). При решении вопроса о страховом возмещении страховщик использует результаты этой независимой экспертизы.
При этом в случае самостоятельной организации проведения экспертизы (оценки) вы обязаны в соответствии с правилами обязательного страхования в срок не позднее чем за три дня до ее проведения проинформировать страховщика о месте, дате и времени проведения экспертизы (оценки) по адресу электронной почты, указанному на официальном сайте страховщика в Интернете, или иным способом, позволяющим подтвердить факт направления информации страховщику для ее получения в указанный срок, для обеспечения возможности присутствия страховщика при проведении экспертизы (оценки).
Следует учесть, что вы не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу (оценку), в случае если сами не представили поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату. Страховщик в этом случае вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление вместе с документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.
Страховое возмещение
Страховое возмещение осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или в форме страховой выплаты в пределах определенной договором суммы.
В течение 20 календарных дней со дня принятия заявления от потерпевшего страховая компания обязана выдать направление на ремонт, осуществить страховую выплату или направить мотивированный отказ. А в случае организации восстановительного ремонта на выбранной потерпевшим станции техобслуживания в течение 30 календарных дней.
Срок осуществления восстановительного ремонта не должен превышать 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию техобслуживания или передачи его страховщику для транспортировки к месту восстановительного ремонта.
За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи направления на ремонт страховщик уплачивает потерпевшему неустойку в размере 1% от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.
За несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта неустойка за каждый день просрочки составит 0,5% от суммы страхового возмещения, но не более такой суммы.
За несоблюдение срока направления мотивированного отказа - 0,05% от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.
Неустойка за несоблюдение срока осуществления страхового возмещения и финансовая санкция за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении исчисляются с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховом возмещении и документов.
При этом неустойка подлежит начислению не только на сумму, составляющую стоимость восстановительного ремонта, но и на иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения.
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред:
- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - не более 500 тыс. руб.;
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, - 400 тыс. руб.
Если суммы страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить вред потерпевшему, то разницу между размером ущерба и суммой страхового возмещения выплачивает виновный в ДТП.
Публикации в этом канале посвящены заработку на оформлении полисов ОСАГО. Эта статья публикуются для раскрытия понятий и процессов, связанных с автострахованием.
Подписывайтесь на наш канал и следите за новыми публикациями.
Постепенно в публикациях раскроем нюансы заработка на ОСАГО, а также затронем другие темы по автомобильной тематике.