С 1 января 2005 года вступил в силу Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ, который с 2009 года заработал в штатном режиме.
Закон предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в собственность с использованием инструментов ипотечного кредитования в любое время по истечении трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе, не дожидаясь окончания срока службы. При этом на личный накопительный счёт участника накопительно-ипотечной системы перечисляются денежные средства, которые могут быть использованы на приобретения жилых помещений, в установленном порядке и на определенных законодательством условиях. Основой для создания накопительно-ипотечной системы является долгосрочный характер военной службы.
При этом перечень возможных покупок в рамках НИС не ограничивается только квартирами в многоквартирных домах - возможно приобретение жилья на стадии строительства (по договорам участия в долевом строительстве), что существенно снижает конечную стоимость квадратного метра и позволяет приобретать жилье большей площади. Также возможно приобретение домов на земельных участках, таун-хаусов и даже постройка дома по собственному проекту.
Право воспользоваться НИС имеют:
- офицеры, заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года:
- прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет не менее трёх лет начиная с 1 января 2005 года;
- сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года;
- выпускники высших военно-учебных заведений (ВВУЗ), окончившие ВВУЗы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года (вносятся в реестр автоматически).
Размер средств на именном накопительном счете каждого участника НИС зависит от трех основных параметров:
- размера ежегодного накопительного взноса;
- дохода от инвестирования;
- срока участия военнослужащего в системе.
Ежегодный накопительный взнос утверждается законом о федеральном бюджете на соответствующий год и не зависит от количества членов семьи участника НИС, а также его должности, воинского звания, места прохождения службы и других факторов.
Денежные средства на именной накопительный счет участника НИС начисляются ежемесячно из федерального бюджета, вплоть до его увольнения с военной службы в размере 1/12 накопительного взноса текущего года, начиная с даты возникновения основания для его включения в НИС, независимо от даты фактического включения в реестр участников НИС. А доход от инвестирования начисляется в конце каждого года от суммы, находящейся на накопительно-ипотечном счету военнослужащего.
Размер накопительного взноса ежегодно индексируется с учетом уровня инфляции;
Такое право каждый военнослужащий получает:
- при достижении общей продолжительности военной службы, в том числе в льготном исчислении, 20 лет и более;
- при достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
- при увольнении с военной службы, если ее общая продолжительность (в календарном исчислении) составляет 10 лет и более, по следующим причинам:
- в связи с организационно-штатными мероприятиями;
- по состоянию здоровья в связи с признанием ограниченно годным к военной службе;
- по семейным обстоятельствам, которые предусмотрены ст.50 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе»;
- при увольнении по состоянию здоровья в связи с признанием не годным к военной службе.
Другие социальные гарантии:
- участники НИС и члены их семей имеют право на выплаты, дополняющие накопления для жилищного обеспечения (например, использование материнского капитала), в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 20 августа 2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
- в случае гибели или смерти участника НИС члены его семьи имеют право:
- на получение накоплений с его именного счета;
- на продолжение погашения ипотечного кредита за счет средств, перечисляемых на его именной накопительный счет.
Как правильно воспользоваться накоплениями? Брать военную ипотеку или нет?
Конечно, однозначно ответить на этот вопрос я не смогу, так как многое зависит от ваших целей, семейного и финансового положения. Но я помогу вам разобраться и сделать правильный для себя выбор, дам несколько советов и выскажу свое мнение.
За пример возьмем Банк ВТБ. Максимальная сумма на которую вам могут дать ипотечный кредит составляет чуть больше 3-х миллионов (сумма может меняться). Опять же все это зависит от вашего возраста. И чем вы старше, тем меньше банк вам предоставит.
Однако, нужно учитывать один очень важный момент! Если вы будете брать большую сумму, то банк автоматически рассчитает вам ее до 45 лет. А теперь задумайтесь, если вы хотели, скажем, в 38 уйти на пенсию. В таком случае, остатки долга по ипотеке придётся платить уже из своего кармана, государство не закроет ваши обязательства перед банком.
Если брать ипотеку до наступления пенсионного возраста, то сумма, предоставляемая банком, будет меньше, около 2-х миллионов. К займу прибавим накопленные средства за 3 года участия в НИС (около 1 миллиона 100 тысяч рублей), итого сумма будет составлять около 3 миллионов 100 тысяч рублей. За такие деньги можно взять квартиру в провинции, но если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге, то такой суммы вам не хватит.
Опять же, если у военнослужащего есть семья, то и квартира нужна как минимум двухкомнатная. Поэтому, даже в крупных городах России, будет тяжело найти приемлемый вариант за такие деньги.
А теперь просто посчитаем сколько накопится на вашем счету средств к пенсионному возрасту, если ими не пользоваться. Около 7 миллионов 100 тысяч рублей (это на данный момент, ежегодная индексация не учитывается). И это совсем другое дело. Кто-то скажет, мол, инфляция, рост денег на недвижимость сделают своё дело и выгоды не будет. В какой-то степени они будут правы, но не совсем. Не стоит забывать про процент от инвестирования ваших средств (можно назвать его ежегодным дивидендом) и ежегодную индексацию накопительного взноса. Эти два инструмента с лихвой перекроют инфляцию и темпы роста на недвижимость.
Также всегда есть возможность воспользоваться накоплениями и добавить собственные денежные средства (стоит учесть, что в таком случае можно воспользоваться налоговым вычетом). Те же 3 миллиона 100 тысяч рублей появятся на вашем счету примерно через 8 лет после вступления в реестр НИС, и вы сможете взять себе жилье. Но, плюс в том, что после того как вы воспользуетесь своим правом, государство и дальше будет перечислять денежные средства на ваш счет. И к пенсии, вы сможете взять еще одну квартиру, хотя бы однокомнатную.
ВЫВОД:
Если у вас уже есть семья, нет жилья и вам не предоставляют служебную квартиру, то бегите и оформляйте военную ипотеку. Но если ситуация не такая, то я советую потерпеть, и приобрести жилье за счет накоплений с возможностью добавления собственных средств. Так, конечно, будет выгоднее, но выбор зависит от ваших жизненных обстоятельств.
Если вам интересно самим посчитать свои накопления в перспективе, я оставлю ссылку на сайт в комментариях.
Надеюсь информация будет для вас полезна! Пользуйтесь своими социальными гарантиями с умом!
Если в данной статье не освещены интересующие вас вопросы, пишите в комментарии, обязательно отвечу!