Количество кредитов, взятых населением, только растет с каждым годом. Естественно, хочется получить кредит побольше и под меньший процент.
Банки в настоящее время проявляют достаточно гибкую и лояльную политику при предоставлении кредитов. Для принятия решения о выдаче кредита, в основном, учитывают кредитную историю, а также ежемесячные доходы заемщика.
В пакет документов на получение кредита включаются:
1) трудовая книжка (подтверждается место и период последней работы);
2) справка 2-НДФЛ (доход по месту работы за определенный период);
3) СНИЛС (как второй документ);
4) постоянная или временная регистрация на территории выдачи кредита (штамп регистрации в паспорте гражданина РФ).
Кредитные мошенники, как правило, подделывают один или несколько документов из этого списка.
Такие преступления стали уже классическими, и сотрудники Банков часто их пресекают уже на стадии подачи документов.
Другое дело, когда заемщик предоставляет сведения правдивые, документы настоящие, но, с целью получения кредита в большей сумме, просит бухгалтера организации завысить свой доход. При этом намеревается добросовестно выплачивать свой кредит и проценты по нему.
В таких случаях, сотрудники Банков скрупулезно не проверяют справки 2-НДФЛ и выдают кредит в завышенном размере.
И все бы хорошо, когда заемщик исправно платит по счетам, исполняя кредитный договор.
Но, если вдруг выплаты по каким-либо причинам приостанавливаются, то служба безопасности Банка уже начинает более тщательно проверять весь ранее предоставленный пакет документов.
Естественно, выявляется факт завышения дохода заемщика (запрашиваются сведения в Пенсионном фонде РФ, куда бухгалтер ежеквартально предоставляет такие сведения для начисления страховых взносов).
По результатам проверки, служба безопасности Банка направляет заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по ст.159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования), то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Меня спрашивает Доверитель - да я завысил свой ежемесячный доход, но исправно выплатил почти половину кредита, и дальше намереваюсь его погашать, не плачу из-за временных трудностях, почему меня хотят привлечь к уголовной ответственности.
Разберем аргументы Доверителя:
Частичное погашение кредита
Для следствия и суда не имеет значение факт частичного погашения заемщиком кредита, так как имеется подложная справка о доходе. Конечно, при возбуждении уголовного дела будет учитываться на сколько большая осталась задолженность. Процент погашения кредита не имеет весомого значения, который может быть разным (и до 50% и даже больше 50%).
Следователь, в постановлении о привлечении в качестве обвиняемого, так и напишет: заемщик частично погашал кредит с целью придания видимости выполнения кредитных обязательств, чтобы ввести в заблуждение Банк относительно своих истинных целей, направленных на завладение денежными средствами кредитной организации.
Намерение выполнять кредитные обязательства и погашать кредит.
Для всех видов мошенничества, в том числе и кредитных, обвинению необходимо доказать, что умысел не возвращать денежный кредит появился у заемщика еще до получения денег.
Пленум Верховного Суда РФ говорит, что "в каждом конкретном случае необходимо с учетом всех обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства".
Основание: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате".
Сами понимаете, читать чужие мысли еще никто не научился, и в голову человеку не залезешь, чтобы узнать его мысли в момент получения кредита.
На практике, суд осудит человека за кредитное мошенничество, если имеется подложная справка о доходах и не выплаченная значительная сумма кредита.
Публикация не является консультацией адвоката по конкретному делу.
Спасибо, что дочитали статью. Подписывайтесь на блог и получайте больше полезной информации о том, как действовать в сложных ситуациях.
ulyanov.advokat@yandex.ru
Адвокат Андрей Ульянов