Кредитный лимит — сумма, которую банк готов вам одобрить в рамках открытой кредитной карты. Он может быть и 2 000 рублей, и 200 000 рублей. Иногда непонятно, почему такой разброс сумм и по каким критериям банк одобряет ту или иную сумму.
Давайте разбираться.
Когда мы говорим о кредитном лимите, нельзя забывать, что для банка это — возможные убытки. Да, не прибыль, а именно убытки. А учитывая статистику невозвратных средств по кредитной карте, риски вполне оправданные.
Когда банк рассматривает потенциального клиента, знакомиться с ним, он еще не знает, будет ли человек погашать долг вовремя и будет ли вообще. Поэтому, даже если у вас чистейшая кредитная история, но вы не клиент текущего банка, лимит у вас будет маленький.
Причины маленького одобренного лимита:
Низкий доход.
Банки всегда проверяют финансовое положение потенциального клиента. Через налоговую, либо напрямую через работодателя, если человек работает неофициально. Уровень дохода, несомненно, важен. Ипполит с 100 000 рублями неофициального дохода с более высоким шансом получит карту с высоким кредитным лимитом, нежели Анжела Петровна с «белой» зарплатой в 15 000 рублей.
Высокая кредитная нагрузка.
Есть и обратные ситуации. Допустим, Ипполит тратит 80 000 рублей из 100 000 на погашение других кредитов, ему могут вообще карту не одобрить. А вот Анжела Петровна, у которой кредитов нет, может получить кредитку с небольшим лимитом и в дальнейшем его увеличить.
А вот на кредитную историю смотрят мало. Поэтому кредитка будет идеальным инструментом для создания этой самой истории.
Так как же повысить кредитный лимит?
Дайте банку на себе заработать.
Звучит не очень, но давайте честно: если вы кладете деньги на вклад, вы зарабатываете на банке; если вы получаете кэшбэк — вы тоже зарабатываете на банке. Нет ничего плохого в том, что банк получит свой кусок пирога.
Если лимит низкий, вам повезло. Тратьте его полностью и погашайте так же полностью. Чередуйте льготный период (банк ничего не заработает) и обычный (банк заработает проценты).
Не влезайте в долги.
Чем меньше кредитной нагрузки на ваших плечах, тем проще и выгоднее банку одобрять вам кредиты. Правило распространяется и на лимит по кредитной карте. Логика у банка такая: чем меньше вы отдаете другим банкам, тем больше сможет получить он сам. Пользуйтесь этой логикой и держите кредитку только в одном банке.
Лимит в 100 000 рублей на одной карте лучше, чем по 20 000 рублей на пяти. Хотя бы из-за удобства. И из-за того, что у банков не возникает желания снизить лимит по своим картам до 0 рублей.
Оплачивайте минимальный платеж.
Просто не допускайте просрочек и штрафов. Как ни странно, банку намного выгоднее, если вы платите вовремя. Штрафы — не способ наказать, а способ компенсировать убытки. К тому же, пропуски портят кредитную историю, а она тоже может повлиять на решение.
Оплачивайте кредиткой крупные покупки и вещи, показывающие ваш статус.
Не самый очевидный пункт, но действенный. В первом случае роль играет сумма покупки. Чем она больше, тем меньше у банка сомнений в вашей благонадежности (главное, чтобы покупка не была в 3-4 раза выше указанного в банке дохода).
Во втором роль играет категория купленного товара. Определяется она МСС-кодом (подробнее тут). Категория «Аптеки» или «Фаст-фуд» не так привлекательны, как «Ювелирные изделия» или «Клининг».
Не делайте запросы на увеличение лимита.
Второй не очевидный пункт. Если клиент сам просит дать ему денег на карту, у банка могут появиться вопросы. Эти деньги не обеспечены ничем. На что клиент их потратит — банк не знает. Учитывая то, что банк еще и не обязан повышать лимит, а просто имеет на это право, последует отказ. Вместе с тем, такие запросы могут повлиять на дальнейшие обращение клиента за кредитами/отсрочками.
Не торопитесь.
В пользовании кредиткой самое главное стабильность. Кредитный лимит могут поднять и через три месяца, и через год. А могут и не поднять вообще. Никто не мешает вам полностью погасить долг и расторгнуть договор по кредитке. Главное, упомяните в причине расторжения низкий лимит. Есть шанс, что банк предложит лимит больше.
Главное не злоупотребляйте. Акция редкая и одноразовая. Попробуете шантажировать банк повторно, карту закроют без лишних вопросов.
Будьте финансово грамотными, берегите себя и свои деньги. Для этого можно почитать другие статьи на канале, например, про отличия кредита наличными и кредитной карты.
- Подписывайтесь на канал, чтобы всегда быть в курсе банковских лайфхаков, новостей, статей с нюансами.
- Ставьте лайки, они помогают мне отслеживать, какие темы действительно интересны аудитории.