По данным Московской биржи на 2020 год, ведущими операторами российского рынка по числу активных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку за месяц, являются АО «Тинькофф Банк» и «Сбербанк» с 500 и 200 тысячами уникальных клиентов.
Мы же с Вами будем опираться на начинающего инвестора с первоначальным вкладом в 400.000 рублей и объемом сделок в 10.000 рублей в месяц, и выясним какие же брокерские тарифы выгоднее всего нам, ориентируясь только на российский рынок и продажу исключительно ценных бумаг.
Тинькофф Банк предлагает три вида тарифов:
1. Инвестор;
2. Трейдер;
3. Премиум.
Исходя из того, что торгуем мы лишь российскими ценными бумаги и в оборот 10.000 рублей за месяц, тарифы «Трейдер» и «Премиум» нам автоматически не подходят:
В нашем случае невыгодно будет обслуживаться при тарифах "Трейдер" и "Премиум", поскольку необходимо будет оплачивать 290 ₽ за обслуживание по тарифу «Трейдер», ведь у нас, вероятнее всего, не будет премиальной карты Тинькофф, и наш оборот не будет составлять ни 5, ни 2 млн рублей в месяц.
Также невыгодно будет обслуживаться по тарифу «Премиум», так как наш портфель не будет составлять от 1 до 3 млн рублей, в связи с чем необходимо будет оплачивать 3.000 рублей за обслуживание брокерского счета, когда как по тарифу «Инвестор» обслуживание бесплатное.
Касательно комиссии за сделки, по тарифу «Инвестор» - 0,3 %, тогда как по другим тарифам в разы меньше: по «Трейдеру» 0,05 и 0,025 по тарифу «Премиум», однако из-за дорогого обслуживания, данные два тарифа не рекомендуются для начинающего инвестора.
По каталогу ценных бумаг, поддержке и рекомендациям, и аналитике, ситуация во всех тарифах в принципе одинакова: везде представлен базовый перечень, однако в тарифе «Премиум» дополнительно прикрепляется бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты, но мы ориентированы на российские биржи, поэтому данная опция не дает нам никаких преимуществ, также как и персональный менеджер по инвестициям и индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании профиля в тарифе «Премиум» - излишня, потому что можно справиться и без них.
Соответственно, «Инвестор» — если планируется торговать меньше чем на 116 000 ₽ в месяц, «Трейдер» — если больше. Для крупных инвестиций подойдет «Премиум». Ну а для нас наилучшим вариантом у Тинькофф Банка является тариф «Инвестор».
Рассмотрим брокерские тарифы Сбербанка. Этот банк предлагает нам два тарифа:
1. Самостоятельный
2. Инвестиционный
Комиссии за совершение сделок на фондовом рынке Московской биржи в двух тарифах разнятся: при объёме сделок до 1 000 000 ₽ включительно в тарифе «Самостоятельный» комиссия составляет 0,060 %, тогда как в тарифе «Инвестиционный» ставка 0, 3 %, что говорит об определенном выборе в пользу тарифа «Самостоятельный».
Аналитическая поддержка подобна с брокером Тинькофф: в "Самостоятельном" тарифе не входит ни инвестиционный дайджест, ни портал Sberbank Investment Research, тогда как в "Инвестиционном" тарифе регулярная рассылка идей от аналитической команды Сбербанка и открыт доступ к порталу. Но, больно они нам нужны :))
Таким образом, тариф «Инвестиционный» для серьезного и уже крупного инвестирования, что не подходит для стартаперов. Для первого инвестиционного опыта больше всего у брокера Сбербанк нам стоит поработать с тарифом «Самостоятельный».
В итоге, у нас остаются лидеры у двух брокеров Сбербанк и Тинькофф – тариф «Самостоятельный» и тариф «Инвестор». Где же все-таки самый выгодный тариф для начинающего инвестора – в Тинькофф или Сбербанке?
Если обратиться к самому главному аспекту в брокерских инвестициях – комиссии, следует сравнить процентную ставку у Тинькоффа в 0.3% и у Сбербанка в 0,060 %, то сразу ощутимо, что комиссия в 0,3% - это довольно много. Если при расчете за одну сделку мы возьмем 10.000 рублей, то по тарифу Тинькоффа «Инвестор» чистая выгода – 9,999,7 рублей, а по тарифу «Сбербанка «Самостоятельный» - 9, 999, 9 рублей. Таким образом, для начинающего инвестора выгоднее всего подключить «Самостоятельный» тариф в Сбербанке.