Приветствую вас на своем канале о деньгах, инвестициях и финансовой свободе!
Люди, которые берут квартиру в ипотеку, стремятся найти выгодные для себя условия в банке. Это нормально. Но поиск кредитов с низким первоначальным взносом не всегда играет на пользу самому клиенту. Вот почему.
Низкая платежеспособность
При оформлении ипотеки, банк оценивает платежеспособность заемщика. Если человек не смог накопить больше на первоначальный взнос, то его финансовое положение не очень хорошее. Для банка это риск.
Больше страховка и проценты
Как банк может защититься от риска неплатежей? Только включив это в процентную ставку. В нее входят все возможные нюансы: от возраста до неплатежеспособности. У банков все просчитано.
Страховая компания также хочет защититься, поэтому рассчитывает страховку чуть выше, чем у клиента с большим первым взносом.
Больше переплата
Чем выше первоначальный взнос, тем меньше человек берет кредит. Значит, переплата банку будет тоже меньше. Логично вроде.
Первоначальный взнос меньше, стоимость залога ниже
Это опять про риски банка. Если цена на недвижимость упадет, то залог банка может оказаться ниже, чем сам кредит. Когда клиент перестанет платить, то банк не сможет продажей залога покрыть все убытки. Поэтому отыгрывается на клиенте, увеличивая ему ставку.
Сложные клиенты
Первоначальный взнос – это показатель как человек сможет оплачивать кредит. Если он перестанет платить из-за низких доходов, то банку предстоит много мороки: подавать в суд, взыскивать деньги, продавать квартиру. Это все дорого и сложно.
Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, то стоит рассмотреть льготные ипотечные программы. Ставка по ним низкая, и государство компенсирует расходы банку. В этом случае, отношение более лояльное.
Буду благодарна за ваши комментарии.
Светлана Самойлова, ваш финансовый эксперт.
