Когда-то я задавалась этим вопросом: лучше копить и гасить потом сразу большой суммой или гасить сразу небольшими суммами?
⠀
И вот к какому выводу меня привели цифры.
⠀
Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия.
⠀
Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:
⠀
Лучше регулярно досрочно гасить кредит небольшими суммами, чем копить большой взнос.
⠀
Рассмотрим на примере. Вы должны банку 185 тысяч, впереди ещё 1 год и 10 месяцев выплат под 15% годовых. В ближайшие полгода вы можете или внести последовательно 6, 16, 8, 2, 5 и 4 тысячи рублей, или по истечении шести месяцев заплатить разом 41 тысячу рублей.
⠀
В первом случае ваш долг после полугода составит 97,7 тысячи, переплата — 23,6 тысячи. Во втором — 98,85 тысячи и 25 тысяч соответственно.
На более длинной дистанции или при более весомых суммах разница будет убедительнее, но смысл понятен.
⠀
Еще интересный нюанс:
⠀
Не всегда стоит вносить деньги, как только они появились.
⠀
Этот пункт не противоречит предыдущему. Некоторые банки готовы списать деньги, которые вы вносите в счёт досрочного платежа, в день их зачисления. Вот только сначала они высчитывают, сколько процентов набежало на остаток долга. После эту сумму отнимают от той, что вы перечислили.
⠀
В итоге размер досрочки оказывается меньше, чем вы рассчитывали. А иногда и вовсе не учитывается как досрочное внесение денег.
⠀
Допустим, вы должны банку 200 тысяч рублей. Ваш ежемесячный платёж — 6 933 рубля, он назначен на 14 февраля. У вас появилась лишняя 1 тысяча, вы вносите её 29 января. По логике ваш долг должен уменьшиться до 199 тысяч. На деле досрочку просто учтут в счёт погашения процентов. Ежемесячный платёж 14 февраля при этом уменьшится до 5 993 рублей.
⠀
Выгоднее вносить досрочку в день обязательного платежа.
⠀
А вы знали о таких нюансах?:) Полезно было?
⠀
А вы знаете о других способах гашения кредита? Поделитесь, людям сможете помочь😍