Банки – это один из субъектов финансовой деятельности, который имеет право открывать и вести индивидуальные инвестиционные счета. При этом они предлагают несколько отличные условия обслуживания, позволяя инвесторам выбирать самый выгодный вариант. Я хочу рассказать об особенностях ИИС МКБ, в том числе, предлагаемых условиях и удерживаемых комиссиях.
Московский кредитный банк позиционирует данную услугу как возможность получения инвестиционного дохода, складывающегося из:
· налоговых вычетов – это прямая функция ИИС;
· прибыли по инвестициям в ОФЗ и ценные бумаги МКБ.
Размер налоговых вычетов определяется величиной пополнений или полученной инвестприбыли (способ расчета зависит от типа ИИС). Право на их получение не утрачивается инвестором, если возраст счета превысит 3 года.
А вот прибыль от инвестиций в финансовые инструменты определяется выбранной инвестором стратегией инвестирования. По сути, они являются вариациями доверительного управления (ДУ), которых существует две штуки. Общими условиями для них являются:
· не ограниченный срок инвестирования;
· базовая валюта счета – рубль;
· взнос при открытии не меньше 50-ти тысяч и не больше 1-го миллиона рублей;
· целевая аудитория – физические лица;
· инвестиционный горизонт – 3 года;
· отсутствие гарантий инвестору со стороны управляющего о приросте или сохранении стоимости инвестактивов, а также получении ожидаемой доходности.
«Московский доход» – что это за ИИС в МКБ
Первая стратегия инвестирования называется «Московский доход» и предназначена она для инвесторов, предпочитающих низкий уровень риска. При этом ожидаемая максимальная доходность обозначена в 8% годовых при инвестиционной цели, определенной как доход, превышающий ставки по банковским депозитам. В качестве объектов инвестирования используются:
· гособлигации РФ;
· паи облигационных ПИФов;
· акции МКБ;
· рубли.
Управляющий удерживает с инвестора оплату за размещение и управление порядка нескольких процентов от стоимости управляемого имущества.
«Московский капитал» – что это за такой договор ДУ ИИС в банке МКБ
Название второй стратегии инвестирования – «Московский капитал». Для нее характерен средний уровень риска при ожидаемой доходности до 12% годовых. Предложить в 1,5 раза большую потенциальную доходность удалось за счет включения в объекты инвестирования рисковых финансовых инструментов, а именно:
· биржевых облигаций МКБ (предусматривают формирование дохода за счет фиксированного купона и указанных в условиях их выпуска показателей);
· паев смешанных ПИФов (в них 90+% составляют государственные ценные бумаги РФ).
Управляющему выплачиваются комиссии за размещение и управление, а также за прекращение обслуживания, если оно совершено в период со дня открытия 32-723 календарных дня. Их размер составляет десятые доли процента от стоимости имущества в управлении.
Договор ДУ ИИС в МКБ – что это значит
Его заключение указывает на то, что внесенные на индивидуальный инвестиционный счет средства будут инвестированы управляющим, а не самим инвестором. Поэтому, независимо от выбора типа ИИС, в Московском кредитном банке он будет считаться методом пассивного заработка – владельцу нужно лишь периодически пополнять его свободными средствами. Однако это необязательно – достаточно выполнить пополнение лишь 1 раз при открытии.
Следует учитывать, что у управляющего могут возникнуть и дополнительные расходы при ведении ИИСа, которые должен оплачивать инвестор. Среди них услуги:
· депозитариев;
· торговых площадок;
· брокеров;
· регистраторов;
· платежных систем, через которые происходит пополнение счета;
· судов;
· нотариусов и др.
Как открыть ИИС в МКБ
Сделать это можно, только личным посещением любого филиала (более двух десятков из них расположены в Москве). А вот возможность онлайн-открытия индивидуального инвестсчета в МКБ отсутствует. Но зато она есть у брокера БКС – по ссылке можно отправить запрос на открытие у него ИИС и если никаких препятствий для этого действия нет, то счет будет зарегистрирован в ближайшее время. При этом БКС предлагает как готовые инвестиционные решения (стратегии), так и возможность самостоятельного инвестирования.
ЛКК ДУ МКБ
Когда договор будет оформлен и внесен в систему банка, в ней сформируется личный кабинет клиента, посредством которого можно выполнять различные функции онлайн:
· пополнять счет;
· следить за реальной доходностью;
· просматривать состав созданного инвестиционного портфеля.
Плюсы и минусы ИИС МКБ
Исходя из приведенной информации, я могу выделить лишь одно преимущество – возможность пассивного заработка до 8-12% годовых. При получении вычета в 13% от налога на пополнение или доход, получается возможным получить до полутора десятков процентов годовых чистого дохода при практически отсутствии риска потерпеть убытки.
А вот недостатков у ИИС МКБ гораздо больше – это:
· существенные комиссии управляющему;
· наличие скрытых комиссий (за сопутствующие доверительному управлению услуги);
· невозможность открытия счета онлайн;
· минимальная сумма пополнения – 50 тыс. руб.
Не для всех указанные недостатки являются незначительными. Например, для многих мелких инвесторов минимальная сумма пополнения в 50 000 рублей довольно крупная. Гораздо выгоднее в этом случае открыть ИИС в БКС – этот брокер позволяет пополнять счет всего 10-ю тысячами рублями.
Отзывы вкладчиков в ИИС МКБ
Именно из них можно почерпнуть больше объективных сведений о данной услуге. Например, на рис. 3 показан один из них, взятый с сайта banki.ru. Описывается ситуация, когда клиенту банка посоветовали индивидуальный инвестсчет, хотя для него он изначально не был выгоден (из-за заведомо меньшей доходности, чем заявленная). Приведен и ответ представителей банка, из которого следует, что клиент не внимательно ознакомился с условиями ведения ИИС в МКБ, а потому в дальнейшем у него и возникли трудности. Но есть в нем и такая важная информация, как отсутствие у банка сведений о расценках на услуги управляющей компании АО Регион, с которой он сотрудничает по линии индивидуальных инвестсчетов. Поэтому за разъяснениями придется обращаться именно в эту УК.
А вот еще один отзыв про ИИС МКБ (рис. 4), в котором автор обвиняет менеджеров банка в даче ложных сведений по продукту. Среди них:
· возможность частичного снятия денег с него без штрафов (по условиям ИИС этого не предусмотрено в начальный трехгодичный срок);
· отсутствие риска потери инвестиционного капитала (на деле же общий размер инвестиций постоянно снижался за время нахождения в управлении).
Если для вас предоставленной информации мало, чтобы составить свое объективное мнение о Московском кредитном банке и инвестиционных индивидуальных счетах, открываемых им, то можно найти еще больше реальных отзывов о данном продукте. На просторах интернета их довольно много. Нужно только уметь отфильтровывать из них явно заказные (обычно это откровенно хвалебные или бездоказательно обвинительные) и не имеющие ничего общего с действительностью.