Если вы интересуетесь современным инвестиционным рынком, то прекрасно знаете, что досрочное закрытие ИИС является не самым правильным решением, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет. При этом ситуация может сложиться таким образом, что вас могут перестать устраивать условия брокера, в этом случае оптимальным решением является перевод ИИС от одного брокера к другому.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда из-за невыгодных для вас условий сотрудничества вам потребуется перевести ИИС к другому брокеру, следует осознано подходить к выбору брокерской компании. Как свидетельствует практика, в настоящее время наиболее выгодными условиями отличаются ИИС от БКС.
Если же вы уже успели совершить ошибку при выборе брокера, то специально для вас мы постараемся ответить на вопрос, как перевести ИИС от одного брокера к другому.
Перевод ИИС от одного брокера к другому. Как выбрать брокера
Каждый начинающий спекулянт при открытии индивидуального инвестиционного счета ожидает, что выбранный им брокер будет отвечать следующим запросам:
- Брокер должен взымать приемлемую плату за проведение операций и обслуживание инвестиционного счета. Размер комиссионных сборов, взымаемых брокерской компанией, также должен быть небольшим.
- Брокерская компания должна предоставлять своим клиентам возможность воспользоваться набором дополнительных услуг.
- Брокер обязан обеспечить инвестору комфортные условия работы и оперативность исполнения сделок.
Ради справедливости следует упомянуть о том, что большинство крупных брокерских компаний обеспечивают для своих клиентов приемлемую стоимость предоставляемых услуг. Проблема заключается в том, что львиная доля присутствующих на отечественном рынке брокерских компаний не в состоянии предложить своим клиентам что-либо помимо стандартного набора услуг.
Выбор брокера, который будет в полной мере отвечать всем вашим требованиям, является довольно сложной задачей. При этом требуется понимать, что, если в момент открытия ИИС условия сотрудничества выбранного вами брокера вас устраивают, нет никаких гарантий, что они не перестанут вас устраивать спустя год или два. Чтобы избежать подобного варианта развития событий, рекомендуется в процессе выбора брокера отдавать предпочтение тем компаниям, которые постоянно развиваются и тем самым расширяют перечень предоставляемых клиентам услуг. Лишь в этом случае условия сотрудничества с брокером будут вас устраивать как минимум на протяжении 3 лет.
Еще совсем недавно инвесторам, которые рассчитывали на получение налогового вычета, приходилось продолжать сотрудничество с брокером даже в том, случае если его условия переставали быть взаимовыгодными. Причина подобного положения дел заключалась в том, что ранее действующие нормы законодательства не позволяли переводить ИИС от одного брокера к другому. Поэтому чтобы не потерять возможность претендовать на налоговый вычет, инвесторам приходилось сотрудничать с брокером как минимум на протяжении трех лет с момента открытия счета.
В 2020 году ситуация изменилась к лучшему, так как был принят законодательный акт, позволяющий инвесторам менять финансовых агентов, обслуживающих ИИС. В настоящее время, как только условия вашего брокера перестанут вас устраивать, вы сможете перевести свой ИИС в другую брокерскую компанию.
Стоит ли продавать ценные бумаги при переводе ИИС
При принятии решения о переводе своего инвестиционного счета от одного брокера к другому вам необходимо заранее позаботиться о судьбе приобретенных вами ранее ценных бумаг. Существует два варианта развития ситуации:
- Вы можете перевести свой инвестиционный счет вместе с принадлежащими вам ценными бумагами к другому брокеру.
- Также у вас есть возможность продать принадлежащие вам ценные бумаги через своего брокера, а вырученные денежные средства использовать для приобретения новых акций/облигаций через новую брокерскую компанию.
Сразу следует отметить тот факт, что оба пути решения проблемы обладают собственными сильными и слабыми сторонами и предполагают обязательную оплату комиссионных сборов. Чтобы минимизировать финансовые потери, вам необходимо определить размер ваших расходов при первом варианте действий и при втором. В итоге следует выбрать тот вариант действий, который окажется более выгодным для вас с экономической точки зрения.
Отдельно следует упомянуть о том, что расчет финансовых издержек необходимо осуществлять по каждому типу принадлежащих вам ценных бумаг. Это вызвано тем, что для одних ценных бумаг будет более выгодным первый вариант действий, а для других – второй.
Особенности перевода ИИС к другому брокеру
Если вы приняли обдуманное решение о переводе собственного инвестиционного счета к другому брокеру, то вам необходимо действовать по предельно простой схеме. Прежде всего вам необходимо связаться с новым брокером и удостовериться в том, что он согласен на перевод вашего счета. Требуется понимать, что не все присутствующие на отечественном рынке брокерские компании соглашаются на ведение ИИС, открытых у других брокеров, по этой причине существует вероятность того, что вам откажут.
При получении положительного ответа на ваш запрос следует приступить к процедуре открытия инвестиционного счета у новой брокерской компании. В процессе открытия нового инвестиционного счета вам потребуется в обязательном порядке указать наличие у вас другого ИИС. При отсутствии этих данных в заполненной заявке вам могут отказать в переносе ИИС.
Чтобы при переводе ИИС от одного брокера к другому вы не столкнулись с какими-либо непредвиденными трудностями, необходимо строго соблюдать следующие правила:
- Перед началом перевода инвестиционного счета вам необходимо разобраться во всех особенностях данной процедуры.
- Вам необходимо лично контролировать весь процесс переноса инвестиционного счета. Контроль с вашей стороны необходим для того, чтобы правильно установить время начала действия нового инвестиционного счета. Важно понимать, что день оформления процедуры переноса может не совпадать с датой открытия нового инвестиционного счета.
- Необходимо предварительно узнать, в какой форме будет происходить оформление документов, необходимых для переноса ИИС. В зависимости от внутренних правил брокера документы могут быть оформлены как в бумажном, так и в электронном виде. Во втором случае вам потребуется выделить время на посещение офиса брокерской компании.
Особенности переноса ИИС
Действующие правила выделяют на проведение процедуры переноса инвестиционного счета один календарный месяц. До завершения этого периода вы в обязательном порядке должны уведомить налоговую службу о том, что вы сменили брокерскую компанию. Как упоминалось ранее, перенос инвестиционного счета может осуществляться как в виде ценных бумаг, так и в денежной форме. Второй вариант переноса инвестиционного счета является более простым, так как вам не потребуется тратить время на сбор дополнительных справок. Сама процедура в этом случае является элементарной. Вам следует воспользоваться услугами брокера для продажи ценных бумаг, которыми вы владеете. Далее все вырученные средства вы сможете перевести при помощи личного кабинета на инвестиционный счет, открытый у нового брокера.
Вам должен быть предельно ясен тот факт, что несмотря на то, что перевод ИИС в денежной форме является более простым, выбор этого метода может быть не самым правильным решением. Это вызвано тем, что при использовании этого метода вы можете понести определенные финансовые потери в виде прибыли, которую могли принести проданные вами акции/облигации.
Перевод ценных бумаг от одного брокера к другому является более сложной процедурой. В этом случае вам потребуется оформить поручение старому брокеру на вывод активов, а новой брокерской компании поручение на их ввод.
Оформление данной процедуры может осуществляться как непосредственно в офисе брокерской компании, так и в дистанционном режиме при помощи сети интернет.
Вам в обязательном порядке потребуется получить от старого брокера отчет о первоначальной цене принадлежащих вам ценных бумаг. Эта информация необходима для того, чтобы можно было корректно рассчитать размер налоговых сборов по переведенным активам. При отсутствии упомянутого отчета вам придется оплатить налог от полной суммы сделки по новому инвестиционному счету. При наличии отчета для вычисления размера налоговых сборов будет использована разница между ценой покупки акций и стоимостью их продажи.
Набор необходимых документов
В соответствии с действующими правилами при оформлении перевода ИИС вам потребуется предоставить новой брокерской компании следующий набор документов:
- Договор об обслуживании инвестиционного счета, который вы заключали со старым брокером.
- Справка, которая подтверждает факт закрытия вами инвестиционного счета у старого брокера. Данный документ, как правило, выдается после того, как перевод активов будет завершен.
- Отчет, в котором указывается изначальная стоимость покупки принадлежащих вам ценных бумаг.
- Протокол депозитария.
Выше приведен стандартный набор документов, необходимых для перевода инвестиционного счета. При этом вы должны быть готовы к тому, что выбранная вами новая брокерская компания может потребовать от вас предоставления дополнительных документов. Нормы актуального отечественного законодательства позволяют нашим соотечественникам владеть лишь одним инвестиционным счетом. Исключением является лишь процедура перевода инвестиционного счета. При выполнении данной процедуры инвестор по факту владеет двумя инвестиционными счетами, открытыми у разных брокеров. Законодательство ограничивает время, в течение которого гражданин может владеть двумя ИИС, 30 календарными днями. За это время все операции по переносу активов должны быть завершены, а инвестиционный счет у старого брокера закрыт.
Если за отведенное для этого время вы по тем или иным причинам не сможете завершить процедуру переноса ИИС, то налоговая служба воспримет этот факт, как нарушение действующего законодательства, в результате чего вы будете лишены права на получение налогового вычета. Важно понимать, что продолжительность переноса инвестиционного счета во многом зависит именно от инвестора. Если вы своевременно предоставите все необходимые документы новой брокерской компании, а также выполните все необходимые операции по закрытию счета у старого брокера, то сам процесс переноса займет не более 14 суток.
Особенности получения налогового вычета после переноса ИИС
Вам полезно будет узнать о том, что процедура получения налогового вычета после переноса инвестиционного счета от одного брокера к другому осуществляется по стандартной схеме. Отличие состоит лишь в том, что при оформлении заявки на предоставление налогового вычета вам потребуется, помимо новых документов, предоставить в налоговую службу копии документов от старого брокера.
Как правило, для предоставления налогового вычета после переноса ИИС от одного брокера к другому налоговая служба требует предоставления следующих документов:
- Два соглашения на обслуживание ИИС(от старой и от новой брокерской компании).
- Данные об инвесторе и принадлежащему ему инвестиционному счету.
- Платежные поручения, подтверждающие факт перевода денежных средств старому и новому брокеру.
При строгом соблюдении правильного алгоритма действий процесс переноса инвестиционного счета не должен вызвать у вас каких-либо непредвиденных трудностей. Главная сложность этой процедуры состоит в грамотном выборе новой брокерской компании. К процессу выбора нового брокера требуется подойти максимально ответственно, чтобы в будущем у вас не возникла потребность в осуществлении новой процедуры перевода инвестиционного счета.
