А что если я возьму кредит, но не смогу его погасить? Вполне резонный и разумный вопрос. Несомненно, нужно взвесить все за и против, прежде чем решаться на этот шаг. Но и бояться сильно не стоит: у банков есть определенные инструменты, которые могут обезопасить заемщика от разных непредвиденных и неприятных случаев.
Ашот Торосян, генеральный директор ГК TWINO
Высокие темпы роста кредитования часто опережают экономические успехи и доходы граждан. Но при этом кредитование стимулирует рост потребления, что тянет за собой рост производства товаров. Этот процесс обеспечивает не только занятость миллионов людей, но и оказывает мотивационный эффект для развития новых технологий.
Основная польза кредитования в том, что оно является источником поддержки экономического роста в среднесрочном периоде. Однако использование кредитной карты «по полной» значительно увеличивает риски и самого клиента, так как, если наступят неблагоприятные жизненные обстоятельства, он рискует остаться с большой задолженностью по карте.
Но самой большой проблемой российских заемщиков считается недостаточно глубокое ознакомление с условиями кредитного договора: многие их практически не читают. Например, чаще всего людей в странах Западной Европы или США невозможно заставить подписать что-то, если они это не прочитали.
Не все проверяют отчеты или выписки по своим кредитным картам. А ведь в них может содержаться информация о подозрительных операциях, которые владелец карты не совершал. Также далеко не все планируют свои расходы. Если вы хотите совершить крупную покупку, на которую не хватает собственных средств, то сначала поищите источники, где можно сэкономить. Если в вашем бюджете есть статьи расходов, которые можно урезать без существенных потерь, то этим нужно воспользоваться. А уже остаток покрыть долговыми средствами.
Что делать, если взял кредит, но не можешь его погасить? Есть ли выход?
В жизни случаются разные ситуации. К сожалению, иногда люди, взяв кредит, сталкиваются с невозможностью исполнять свои финансовые обязательства.
Ипотечный кредит
Заемщики, по действующему законодательству, имеют право на время снизить или прекратить внесение своих платежей, если попали в трудную финансовую ситуацию, связанную с потерей работы или здоровья. В Газпромбанке можно получить отсрочку по ипотеке на сумму до 15 миллионов рублей.
Основные условия получения:
- В кредитный договор до этого не вносились изменения по вашему требованию.
- У вас в ипотеке жилье, которое является единственно пригодным для жизни.
- Доходы снизились более чем на 30 %.
Варианты отсрочки: полная, что означает приостановление платежей на льготный период, и частичная, позволяющая уменьшить ежемесячный платеж на льготный период.
Потребительский кредит
Здесь тоже есть варианты: договориться с банком об отсрочке либо реструктуризации долга.
В первом случае речь идет о кредитных каникулах — форме отсрочки платежей, на несколько месяцев, в течение которых заемщик может поправить свою ситуацию, то есть вернуться в рабочий режим. Однако отсрочка — это не бесплатные каникулы, а скорее «отпуск за свой счет». Любая отсрочка приводит к увеличению следующих платежей.
Второй вариант — это программа реструктуризации, которая существует в Газпромбанке. По сути, речь идет о пересмотре условий кредитного договора с целью уменьшения платежей. Есть три варианта:
- Пролонгация договора с уменьшением ежемесячного платежа.
- Изменение способа погашения кредита с дифференцированного, при котором сумма выплат изменяется на протяжении всего срока кредита, на аннуитетный, то есть сумма выплат останется неизменной на весь период.
- Отсрочка и снижение ежемесячного платежа.
Существует еще один вариант, который может применяться для обычных потребительских кредитов, а также долгов по кредитным картам, — рефинансирование кредита. Если вы брали в другом банке кредит и не справляетесь с выплатами, то можно обратиться в Газпромбанк.
Особенности программы:
- Сумма ежемесячного платежа не будет меняться на протяжении всего срока кредита.
- Процентная ставка по кредиту — от 5,5 %, срок — от 13 месяцев до 7 лет, сумма — от 100 000 рублей до 5 миллионов рублей
- Может использоваться для снижения процентов по долгам на кредитных картах.
- Долг по кредиту может быть погашен страховой выплатой, если у вас оформлена услуга страхования.
Главное, о чем надо помнить, — не стоит давать несбыточных обещаний, если не уверены в возможности их исполнения.
Если финансовые сложности наступают в случае временной потери трудоспособности или потери здоровья, то для подобных кейсов действуют различные страховые программы. Например, страховка от потери работы «Тот самый случай». Она защищает при увольнении из-за сокращения штата, ликвидации компании или отказе переехать в другой город по работе. Страховка поможет спокойно искать новую работу, без потери прежнего уровня жизни и, что самое главное, бесперебойно оплачивать кредиты.