Все мы мечтаем о раннем выходе на пенсию или об обретении финансовой независимости. За рубежом это движение называется FIRE. Основы этого движения описаны в книгах "Экстремально ранний выход на пенсию" и "Кошелек или жизнь" (если вам интересно было бы прочитать эти книги, я могу отправить их в формате ПДФ, для это пишите мне в комментариях или в личные сообщения).
По факту в этих книгах нет ничего сверхъестественного, упор делается на два инструмента:
1. Сокращение расходов сегодня, в угоду будущих периодов жизни.
2. Увеличение дохода.
3. Системное инвестирование высвободившейся денежной разницы.
На пенсию же вы выйдете, когда ваш капитал достигнет 25 ваших ежегодных расходов. Тут уже решать вам, либо стремится к "роскошной" старости и рассчитывать на большие расходы (частые путешествия, дорогие рестораны и предметы роскоши), либо выбрать более умеренный образ жизни (как одна Американская семья, о ней расскажу дальше), но зато выйти на пенсию пораньше.
Примеры из жизни
Джастин Маккари из США вышел на "пенсию" в 33 года. Это произошло в 2013 году, когда его капитал достиг 1 млн.долл. По меркам США его семья не имела большого дохода, всего 130 тыс.долл в год на 2 взрослых и 3 детей. По его словам главные правила были - бережливость и стабильное инвестирование. Они сберегали до 70% от ежемесячных доходов, покупали одежду в секонд хенд и вообще не путешествовали в другие страны, только иногда по США. Так же очень помогали налоговые льготы в США, которые они использовали по максимуму.
Тим Стопс из Канады вышел на пенсию в 39 лет, на это ему потребовалось всего 11 лет. Началось все с погашения ипотеки и кредита. Для этого мы посчитали свои ежемесячные расходы и оптимизировали их. Отказались от брендовых вещей, дорогих покупок. И даже уделили свое внимание мелочам, таким как замена ламп накаливания на светодиодные, установка более эффективного котла и т.д. Их скромные расходы составляют всего 36 тыс. долл в год. Их капитал составляет 2 млн.долл.
Откуда появилась магическая цифра 25
Американцы рассчитывают, что при выходе на пенсию их ожидает ежегодная доходность их капитала в районе 4%. Поэтому если Вы рассчитываете тратить 1000 долл в месяц или 12000 долл в год. То вам необходим капитал в районе 300 тыс.долл. 4% это среднестатическая доходность при создании сбалансированного портфеля на рынке США, при вложении в дивидендные компании и облигации (по последним конечно сегодня доходность просела практически до 0%).
Конечно на этапе накопления капитала их стратегия была более агрессивной, до 90% было вложено в акции.
Че делать в России?!
У нас в стране нет таких примеров либо они не так популярны, как люди из США. Потому что там молодые пенсионеры ведут свои блоги и продают в них рекламу.
Но главная проблема в том, что национальная валюта в которой россияне получают зарплату - рубль (который имеет свойство обесцениваться по отношению к доллару и евро, особенно в периоды кризисов).
Вот лично на собственном примере могу сказать, что 5 лет назад я зарабатывал 1 тыс.долларов (в пересчете из рублей). Сегодня же я в рублях стал получать на 10% больше, а доллар вырос за этот период на все 25%. Получается мне нужно откладывать еще все больше и больше, чтоб равномерно идти к своей цели, если рубль будет дальше обесцениваться.
Но как это сделать если человек итак уже ужался максимально в своих потребностях. Наверное без увеличения дохода никак.
Выводы:
В России движение FIRE не сильно популярно по причине низкой финансовой грамотности населения. Только сейчас начинается рост количества брокерских счетов и население начинает интересоваться этим. Но те кто уже давно в теме инвестирования понимает, что нам сложнее, чем гражданам из развитых стран (во первых зарплаты ниже в разы, во вторых валюта в которой мы получаем доходы постоянно дешевеет). То есть внутри страны возможно ваши доходы и сбережения будут более менее, но если вам хочется путешествовать на пенсии по миру, то это будет очень накладно.
Единственный способ на мой взгляд - это постоянное увеличение собственных доходов, без улучшения уровня жизни. А разница пойдет на увеличение ежемесячных вложений.
Как увеличить свой доход? - это довольно сложный вопрос и каждый должен найти на него ответ самостоятельно (ситуации у всех индивидуальные). #кризис #пенсия #инвестирование
Всем удачи и выгодных инвестиций! Понравилась статья - ставьте Нравится 👍👍👍