Залоговое имущество - это движимое или недвижимое имущество, принадлежащие заёмщику (должнику), которое находится в залоге у банка с целью возникновения у банка гарантии исполнения своих обязательств по кредитному договору, выраженных в погашении задолженности.
Самое распространенное залоговое кредитование это "ипотека" и "автокредит". Соответственно предметом залога по данным кредитным продуктам является "Недвижимость - например квартира" и "Транспортное средство - например автомобиль".
Процентные ставки по залоговому кредитованию обычно ниже процентной ставки по обычному потребительскому кредиту. Это объясняется пониженным риском банка в сохранности своих денег.
В случае чего банк по исполнительной надписи нотариуса достаточно быстро изымет предмет залога из вашего, к тому моменту незаконного, владения и реализует его - вернув свои деньги, а зачастую даже получив при этом прибыль.
Зачастую банки, в кредитном договоре приписывают обязанность по страхованию залогового имущества, в следствие чего у Вас возникают сопутствующие вопросы, на которые я постараюсь коротко и доходчиво ответить:
- Законно ли обязывать меня страховать залоговое имущество?
- Какие последствия расторжения договора страхования залогового имущества?
- Могу ли я застраховать залоговое имущество в другой страховой компании?
1. Законно ли обязывать меня страховать залоговое имущество?
К сожалению, еще как законно. Об этом в гражданском кодексе РФ выделена целая статья. Ст. 343 ГК РФ гласит нам, что в отношении залогового имущества Вы обязаны:
1) страховать от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на страховую сумму не менее полученного
2) не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости
3) принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
4) немедленно уведомлять банк о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.
2. Какие последствия расторжения договора страхования залогового имущества?
Если в кредитном договоре указано условие повышение процентной ставки при отсутствий страхования объекта залога - БАНК вправе только повысить процентную ставку по кредиту.
Ежели пункт о повышении процентной ставки отсутствует в тексте кредитного договора, банк в случае отсутствия страхования залогового имущества более 30 календарных дней, вправе предъявить требование о досрочном погашении кредита.
Требование о досрочном погашении кредита должно быть исполнено в течение 30 дней с момента отправления данного требования в Вашу сторону.
Простыми словами: при расторжении договора страхования автомобиля (КАСКО), через 30 дней банк в праве отправить Вам уведомление о заключение такого договора и требование о досрочном погашении кредита. Требование о досрочном погашении Банк может предъявить только если в кредитном договоре нет условия о повышения процентной ставки в случае отсутствия заключенного договора КАСКО. По аналогии с ипотекой тоже самое.
3. Могу ли я застраховать залоговое имущество в другой страховой компании?
Конечно можешь! Но только в той страховой компании которая акредитована самим банком.
Я думаю тут многие как и я заподозрили подвох.
Со списком аккредитованных банком страховых компаниях без особой сложности, можно ознакомиться на сайте банка.
Подвох заключается в том, что зачастую при страховании в другой страховой компании и списка банка стоимость страховки не существенно отличается.
Банки создают "иллюзию выбора", дабы не нарушать положения ФЗ "О защите прав потребителей" и Антимонопольной службы.
Дело в том, что аккредитованные страховые компании при страховании предмета залога обязательно уточняют для какого банка необходимо такое страхование. Данное уточнение необходимо для страховой компании чтобы застраховать имущество от рисков наступления именно тех случаев которые с ними заранее согласовал банк.
Остались вопросы? просто позвоните мне - 8 937 020 46 30