Как начать откладывать процент от зарплаты, и какую «подушку безопасности» нужно иметь при зарплате в 50 тысяч рублей, iReactor рассказал заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.
Более половины россиян не имеют накоплений, показали результаты опроса, проведенные сервисом «Работа.ру» совместно со «Сбербанком». По данным исследования, лишь 46% жителей России грамотно распределяют свои средства. Причем, часть из них откладывают средства лишь несколько раз в год, когда получают премии на работе, а некоторые копят только на конкретную цель — например, на отпуск или крупную покупку.
В исследовании отмечается, что за последние полгода 7% россиян стали откладывать деньги больше и регулярнее. И не только на крупные покупки, но и на так называемые непредвиденные обстоятельства. Эти цифры подтверждаются некоторыми прошлогодними опросами. Например, по результатам исследования, проведенного аналитическим агентством НАФИ в 2019 году, какие-либо сбережения имели на тот момент лишь около 30% россиян.
Поэтому в целом можно говорить о положительной тенденции роста финансовой грамотности среди населения. Повлияли на это две вещи: во-первых, пандемия коронавируса заставила людей задуматься о том, что накопления необходимы. Во-вторых, специальные программы по повышению финансовой грамотности среди населения — особенно среди школьников и подростков, которые активно проводятся на протяжении уже долгого времени. Об этом в беседе с корреспондентом iReactor напомнил заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.
Эксперт рассказал об учебниках, подготовленных Центральным Банком совместно с Министерством образования, а также о регулярных «неделях финансовой грамотности» и чемпионатах по финансовой грамотности среди школьников. Однако для того, чтобы начать откладывать деньги, нужно просто начать, подчеркнул Макаров.
Есть стандартный совет, про который все дают — это откладывать десять процентов от доходов. Но иногда даже десять процентов кажутся непосильными, поэтому можно начать с небольших сумм — например, пять процентов, или просто мелочь, сдачу. Пошли в магазин, потратили условно восемьсот тридцать рублей из тысячи — сдачу отложили, — посоветовал экономист.
По словам Макарова, если вообще отсутствуют какие-либо сбережения и нет практики сберегать, то можно начать откладывать даже с самых минимальных сумм, потому что на первых этапах главное — не накопить много, а выработать у себя саму привычку откладывать и сберегать на регулярной основе. Помочь в этом может, например, грамотное целеполагание.
Представим, что нет сбережений, нет резервного фонда, финансовой подушки безопасности. Например, при расходах в пятьдесят тысяч рублей нужно как минимум около ста пятидесяти тысяч рублей иметь в качестве некоторого резервного фонда. Вот собственно поставить себе цель в такие-то сроки его накопить. Когда у нас появляется цель, сбережения становятся более осознанными и шанс, что мы накопим какое-то количестве денег, возрастает, — отметил Макаров.
Однако возможен и другой подход. Если вам поначалу тяжело поставить себе цель и самостоятельно следить за каждыми своими доходами и расходами. Или, например, если вы уже давно научились это делать и хотите автоматизировать процесс. В таких случаях можно воспользоваться различными приложениями сервисами, которые имеются в огромном разнообразия практически у всех российских банков.
Это можно делать в том числе с помощью банковских сервисов — не зря в этом опросе участвовал «Сбербанк». Поскольку у того же «Сбербанка» есть прекрасная возможность откладывать, например, с доходов. А также есть возможность откладывать с расходов — когда вы настраиваете, например, что пять процентов от ваших расходов будут отдельно капать на сберегательный счет, — рассказал аналитик.
Можно даже незаметно для самого себя откладывать какую-либо фиксированную или, в зависимости от опций, плавающую сумму и эффективно пополнять сберегательный счет. Хотя в дальнейшем, отметил экономист, следует начать считать все свои доходы и расходы, тщательно планировать свои траты и направлять сбережения на конкретные цели.
Если резервный фонд уже есть, можно задуматься о том, чтобы деньги куда-то инвестировать. Инвестировать конечно имеет смысл, но здесь еще более остро встает вопрос, зачем вы собираетесь инвестировать, с какой целью, на какой срок и так далее, потому что если мы говорим про три года — это одни инструменты, пять лет — другие, десять — это третьи, — сообщил Макаров.
Специалист подчеркнул, что инвестиции — это большая тема, рассматривать которую необходимо отдельно, и лишь при условии, что человек уже обладает всей необходимой финансовой базой. Однако без инвестиций не обойтись, если стоит цель сохранить деньги на длительный срок. Поскольку никакие сберегательные инструменты не смогут покрыть инфляцию.
