Друзья, я вновь рад приветствовать всех постоянных читателей моего канала, а также людей, которые заинтересованы в повышении правовой культуры. К сожалению, все мы, так или иначе, сталкиваемся с тем, что многие люди, включая наших близких, не до конца знают и понимают свои права и обязанности в различных сферах услуг, включая финансовые.
Сегодня я продолжаю тему про долги физических лицперед банками и что именно делают банки, когда долги этиклиенты возвращать не хотят. Либо не могут. И именно в этой ситуации всеми ожидается то, что соответствует стереотипу, то есть все долги банками продаются пачками коллекторам, а те их также скопом и забирают. Однако это не так просто делается.
При каких условиях банк может продать долг, а коллектор купить его
Для того, чтобы договор цессии был успешно подписан и в дальнейшем не был признан ничтожным, то есть недействительным в судебном порядке, необходимо выполнить ряд условий, как продавцом (банком), так и покупателем (коллектором).
Условия для банка, чтобы он смог выставить долг на продажу:
1. Переуступка долга должна быть законной. А для этого необходимо согласие должника. Не просто упоминание в каком-нибудь пункте договора, что заёмщик не против обработки его личных данных и переуступки долга, а конкретно оговоренная и правильно оформленная возможность переуступки долга. В противном случае эта запись однозначно будет трактоваться в пользу дебитора, а сам договор цессии признается ничтожным (недействительным).
2. Каков срок просрочки. Это важно, потому что банк не сможет выставить на продажу задолженность, если у неё истёк срок исковой давности. Равно как и не сможет продать задолженность через 2 года с момента возникновения этой самой задолженности.
3. Убытки. Банк сможет продать долг, если сумма от продажи задолженности вкупе с внесёнными ранее платежами превысит сумму тела самого кредита, потому что в этой ситуации банку необходимо хотя бы вернуть свои деньги, тут уже не до прибыли. Если же это не получается, тогда по внутреннему регламенту банк просто подаст исковое заявление в суд.
Условия для коллектора, чтобы он смог купить выставленный банком на продажу долг:
1. Какова сумма долга. Крутые коллекторские конторы покупают долги не менее полумиллиона рублей, так что, чем выше сумма долга, тем больше вероятность, что его купят.
2. Какова платежеспособность должника. Покупка не состоится, если выяснится, что возможность взыскания задолженности невысока.
3. Есть ли залог по кредиту. Долг будет выкуплен коллектором, если залог прописан в договоре по кредиту.
4. Каков дисконт. В данной ситуации это процент (от суммы долга), который коллектор должен отдать банку. Обычно этот процент – меньше 50, хотя бывают случаи, когда банки согласны и на 10-20% от суммы задолженности.
Вот и получается, что звёзды могут и не сойтись, когда намерение банка продать долг не вызывает энтузиазма у коллектора. И что сделает банк в этой ситуации? Он спрячет безнадёжных должников в большой куче проблемных займов и продаст эту кучу скопом коллектору.
Важно! В договоре властные полномочия коллектора не могут быть выше полномочий банка (первичного кредитора).
В следующей публикации я расскажу, о продаже задолженности уже по решению суда, то есть поисполнительному листу и чтобы не пропустить этот новый пост, подписывайтесь на мой канал. И если вам такая информация интересна и полезна, ставьте лайки, делайте репосты в социальных сетях. Заходите, читайте, пишите комментарии – всегда есть возможность её обсудить.
Спасибо, что дочитали до конца!
Смотрите также:
Деньги. Коллекторы «в законе»
Деньги. Имеют ли право коллекторы арестовывать счета должников
Деньги. Могут ли коллекторы подать в суд на должника
Деньги. Что делать должнику при угрозах коллектора?
Деньги. Кому можно продать долг?