Ипотека — это единственный способ для многих купить собственную жилплощадь. Но будьте осторожны, оформляя кредит на приобретение недвижимости.
И не совершайте серьезных ошибок, из-за которых лишитесь солидной суммы денег или жилья.
Выплачивать первый взнос за деньги в кредит
Основное требование при получении ипотеки — уплата первоначального взноса. Банки требуют оплатить минимум 10% от стоимости квартиры, чаще всего — 20%.
Для многих сумма первоначального взноса серьезная и не всегда хватает собственных денег.
В этом случае лучше подкопить, чем брать деньги на первоначальный взнос, оформив потребительский займ или кредит наличными. Такие ссуды банки выдают под серьезный процент от 15% на небольшой срок — до пяти лет.
Например, заемщик берет 600 тысяч на максимальный срок (5 лет) под 15% годовых. По факту платит ежемесячно по 14 тысяч. Но итоговая переплата составит четверть от первоначальной суммы (256 тысяч).
Добавьте к ежемесячному взносу по потребкредиту ипотечный платеж, а еще расходы на ремонт или обустройство квартиры. Для большинства это будет вся месячная зарплата.
Использовать материнский капитал
Материнский капитал — возможность для многих улучшить свои жилищные условия, но важно помнить об особенностях использования.
Во-первых, жилье, купленное с привлечением средств маткапитала, сложно поделить при разводе.
Во-вторых, детям по закону необходимо выделить доли в купленном жилье. А это значит, что если соберетесь его продать, то возникнут сложности.
Потребуется выделить детям доли не меньшего размера в другой квартире, а так же нужно будет согласие от органов опеки.
Не иметь деньги про запас
Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, подумайте о подушке безопасности. Сможете ли вы оплачивать ежемесячные платежи, если вы потеряете работу или серьезно заболеете.
Платить по кредитам нужно исправно, а личные обстоятельства банки не интересуют. В случае просрочки начислят штрафы и пени, кредитная история будет испорчена, а переплата увеличена.
Оформлять краткосрочный кредит
Чем меньше срок кредита, тем меньше переплата. Но не стоит переоценивать свои возможности и подписывать договор на небольшой срок, ведь в этом случае ежемесячный платеж может оказаться огромным.
Сложно спрогнозировать свои финансовые возможности на несколько лет вперед, поэтому специалисты рекомендуют выбирать ипотеку с небольшим ежемесячным платежом, пусть и на больший срок.
Но по возможности вносить большую сумму в счет досрочного погашения, особенно это выгодно в первые годы ипотеки.
Покупать по заниженной стоимости
Покупая квартиру у продавца, который владел ей менее трех лет, будьте бдительны и не соглашайтесь на занижение стоимости недвижимости в договоре.
Дело в том, что ему придется заплатить налог с продажи квартиры, стоящей более 1 миллиона рублей.
Поэтому продавцы готовы предложить небольшую скидку за то, что в договоре купли-продажи сумма сделки будет указана не более миллиона, а остальная часть будет прописана как доплата за улучшения в виде ремонта.
Схема эта нечистая и для покупателя невыгодна хотя бы потому, что снижает размер налогового вычета. По закону покупатель один раз в жизни может вернуть себе 13% от стоимости жилья, но не более 260 тыс.
То есть сумма в договоре до двух миллионов — критична, с нее можно полностью получить полагающийся вычет (260 тысяч рублей). А указав в договоре только один миллион, вы сократите налоговый возврат до 130 тыс.
Напишите в комментариях, что думаете по этому поводу. Возможно я что-то пропустил. Поделитесь своими рассуждениями, вдруг у вас гениальная мысль, которой вы хотели бы поделиться и сделать чью-то жизнь чуточку лучше.
Подписывайтесь на канал, чтобы получать интересные финансовые лайфхаки и не стать жертвой мошенников.