Клиентам российских кредитных организаций вновь грозит навязывание страховых полисов, предупредили в Международной конфедерации обществ потребителей.
Федеральный закон 483, который начал работу с 1 сентября, и который призван защищать граждан от принудительного оформления договоров страхования, банкиры при желании могут обойти, заявил в беседе с «Известиями» глава правления конфедерации Дмитрий Янин.
В законе прописана норма, в соответствии с которой кредитные организации должны выплачивать клиентам, погасившим ссуду раньше оговоренного срока, часть страховой премии. Кроме того, на протяжении двух недель после подписания кредитного соглашения заемщик вправе разорвать договор страхования. Эта норма распространяется также на полисы, страхователем по которым является сам банк, а не клиент. Прежде добиться расторжения таких соглашений было невозможно.
Тем не менее, говорит Янин, россияне по-прежнему сообщают об отказах кредитных организаций в возмещении неиспользованной ввиду досрочной выплаты кредита доли страховой премии. Во Всероссийском союзе страховщиков уверяют, что пока не все заемщики ознакомились с нюансами нового закона. Вице-президент союза Виктор Дубровин напоминает, что его нормы действуют только применительно к договорам страхования, подписанным после 1 сентября.
В конфедерации потребителей с этим обстоятельством не спорят, и указывают на другие уловки банков. В частности, клиентам нередко навязывается страхование жизни, выгодоприобретателем по которому обозначается кредитор. Янин отмечает, при таком механизме прямой связи между полисом и займом нет, и досрочная выплата последнего не является предпосылкой для расторжения договора страхования.
Также банки оперативно отредактировали условия страховых соглашений, и теперь они не позволяют клиентам требовать выплаты части премии при погашении кредита с опережением. Недостатком нового закона глава конфедерации называет отсутствие в нем положения, оговаривающего перерасчет размера страховой премии в случае, если заемщик еще не выплатил ссуду полностью, но возвращает ее с опережением графика.
Целесообразной Янин называет ежегодную корректировку суммы премии. Пока же должники, выплачивающие кредит быстрее графика, вынуждены тратить на страхование оставшейся суммы несоразмерно много. Также распространенной является практика, при которой банки прописывают в страховых договорах фиксированный ежегодный платеж, который не сокращается пропорционально остатку по телу кредита.
Эксперт Национального центра финансовой грамотности Алексей Родин говорит, кредиторам выгодно навязывать клиентам дорогостоящие полисы страхования, поскольку тем самым их прибыль возрастает. Сами же россияне страхуют жизнь и здоровье крайне неохотно. В апреле-июне размер премий, уплаченных по договорам страхования жизни, уменьшился на 30% относительно минувшего года и составил 16,1 млрд рублей. По полисам на случай болезней и несчастий жители страны перечислили 39 млрд рублей, что почти на 19% уступает показателю годичной давности.
Закон 483 Родин оценивает как актуальный, однако нуждающийся в доработке в части гарантирования прав клиентов банков. Однако и заемщики должны чаще настаивать на защите своих интересов. Ведь по большинству займов, кроме ипотечных, по которым надлежит страховать залоговое жилье, от полиса можно отказаться на законных основаниях. Но, предупреждает Родин, на отказ от страхования кредиторы, как правило, реагируют увеличением ставки годовых по ссуде. Однако нередко переплата по процентам оказывается меньше, чем цена полиса. Тем же, кто при оформлении кредита желает застраховаться, дабы в случае неблагоприятного развития события не обременять родных выплатой займа, эксперт советует заключить договор страхования жизни и здоровья без участия банка. Такой полис обойдется значительно дешевле, говорит Родин.
В Банке России уверяют, исполнение нового закона тщательно отслеживают, однако на данный момент резкого увеличения количества жалоб на его нарушения кредиторами не наблюдается. При этом 90% клиентов, которые принимают решение разорвать договор страхования, делают это в двухнедельный срок после его подписания, то есть в оговоренный законом период охлаждения.