Дима и Милена взяли в ипотеку симпатичную «вторичную» однyшку. Продавал ее единственный сын и наследник умершей хозяйки. Все документы у него были в порядке — банк одобрил сделку.
Три года молодые люди жили счастливо. Как вдруг получили извещение по почте: у квартиры объявился новый наследник, и суд признал их право собственности недействительным и наделил нового наследника долей в квартире. Нужно выселяться или жить с чужим человеком! Как это возможно?
Выяснилось, что квартира принадлежала не только прежней владелице, но и ее покойному мужу. Наследник — его сын от первого брака, который заявил о своих правах на ¼ жилья, и суд признал их законными.
Так, из-за запутанных семейных связей, Дима и Милена остались с кредитом за квартиру, которая им не принадлежит (у них ¾ и еще один владелец), и иском к продавцу. Правда, тех денег, которые молодые люди ему заплатили, уже давно нет.
Что такое титульное страхование недвижимости?
Как раз для ситуации Димы и Милены существует так называемое титульное страхование.
Обычная страховка по имуществу распространяется на стены и покрывает убытки от пожара, стихийного бедствия или кражи.
Титульное страхование защищает юридические права — статус, или титул собственника. Если по решению суда владелец его лишится, страховая компания компенсирует финансовые потери.
В каком случае стоит оформить титульное страхование?
Страхование титула актуально для покупателей вторичного жилья. Ни одна юридическая проверка не гарантирует, что не объявится потерявшийся наследник. Или подросшие дети бывших хозяев не заявят, что при продаже квартиры их права были нарушены. Все это реальные основания для того, чтобы суд и через 3 года, и через 5–10 лет аннулировал сделку.
В итоге новый владелец лишается жилья или доли. Вернуть деньги он может, только если подаст в суд на продавца. Но того бывает сложно найти. И еще сложнее найти у него полученную сумму.
Ситуация становится совсем печальной, если квартира находится в ипотеке. Потеря права собственности не отменяет кредит банку. Поэтому для владельцев ипотечных квартир титульное страхование особенно важно.
Махова Оксана, управляющий андеррайтер по титульному страхованию Страхового Дома ВСК:
«Cтpaxoвкa титyлa выгoднa, главным образом, пoкyпaтeлю, пoтoмy чтo oбecпeчивaeт зaщитy eгo интepecoв. Особенно страховка актуальна, если необходимо оформить сделку срочно, бeз дoлгиx пpoвepoк. ВСК предлагает удобное титульное страхование имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора — срок, на который заключен кредитный договор. Подробности — в офисах ВСК, по телефону 8-800-775-77-51 или на официальном сайте Страхового Дома».
Как работает титульное страхование, если квартира находится в ипотеке?
Если сделка купли-продажи будет признана недействительной, то страховая поможет выплатить кредит банку. Оставшуюся часть суммы собственник, лишившийся квартиры, оставит себе.
Титульное страхование вместе со страховкой жилья и страховкой жизни входит в страховой пакет, на котором настаивают банки при выдаче ипотеки. Наличие полиса может значительно снизить процентную ставку по кредиту.
Какие случаи могут быть признаны страховыми?
Сделку купли-продажи могут аннулировать по разным причинам. Например:
1) продавец ее провел без согласия супруга/супруги;
2) были ущемлены права несовершеннолетних детей;
3) продавец в момент заключения сделки не понимал значения своих действий;
4) продавец находился под влиянием обмана, заблуждения, угроз, насилия;
5) появился новый законный наследник;
6) бывший хозяин признан банкротом в течение 3 лет после сделки и т. д.
Важно, чтобы новый собственник не знал и не мог знать о том, что приобретает «проблемную квартиру». И не лишился ее по своей вине. Так, если он сам продал квартиру, ее конфисковали за преступление или банк забрал жилье за долги, получить возмещение по страховке не получится.
На какую компенсацию можно рассчитывать?
Все зависит от возможностей собственника и требований банка. Если квартира в ипотеке, то минимальная сумма — это размер кредита: так банк гарантирует, что получит назад свой займ, если возникнут проблемы. Компенсация может быть равна и полной рыночной стоимости квартиры, но не должна ее превышать.
Сколько стоит страховка?
Цена — это процент от суммы страхования. Она зависит от истории квартиры, от того, какой год подряд собственник оформляет/продляет полис. Если квартира часто переходила из рук в руки, то стоимость страховки будет выше, чем полис для квартиры, которая сменила только одного владельца.
Допустим, собственник взял кредит 3 000 000 рублей и оформил титульное страхование. В первый год цена полиса для него составила 6 000 рублей, то есть 0,2 % от страховой суммы. За 12 месяцев он выплатил 240 000 рублей ипотечного долга. Поэтому в следующем году имеет смысл застраховать титул уже на 2 760 000 рублей: страховка ему обойдется в 5 520 рублей.
Узнайте подробности об условиях и стоимости титульного страхования на официальном сайте ВСК или по телефону 8-800-775-77-51.
Оформить страховку можно в любом офисе Страхового Дома ВСК.
Что еще интереcного почитать на канале:
Вся правда о страховании квартиры: как работает, сколько стоит, легко ли получить выплаты?
Квартира с дефектами. Могу вернуть ее застройщику?