При рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве, суд решает какую из процедур банкротства вводить. Реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Есть негласная информация, что во многих судах России судам дано указание, чтобы вводили вначале реструктуризацию долгов. Это нужно для того, чтобы должники хоть немного заплатили своим кредиторам.
В этой статье разберемся, что это за процедуры и в чем их отличие.
Реструктуризация долгов
Эта процедура проводится в том случае, если суд считает возможным восстановление платежеспособности заявителя. В процессе проведения этой процедуры разрабатывается план погашения долгов (на это отводится до 6 месяцев), который потом принимается собранием кредиторов и утверждается судом, а после исполняется должником.
Важно! Не путайте реструктуризацию долга в банке с реструктуризацией по банкротству. Это совершенно разные процедуры.
Отличия в том, что:
- в первой начисляются проценты, во второй их нет.
- должнику не нужно самому договариваться об отсрочках, пересмотре процентов, согласовании графика платежей и других нюансах с каждым из кредиторов отдельно.
- задолженность фиксируется на определенную дату. После этого она не увеличивается, должнику на сумму долга не начисляются дополнительные штрафы, проценты, пени.
- план реструктуризации рассчитывается так, чтобы за 3 года должник мог погасить все долги. Если должник не успел погасить долг в план реструктуризации могут быть внесены изменения и срок оплаты увеличен без негативных последствий для должника.
- на утверждение и продление плана не нужно согласие кредиторов (банков, МФО и иных кредиторов). Суд в первую очередь проверяет финансовые возможности должника, и если они есть, то план может быть утвержден вопреки воли кредиторов.
Процесс реструктуризации состоит из таких этапов:
- Начало процедуры. Фиксируется размер задолженности и прекращается начисление штрафных санкций. Одновременно с этим всем кредиторам, в том числе и коллекторам, запрещают беспокоить должника письмами, звонками и визитами. Должник не платит по долгам до того, как будет утвержден план их погашения в рамках реструктуризации. В отношении должника останавливаются все исковые производства. Все операции по счетам блокируются, нельзя совершать платежи больше 50 тыс. рублей без разрешения финансового управляющего. Отдельно открывается счет, с которого можно платить в пределах этого лимита.
- Проект плана реструктуризации разрабатывается самим должником или его кредиторами. Проект должен быть разработан так, чтобы погасить все задолженности за 3 года. Ежемесячные платежи по плану должны быть такими, чтобы после их выплаты у должника оставались деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и людей, которых он содержит. Если должник не может составить такой план или не может исполнить план, составленный кредиторами, нужно сообщить об этом управляющему со своими пояснениями.
- Собрание кредиторов. План реструктуризации может быть составлен как должником, так и кредитором. В любом случае он должен быть утвержден на общем собрании кредиторов, где должны присутствовать все Ваши кредиторы. Однако, отказ в утверждении плана на собрании кредиторов не говорит о том, что он не может быть рассмотрен судом и принят к исполнению.
- Утверждение плана реструктуризации судом. После собрания кредиторов план рестурктуризации утверждается судом на 2 года без одобрения кредиторов или на 3 года с одобрением. Если план никто не предоставил или его не утвердил суд, начинается процедура реализации имущества.
Важно! Если должник в процессе исполнения плана реструктуризации понимает, что в установленные сроки не сможет погасить долг, он может через суд изменить сроки исполнения плана в сторону увеличения.
После утверждения плана должник должен обязательно совершать платежи по нему. После исполнения плана реструктуризации должник обязан выплатить сверху 7% финансовому управляющему от размера погашенных долгов.
В случае, если платёж по плану пропущен, то кредиторы, или финансовый управляющий может обратиться в суд с заявлением об отмене плана реструктуризации и введении процедуры реализации имущества.
Если должник специально пропустил платёж для признания себя банкротом, это расценивается как злоупотребление правом, и долги после завершения процедуры Могут быть не списаны.
ВАЖНО:
Поэтому если должник не может платить по плану реструктуризации, нужно предоставить суду доказательства отсутствия такой возможности.
Реализация имущества
Реализация имущества — это этап банкротства, во время которого всё Ваше имущество (за исключением единственного жилья, предметов первой необходимости и инструментов для работы, одежды и предметов домашнего обихода) продаётся. А вырученные деньги идут на погашение долгов.
Сразу после введения процедуры должник обязан:
- Отдать все банковские карточки управляющему (в течении суток).
- Не реализовывать своё имущество.
- Сообщать всю информацию, которую у Вас потребуют, суду и финансовому управляющему. Кредиторам никакой информации сообщать не нужно. Всю коммуникацию они могут вести через финансового управляющего.
После окончания процедуры реализации вырученная сумма идёт на погашение задолженностей. Непогашенные долги списываются, снимается запрет на поездки за границу, прекращаются исполнительные производства. Кредиторы после этого не имеют права требовать оплаты долгов.
Но есть и негативные последствия:
- Должник не имеет права пользоваться денежными средствами на счетах до окончания процедуры.
- Все доходы поступают на счет должника, но ими может распоряжаться только финансовый управляющий. Должник ежемесячно может получать от финансового управляющего прожиточный минимум на себя и иждивенцев.
- Во время процедуры лицо может быть ограничено в праве выезжать за границу. Но такой запрет накладывается не во всех случаях.
- Если в течение прошлых 3 лет до начала процедуры банкротства были совершены сделки с имуществом, которые нарушили права кредиторов, то их может оспорить финансовый управляющий или кредиторы.
Таким образом, каждый для себя решает сам, что ему лучше - выплатить по графику долги или продать все свое имущество
Обращаю внимание, что наша компания специализируется на банкротстве. Мы готовы помочь составить план реструктуризации долгов, провести реализацию имущества в интересах наших клиентов.
Наш адрес и контакты:
Адрес: г. Москва, Малый Толмачевский , офис 213
+79261927780
+74993227770
Viber, whatsApp, Telegram
info@dolgoffnet.ru
